2018房貸農行還是郵政更合算？專家深度解析房貸選擇策略

房貸是現代人生活中一項重大的負債，也是重要的財產累積工具。在2018年，眾多購房者面臨一個關鍵性的_decision: 在農村商業銀行（以下簡稱「農行」）還是中國郵政儲蓄银行（以下簡稱「邮政」）辦理房貸，哪一家更合算？本文將從項目融資的角度出發，結合實際案例和專業分析，為您詳細解讀這一重要問題。

2018房貸農行還是郵政更合算？專家深度解析房貸選擇策略 图1

房貸的選擇涉及多方面的考量，主要包括：

貸款利率: 基准利率和實際執行利率差異。

貸款條件: 月收入、首付比例等要求。

還款方式: 等額本息或等額本金。

附加費用: 手續費、評估費等。

信貸政策: 不同銀行的貸款優惠活動。

這些要素將直接影響個人融資成本和還款壓力。在選擇銀行前，必須系統性地對比分析。

作為國內兩大主力銀行之一，農行和Postal 在房贷市場上展開激烈競爭，但在2018年各有其特色：

1. 农行房貸亮點:

優惠利率: 农行通常對首套房提供一定幅度的利率.discount，且調息速度較快。

信貸覆蓋: 在農村地區覆蓋范圍廣，適合郊區購房者。

產品多元化: 提供多種首付比例和還款期限選擇。

2. Postal房貸優勢:

穩定性: Postal信貸政策較為穩固，陞級後影響小。

網點便利: 網點覆蓋密集，櫃檯服務效率高。

綜合金融服務: 提供房貸 理財的一站式服務。

專業建議： 在2018年，如果您條件允許， Postal 房貸在利率穩定性和綜合服務方面具有一定優勢。但具體誰更合算，還要結合個人信貸記錄和購房需求來決定。

2018年的新政中，房貸利息可進行個稅扣除，這對選擇銀行也帶來了新影響：

1. 房貸利率： 舉例來說，若房貸利率為4.5%，月供50元，扣除後每月實際還款壓力降低。

2. 銀行產品設計: 一些銀行推出了個稅扣除優勢的房贷產品，降低借款人負擔。

專家提示： 在選擇銀行時，要主動了解其關於房貸利息個稅抵扣的合作情況，這可能是影響最終成本的重要因素。

在房貸規劃中，有一個永恒的話題：是否應該提前還款？以下從融資成本角度分析：

1. 提前還款的利：

降低利息支出: 提前還款可顯著降低總利息支出。

改善信貸記錄: 及時償還貸款瓻紀錄更佳。

2. 提前還款的弊：

喪失流動性: 預留大量資金用於還貸，可能錯失其他投資機會。

銀行收取手續費: 有些銀行提前還款會收取一定手續費。

2018房貸農行還是郵政更合算？專家深度解析房貸選擇策略 图2

3. 適當策略：

若有閒置資金且未有更好的升值渠道，可考慮部分提前还款。

保持借貸與投資的平衡。

根據2018年的金融市場情況，若能合理分配資金用途，房貸借款人往往可以在保障生活品質的前提下降低融資成本。

假設一名購房者在北京工作，月收入1.5萬元，計劃購買一套價值20萬的住宅。

方案一：農行房貸

首付比例: 3成，即60萬元。

貸款金額: 140萬元。

貸款期限: 20年。

還款方式: 等額本息。

方案二：Postal 房貸

首付比例: 同為3成。

貸款金額: 140萬元。

貸款期限: 20年。

還款方式: 等額本息，並附帶免費的房貸險。

從上述對比可見，在同等條件下 Postal 房貸在附加服務方面具有一定優勢。但具體方案仍需根據個人信貸記錄和銀行政策進一步調整。

心理帳戶 theory: 融資成本是理性考量，但心理壓力也不容忽視。一個合理的貸款方案應該在降低融資成本和心理負擔之間找到平衡。

在选择房贷銀行時：

1. 條件允許下，選擇利率低、綜合服務強的 Postal。

2. 若信貸記錄普通，可考慮農行提供的首付 flexibility.

從融資成本角度，在2018年 Postal 房貸具有一定優勢：

穩定性: 信貸政策調整幅度小。

貸款產品: 綜合服務能力強。

利息抵扣: 政策支持力度大.

最終建議：

先諮詢各銀行具體房貸政策，並結合自身信貸情況選擇最優方案。

在簽訂合約後，密切關注市場利率變化。

若有提前還款意願，可與.bank 經理溝通，看能否免收手續費。

重要提醒： 融資規劃需要綜合考慮多方面因素，切勿基於單方面信息做出重要 financial decision。.

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）