国内供应链融资的主要模式与发展现状

随着我国经济的快速发展和产业结构的不断优化，供应链融资作为一种高效的金融工具，在支持企业发展、促进产业循环方面发挥了重要作用。从供应链融资的主要模式入手，结合项目融资和企业贷款行业的特点，探讨其在国内的发展现状及未来趋势。

供应链融资的概念与核心要素

供应链融资是指以核心企业为中心，围绕其上下游企业的资金需求提供综合金融服务的一种融资方式。它通过整合供应链上的资金流、物流和信息流，为各环节企业提供多样化的融资解决方案。供应链融资的核心要素包括：

1. 核心企业的作用：在供应链中，核心企业通常具有较强的信用实力和行业影响力，是整个融资链条的关键节点。

2. 多维度融资支持：供应链融资不仅限于单一的融资产品，还涵盖了应收账款融资、预付款融资、存货质押融资等多种形式。

国内供应链融资的主要模式与发展现状 图1

3. 风险控制机制：通过供应链的整体风险评估和信息共享机制，降低各环节企业的融资难度，也减少了金融机构的风险敞口。

国内供应链融资的主要模式

根据提供的资料，目前国内主要的供应链融资模式可以归纳为以下几种：

1. 应收账款融资

应收账款融资是基于企业与核心供应商之间形成的应收账款债权，通过质押或保理的方式实现融资。这种模式特别适合处于供应链上游的中小企业，帮助其缓解应收账款回收周期长带来的流动性压力。

应收账款质押：供应商将其对核心企业的应收账款作为质押物，向银行申请贷款。待核心企业支付货款后，供应商再归还贷款本息。

应收账款保理：与质押不同的是，保理是将应收账款的债权无追索权地转让给银行，企业可以提前获得相当于应收账款金额的融资。

2. 预付款融资

预付款融资主要用于满足供应链下游企业的采购资金需求。处于销售端的企业可以通过预付货款的方式向供应商采购原材料或产品，银行则基于其与核心客户的合作历史提供相应的融资支持。

订单融资：结合企业实际订单需求，银行为企业提供订单相关的融资服务，帮助企业完成生产所需的原料采购。

国内保理：将企业的应收账款转化为可流动性资产，提升资金周转效率。

3. 存货质押融资

存货质押融资是一种以企业库存货物作为抵押的融资方式。这种方式特别适用于拥有大量实物库存的企业，能够有效盘活其沉淀资金。

静态质押：银行在企业库房内设定质押物区域，并对质押物进行定期检查和评估。

动态质押：允许企业在不影响质押的前提下，对库存货物进行滚动管理，提升融资灵活性。

国内供应链融资的主要模式与发展现状 图2

4. 综合融资模式

综合融资是供应链金融发展的高级阶段，通过将多种融资工具有机结合，为企业提供一揽子金融服务方案。深圳发展银行推出的“基于核心企业的供应链金融服务解决方案”，就是典型的综合融资模式。

商业银行在供应链融资中的角色与创新

商业银行是我国供应链融资的主要参与者，它们通过不断的产品和服务创新，推动了这一领域的快速发展。

1. 流程优化

商业银行简化了传统的信贷审批流程，采用线上操作和大数据风控技术，显着提高了业务办理效率。许多银行已经实现了应收账款质押贷款的线上申请和审批，极大提升了客户体验。

2. 科技赋能

借助区块链、人工智能等新兴技术，银行进一步增强了供应链融资的风险控制能力。通过构建智能化的信息共享平台，实现对整个供应链资金流、物流信息的实时监控。

3. 定制化服务

针对不同行业和企业的特点，商业银行推出差异化的供应链融资产品。为制造业企业提供基于订单的综合融资解决方案，为跨境电商企业设计跨境支付与供应链融资相结合的产品。

供应链融资的未来发展趋势

国内供应链融资将呈现以下几方面的发展趋势：

1. 金融科技创新

区块链技术的应用将进一步普及，提升供应链信息的透明度和不可篡改性。人工智能在风险评估和授信决策中的应用也将更加广泛。

2. 产融结合深化

随着企业对金融服务需求的多样化，供应链融资将与产业互联网发展深度融合，形成更加完善的产融生态系统。

3. 国际化进程加快

我国在跨境供应链领域的布局将进一步加强，供应链融资将在服务“”建设和推动人民币国际化方面发挥更大作用。

供应链融资作为一种高效、灵活的金融工具，在支持企业发展方面具有不可替代的优势。通过商业银行的产品创新和技术进步，国内供应链融资已经迈入了一个新的发展阶段。随着金融科技的不断进步和产融结合的深化，供应链融资将在服务实体经济、促进经济高质量发展中发挥更大的作用。

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