融资租赁公司退出机制的重要性及实施策略

随着我国经济的快速发展，融资租赁行业也在蓬勃兴起。融资租赁作为项目融资的重要组成部分，在推动企业设备更新和技术升级方面发挥着不可或缺的作用。在融资租赁业务迅速扩张的如何处理融资租赁项目的退出也成为了一个新的课题。从融资租赁项目的退出机制入手，探讨其重要性、常见及实施策略。

融资租赁公司退出机制的概念与内涵

融资租赁是指出租人（租赁公司）根据承租人（项目方）的要求和选择，向出卖人租赁物提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。作为一项复杂的金融活动，融资租赁项目的周期通常较长，涉及金额大，且覆盖多个行业领域。

退出机制是指在融资租赁项目中，当特定条件触发时（如承租人违约、市场风险暴露等），租赁公司采取相应的措施终止或调整融资租赁关系的过程。该机制涵盖了租赁资产的处置、租金催收、法律诉讼等多个环节。科学合理的退出机制不仅能在风生前起到预警作用，还能在风险爆发后及时响应，最大限度地降低损失。

融资租赁公司退出机制的重要性及实施策略 图1

为什么要建立融资租赁公司的退出机制

1. 防范系统性金融风险：融资租赁涉及大量资金流动，其复杂程度决定了潜在的高风险性。没有健全的退出机制可能导致风险积聚，最终引发系统性金融危机。

2. 提高市场运行效率：健康的退出机制能够使市场参与者有序退出，释放出更多优质资源供新项目使用，避免"僵尸企业"长期占用资源。

3. 保护各方合法权益：通过合理设计退出流程，能够在不影响其他市场主体的情况下实现融资租赁项目的平稳退出，维护各方利益平衡。

4. 促进融资租赁行业可持续发展：退出机制的建立可以防止市场过度投机和扩张，从长远来看有利于行业的健康发展。

融资租赁公司退出的主要方式

1. 协商一致退出：当承租人因客观原因无法继续履行租赁合双方可以通过友好协商达成一致意见，实现协议性退出。这种方式成本低、效率高，但需要基于充分的互信基础。

2. 资产转移或重组：将融资租赁项目中的部分或全部资产转移到新的承接主体名下，原租赁公司通过转让应收账款等方式完成退出。这种情形常出现在企业并购或业务结构调整时。

3. 强制终止租赁关系：当承租人严重违约时（如连续多期未支付租金），租赁公司依据合同约定和法律规定，通过催收、诉讼等法律手段强制终止租赁关系并收回租赁物。

4. 债券或债务重组：在承租企业出现暂时性财务困难时，租赁公司可以通过债务重组的方式减轻其偿债压力，这为承租方提供了缓冲期，也有助于保护租赁公司的资金安全。

完善融资租赁退出机制的具体措施

1. 建立风险预警体系：通过大数据分析和风险管理模型，实时监测融资租赁项目的运行状况。当发现潜在风险时，及时启动相应的预警程序和应对措施。

2. 优化资产处置流程：制定标准化的资产处置操作规程，包括资产评估、定价策略、交易实施等环节。充分利用第三方交易平台提升资产流转效率。

3. 加强法律保障：完善相关法律法规体系，明确融资租赁退出的具体条件、程序以及各方的权利义务关系。对于违约承租方，要确保租赁公司能够依法及时收回租赁物。

4. 推进市场化处置手段：

利用互联网平台进行招标或拍卖，吸引更多潜在买家参与竞拍，提高资产变现率。

推动融资租赁ABS（Asset Backed Securities）产品发行，通过资产证券化的方式将融资租赁项目打包出售给资本市场投资者。

5. 重视信用风险管理：建立科学的信用评级体系和动态监控机制，对于不同风险等级的承租人实施分类管理。必要时，可引入专业担保公司或保险公司提供的风险分担机制。

融资租赁公司退出机制的重要性及实施策略 图2

6. 培育专业化退出服务中介：

建立专业的融资租赁资产处置团队，培养既懂法律又熟悉租赁业务的专业人才。

发展第三方评估机构和咨询服务机构，为租赁公司在退出决策和实施过程中提供有力支持。

案例分析：某融资租赁公司成功退出的经验

以某科技公司为例，其在2018年因经营不善导致资金链断裂。作为主要债权人之一的XX租赁公司及时启动退出程序：

阶段：与各方 pari passu（平行债务）协商一致，制定统一的清偿方案。

第二阶段：组织专业团队对融资租赁项目中的设备清单进行了全面评估，并利用线上线下的销售渠道进行快速处置变现。

最终成功收回了大部分租赁款，最大限度地维护了自身利益。

融资租赁作为一项重要的金融创新工具，在推动经济发展和社会进步方面发挥着独特作用。科学合理的退出机制是融资租赁行业持续健康发展的重要保障。随着更多专业人才的加入和技术创新的应用，融资租赁项目的退出机制将进一步完善。

租赁公司应当未雨绸缪，建立健全相应的风险防控体系和退出机制，既要注重业务发展速度，也要把控好市场风险底线。只有这样，才能保证融资租赁这一金融工具在项目融资领域的长足发展，为我国经济转型升级提供更有力的金融支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）