中国融资租赁面试题及答案|项目融资领域核心考点解析

随着中国经济的快速发展，融资租赁作为现代金融体系中的重要组成部分，在企业融资、设备购置、产融结合等领域发挥着越来越重要的作用。对于从事项目融资相关工作的从业者而言，深入了解融资租赁的基本原理、业务模式以及风险管控能力是职业发展的必备技能。

中国融资租赁面试题的核心考察点

1. 基础知识掌握度

融资租赁的定义与特征：能否准确阐述融资租赁与传统贷款的区别？

中国融资租赁面试题及答案|项目融资领域核心考点解析 图1

需要特别注意区分"融资性租赁"与"经营性租赁"的区别，这是很多初入行者容易混淆的概念。

2. 业务操作流程

租赁项目从尽职调查到合同签订的具体步骤。

租赁物的选择标准及价值评估方法。

各种租金支付方式（如等额本息、先租后买）的优劣势分析。

3. 风险管理能力

市场风险：如何应对设备贬值、二手处置市场流动性不足等问题？

信用风险：承租人违约时的主要应对措施有哪些？

操作风险：单据流转过程中可能出现哪些问题？如何防范？

4. 政策法规认知

目前中国融资租赁行业的主要监管政策有哪些变化？

"营改增"对融资租赁业务的影响。

绿色金融背景下，融资租赁在ESG投资中的应用。

5. 项目融资的创新实践

资产证券化在融资租赁领域的应用现状。

区块链技术如何提升租赁资产的流转效率？

在双碳目标下，节能环保设备融资租赁的发展机遇。

典型面试题解析与答案示例

题目1：你如何理解融资租赁的本质特征？

参考思路：

融资租赁本质上是一种结合了融资与融物特性的金融工具。其核心在于"所有权与使用权分离"的机制设计。项目融资从业者需要准确把握这一本质特征，才能在实际操作中平衡好承租人需求和租赁公司风险敞口之间的关系。

中国融资租赁面试题及答案|项目融资领域核心考点解析 图2

题目2：融资租赁有哪些主要业务模式？

参考答案：

目前中国融资租赁行业主要有以下几种主流业务模式：

1. 直接租赁：租赁公司将设备直接后出租给承租人使用。

2. 售后回租：承租人将自有设备出售给租赁公司后再回租，是一种快速融资的。

3. 转租赁：租赁公司将从制造商的设备再转租给实际使用者。

4. 联合租赁：多家租赁公司共同参与同一项目的情况。

题目3：在风险控制方面，融资租赁有哪些关键点？

参考答案：

主要包括以下几个方面：

1. 承租人资质审查：包括财务状况评估、经营稳定性分析、担保能力调查等。

2. 租赁物管理：确保租赁物权属清晰，建立完善的资产监控体系。

3. 租金催收机制：建立多层次的预警和处置流程。

4. 法律合规性：确保交易结构符合相关法律法规要求。

题目4：融资租赁在项目融资中有哪些独特价值？

参考答案：

1. 融资门槛低：尤其对于固定资产需求较大的中小企业而言，融资租赁无需复杂抵押手续，提升了融资效率。

2. 促进设备升级：帮助企业快速获得先进生产设备，提升技术竞争力。

3. 优化资产负债表：通过售后回租等改善企业财务结构。

4. 专业风险管理：租赁公司具备专业的风险管控能力，能够为客户提供一揽子解决方案。

题目5：如何看待融资租赁行业未来的创新发展方向？

参考答案：

1. 金融科技赋能：利用大数据、区块链等技术提升业务效率和风控水平。

2. 绿色金融发力：聚焦清洁能源、节能环保等领域，打造ESG投资亮点。

3. 资产证券化深化：通过ABS等盘活存量租赁资产。

4. 国际化布局：随着""倡议的推进，跨境融资租赁有望迎来新的发展机遇。

项目融资领域的核心胜任力

1. 专业知识储备

掌握融资租赁相关的法律法规和监管政策变化。

熟悉国际融资租赁市场的发展趋势。

2. 实务操作能力

能够独立完成租赁项目的尽职调查与风险评估。

具备良好的商务谈判技巧，确保交易条款的合理性和可执行性。

3. 创新思维

在传统模式基础上，探索融资租赁新的应用场景和服务模式。

关注行业新技术、新模式的发展动态，保持前瞻性视野。

4. 跨领域协作能力

能够与银行、资产管理公司等机构建立良好的合作关系。

有效整合多方资源，为客户提供综合金融服务方案。

职业发展建议

1. 持续学习专业知识：密切关注行业动态和政策变化，参加专业培训课程。

2. 积累实务经验：从辅助性工作做起，逐步参与核心业务流程。

3. 建立人脉网络：积极参与行业交流活动，拓展职业生态圈。

4. 注重合规意识培养：在实际工作中强化法律红线意识。

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，在支持实体经济发展方面发挥着不可替代的作用。对于项目融资领域的从业者而言，只有真正理解并掌握了融资租赁的核心要义，才能在这个充满挑战与机遇的领域中实现职业价值突破。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）