关于做好2024年普惠信贷工作的通知全文解读与实施路径

随着中国经济持续健康发展和金融市场深化改革，普惠信贷作为金融支持实体经济的重要抓手，已成为各级政府和金融机构关注的焦点。为贯彻落实、关于金融服务实体经济的决策部署，推动普惠信貸業務高質量发展，切实缓解小微企業、“三农”等薄弱领域的融資難題，銀保監會發布了《關於做好2024年普惠信貸工作的通知全文》（以下簡稱“通知全文”）。本文將對該通知全文進行深度解讀，并結合項目融资領域的专业特性，探討其實施路徑和實際影響。

通知全文的核心意涵

《關於做好2024年普惠信貸工作的通知全文》是銀保監會為進一步規範和引導金融機構加大對小微企業、個體工商戶等市場主體的信貸支持力度而發布的重要文件。通知全文明確了2024年的普惠信貸工作目標，強調要切實落實金融扶持政策，優化信貸結構，提升服務質效。具體來看，通知全文主要包含以下幾個方面：

1. 目标設定：要求銀行保險機構進一步加大對小微企業、個體工商戶、農村經濟組織等市場主體的信貸支持力度，確保普惠信貸業務實現可持續高質量發展。

关于做好2024年普惠信贷工作的通知全文解读与实施路径 图1

2. 重點領域：圍繞制造業升級、鄉村振興、綠色發展等國家戰略，著力支持科技型中小微企业、高新技術企業以及涉农企業。

3. 政策保障：強調要通過銀政合作機制，建立信貸風險分擔機制，完善融資擔保體系，降低金融機構的經營風險。

4. 服務創新：鼓勵銀行機構加大信貸產品和服務模式的創新力度，推出針對性強、覆蓋範圍廣的金融產品。

5. 考核評價：進一步完善普惠信貸業務的考核評價機制，將普惠信貸業務鲯欠率、不良貸款率等指標納入績效考評體系。

通知全文的出台，不僅體現了國家對小微企業和農村經濟的支持力度，還彰顯了金融服務實體經濟的政策導向。在當前複雜多变的宏觀經濟形勢下，做好2024年普惠信貸工作對於穩增長、保就業具有重要意義。

通知全文的實施路徑

為确保通知全文各項政策措施有效落地，金融機構需要從戰略層面進行頂層設計，切實將普惠信貸工作落到實處。結合項目融资領域的专业特性，筆者認為以下幾個方面尤為重要：

1. 明確戰略定位：金融機構要樹立“三個政 McCarta”理念（市場化、商業可持續、政策引導），將普惠信貸業務作為長遠戰略來抓，制定符合自身實際的發展規劃。

2. 優化組織架構：設立專門的普惠信貸事業部或部門，配備專業化的融資服務人才隊伍，確保業務開展落到實處。

3. 創新金融產品：針對小微企業、農村經濟主體的融資金needs和擔保需求，設計可持續性強、覆蓋範圍廣的金融產品。推出針對科技型中小微企业的信用貸款產品，或针对農村經濟組織的項目融资信貸產品。

4. 健全风控体系：建立風險評級、貸前調查、貸中監測和貸后管理全流程风险管控體系，通過大數據技術和智能风控模型提升信貸審批效率和風險防控能力。

5. 深化政銀合作：主動對接地方政府的融資需求，积极参与地方征信平台建設，發揮政府性融資擔保機構的作用，構建多方共同參與的風險分担機制。

6. 強化數據支撐：依托大數據、雲計算等金融科技手段，建立普惠信貸業務的數據分析和決策支持系統，為政策制定和風險防控提供有力支持。

在實施過程中，金融機構還需注意堅持市場化運營與政策引導相結合，既要實現商業可持續性，又要發揮政策紅利效應。只有這樣，才能真正將通知全文的精神落到實處。

关于做好2024年普惠信贷工作的通知全文解读与实施路径 图2

案例分析：普惠信貸支持項目融资的實踐探索

以某城商行為例，該銀行在落實通知全文精神時，針對小微企業和農村經濟主體的融資金needs，推出了多項創新業務。

1. 科技型中小微企业專屬信貸產品：該行與地方科技園区管委会合作，推出一款針對科技型中小微企業的信貸產品，貸款額度最高達50萬元人民幣，期限最長可達三年，並且可以提供信用貸款。

