如何向融资租赁公司贷款|项目融资的策略与实践

向融资租赁公司融资贷款？

融资租赁是一种常见的融资方式，特别适用于企业需要大规模资金支持但又不希望长期占用大量现金的情况。简单来说，融资租赁（Leasing）是指承租人通过出租人获得设备、车辆或其他资产的使用权，并按合同约定支付租金的一种融资方式。其核心特点是“融资与融物相结合”，既可以满足企业的资金需求，又能解决设备购置的资金问题。

在项目融资领域，融资租赁已成为许多企业和机构的重要融资工具之一。无论是制造业企业还是基础设施建设方，融资租赁都能为其提供灵活的资金支持。如何高效地向融资租赁公司申请贷款并顺利完成交易，仍是一个需要深入理解的过程。

从融资租赁的基本原理出发，分析向融资租赁公司融资的具体步骤和关键点，并结合实际案例，为读者提供一份完整的指导手册。

如何向融资租赁公司贷款|项目融资的策略与实践 图1

向融资租赁公司融资的准备工作

在向融资租赁公司申请资金之前，企业必须做好充分的准备工作。这包括以下几个方面：

1. 明确融资需求

企业需要清晰地了解自身的资金需求。这包括融资金额、用途、期限以及还款能力等方面的具体信息。某制造企业计划引进一条生产线，总成本为50万元人民币，但自有资金不足，可以通过融资租赁的获取设备使用权，并分期支付租金。

2. 评估自己的信用状况

融资租赁公司通常会对承租人的信用状况进行严格审查。在申请融资前，企业需要确保自身的财务报表清晰、负债率合理，并且有足够的还款能力。如果企业的信用评分较低，可能会导致融资成本上升或被拒绝。

3. 选择适合的融资租赁模式

目前市场上常见的融资租赁模式包括“直接租赁”和“售后回租”。

直接租赁：由承租人选定设备并签订租赁合同，出租人设备后提供给承租人使用，租金包含设备折旧、利息及相关费用。

售后回租：企业将自有资产出售给融资租赁公司，再以租赁的重新获得使用权，这种通常能快速盘活存量资产。

4. 收集必要资料

融资租赁公司一般会要求企业提供以下文件：

企业营业执照、公司章程等基本文件；

最近3年的财务报表（包括资产负债表和损益表）；

与融资租赁相关的交易合同或协议；

其他可能需要的补充材料，如税务记录、征信报告等。

向融资租赁公司融资的具体流程

1. 提出申请

承租人需填写融资租赁公司的申请表，并提交相关资料。某科技公司计划通过直接租赁一台设备，其财务负责人需联系融资租赁公司并提交完整的申请材料。

2. 尽职调查与审批

融资租赁公司在收到申请后，会对承租人的资质、信用状况和融资项目进行详细的尽职调查。这可能包括对企业的经营情况、财务健康度以及所提供资产的评估。如果发现潜在风险或不符合要求的情况，融资租赁公司可能会拒绝该申请。

3. 签订租赁合同

如果审批通过，双方将签订正式的租赁合同。合同中会明确租金金额、支付、期限以及其他相关条款。某汽车运输公司与融资租赁公司达成协议，约定每月支付固定租金，并在合同期满后获得车辆的所有权。

4. 完成设备交付或资金拨付

根据合同内容， leasing company will either deliver the equipment (in case of direct租赁) 或者将资金划转至承租人的账户（在售后回租中）。某建筑公司通过售后回租融资本用于新型工程机械，融资租赁公司在审查无误后迅速完成资金发放。

5. 租金支付与后续管理

承租人需按照合同约定按时支付租金，并配合融资租赁公司的贷后管理工作。如果出现逾期还款或其他问题，企业可能面临额外的费用或法律风险。

如何提高融资成功的概率

1. 优化财务结构

提高自身信用评分和降低负债率是关键。某制造企业在申请融资租赁前，通过减少不必要的开支和优化现金流管理，成功降低了资产负债率，从而提高了融资成功的可能性。

2. 选择合适的租赁公司

不同的融资租赁公司在服务范围、利率水平以及审批流程上可能有所差异。建议承租人根据自身的行业特点和需求，选择信誉良好、专业性强且适合自己的融资租赁机构。

3. 充分沟通与协商

在与融资租赁公司打交道的过程中，保持良好的沟通至关重要。如果企业对某项条款有异议或特殊要求，可以尝试与融资租赁方协商修改合同内容，以达到双方都能接受的条件。

4. 提供可靠的担保

如何向融资租赁公司贷款|项目融资的策略与实践 图2

如果企业的信用状况一般，可能需要额外提供抵押物或其他形式的担保来增加融资成功的可能性。某物流企业通过将其拥有的仓库作为抵押，成功获得了融资租赁公司的贷款支持。

案例分析：如何通过融资租赁解决资金问题

以某汽车制造企业为例，该企业计划扩大生产规模，但自有资金不足以新的生产设备。经过市场调研和内部讨论，企业决定采用直接租赁的获取所需设备，并与一家大型融资租赁公司达成合作。

融资金额：10万元人民币

期限：5年

租金支付：按月支付，包含设备折旧、利息及相关费用

交付时间：合同签订后3个月内完成

通过这种，企业不仅解决了设备购置的资金问题，还避免了前期大额固定资产投入的风险。融资租赁公司也获得了稳定的收益来源。

与建议

向融资租赁公司融资是一种高效的资金获取，尤其适合需要大规模资金支持的企业。企业在申请过程中需注意以下几点：

1. 充分准备材料，确保所有信息真实准确；

2. 选择合适的租赁模式和合作伙伴，避免因合作不当导致的风险；

3. 按时履行合同义务，保持良好的信用记录。

对于希望通过融资租赁实现项目融资的企业来说，提前规划、深入研究市场以及与专业机构合作都是成功的关键。只有这样才能在激烈的市场竞争中占据优势，并为自身的长远发展奠定坚实的财务基础。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）