2. 農村經濟組織項目融资支持：針對農村初級加工企業的融資需求，該行設計了一款項融信貸产品，貸款金額根據項目的投資規模和收益能力確定，最高可達到10萬元人民幣。貸款期限與項目的生命周期相匹配，通常為3-5年。

3. 綠色信貸創新：該行還積極探索綠色金融業務，在普惠信貸框架下推出了針對環保型中小微企業的綠色信贷產品，並給予優惠利率政策支持。

通過這些實踐，該城商行不僅盤活了大量的小微企業融資金源，還有效促進了地方經濟結構調整和產業升級。

通知全文落地的保障措施

為確保普惠信貸工作取得实效，通知全文提出了多項保障措施：

1. 政策支持：銀保監會將進一步完善信貸政策體系，加大對普惠信貸業務的支持力度。對於符合條件的貸款項?，地方政府可以提供貼息補助。

2. 考核引導：金融機構的普惠信貸業務發展情況將納入銀保監會的監管評分體系。對於完成目標任務的機構，監管部門將在市場准入、信貸額度等方面給予政策支持。

3. 風險分担：建立多元化的信貸風險分擔機制，通過政府融資擔保公司、保險機構等多方力量共同承擔貸款风险。

4. 技術支撐：加大金融科技投入力度，推進各類信息平臺的共建共享，為普惠信貸業務提供數據支持和技術保障。

這些措施從政策、考核、風險控制等多个層面提供了有力支持，為通知全文的落地實施提供了制度保障。

未來展望

2024年是“十四五”規劃的關鍵之年，做好普惠信貸工作對於服務實體經濟、助力高質量發展具有重要意義。筆者認為，未來金融機構在開展普惠信貸業務時，應該牢記以下幾個原則：

1. 坚持市場化運營：通過商業可持續的方式服務小微企業。

2. 加大創新力度：在產品設計、風險控制、技術應用等方面進行全方位創新。

3. 深化多方合作：主動對接地方政府、行業協會等各方資源，構建多贏發展格局。

4. 強化金融科技賦能：利用數字化手段提升信貸服務效率和风控能力。

只有這樣，才能確保普惠信貸業務可持續性健康發展，為小微企業和農村經濟提供更有力的金融支持。

總結

通知全文的出台，標誌著我國普惠信貸事業進入了新的發展階段。金融機構應該抓住政策機遇，以/notification精神為指引，在落實普惠信貸工作中創新突破、真抓实干，為支撐小微企業和農村經濟 development作出更大貢獻。

在具體實施過程中，金融機構還要註意處理好以下幾個關係：

1. 政策與市場化的平衡：既不能完全依賴政策推動，也不能過度追求利潤邊際。應該找到一個恰當的平衡點，確保業務可持續性。

2. 短期目標與長遠發展的平衡：普惠信貸工作是一项長期工程，金融機構要樹立長遠眼光，在滿足短期融資需求的同時，注重項目的可持續性和風險防控。

3. 數據與风控的作用：在數字技術快速發展的新形勢下，數據和風控能力成為普惠信貸業務核心競爭力的重要組成部分。金融機構需要加大投入，提升這方面的能力。

4. 合規經營與業務創新：在開展普惠信貸業務時，金融機構既要堅持合規經營，又要膽於創新。只有這樣，才能夠在激烈市場競爭中脫穎而出。

最後，通知全文的出台為普惠信貸工作提供了政策指引和行動方案。金融從業者應該充分認識到這項工作的重要性，始終銘記“支小助農”的初心，在實際工作中真正做到知行合落地見效。唯有如此，才能夠在當前複雜多變的經濟形勢下，為小微企業和農村经济的發展注入更多金融活水，助力經濟高質量发展大局。

（本文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）