融资居间的法律风险及防范对策|金融居间行业的核心挑战

在全球经济快速发展的今天，金融居间作为一种高效连接资金需求方和供给方的桥梁，在促进资金融通、优化资源配置方面发挥着不可替代的作用。随着金融市场的不断扩张，融资居间领域面临的法律风险也在持续增加。系统阐述融资居间的法律风险，并提出具体的防范对策。

何谓融资居间及其存在的法律风险

融资居间是指居间人通过撮合或媒介作用，促成资金需求方与供给方达成融资协议的经营活动。这种商业模式广泛应用于企业融资、个人借贷等多个领域，为资金供需双方提供了重要的对接平台。在实际操作中，许多居间机构和从业者由于对相关法律法规缺乏深入了解，往往陷入法律风险之中。

以近期某平台为例，该平台通过线上渠道向不特定对象宣传其"低门槛高收益"的融资服务，并承诺到期还本付息。最终因资金链断裂，实际控制人失联，受害者多达数百人，涉案金额过亿元。这就是典型的非法吸收公众存款案例。在此案中，平台以合法居间之名行违法集资之实，不仅严重危害金融秩序，更使参与投资者蒙受重大损失。

融资居间法律风险的主要表现形式

（一）非法吸收公众存款类风险

融资居间机构若变相吸收公众存款，承诺高额利息回报，并向不特定对象募集资金，则很可能构成非法吸收公众存款犯罪。这类行为不仅扰乱金融市场秩序，更侵犯了广大投资者的合法权益。在司法实践中，此类案件往往呈现涉案金额大、受害人数多的特点。

融资居间的法律风险及防范对策|金融居间行业的核心挑战 图1

（二）集资诈骗类风险

部分居间机构或其实际控制人，在通过融资居间活动吸收资金后，并未将资金投入实际生产经营，而是挪作他用甚至挥霍一空。这种行为本质上是以非法占有为目的的诈骗犯罪。

在司法实践中，区分非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的关键在于主观故意。如果犯罪嫌疑人事先就有非法占有的目的，则应当认定为集资诈骗罪。

（三）合同履行风险

即便居间服务并未涉及违法 fundraising 行为，在实际操作中也可能因合同约定不明确、违约责任界定不清等原因引发法律纠纷。资金需求方未能按期偿还贷款本息，或供给方提前收回资金等情况时有发生。

在跨境融资居间活动中，还可能面临不同国家和地区间的法律法规差异带来的合规风险。某些地区对资金流动的限制措施就可能影响融资项目实施。

防范融资居间法律风险的具体对策

（一）加强行业自律管理

金融居间机构应当建立健全内部管理制度，明确从业人员资质要求，强化员工法律意识培训。可以从以下几个方面着手：

1. 建立严格的客户准入机制

融资居间的法律风险及防范对策|金融居间行业的核心挑战 图2

2. 规范营销宣传行为

3. 完善资金流转监控体系

4. 严格控制杠杆率

（二）完善法律风险防控体系

建议融资居间机构建立专门的法务部门或聘请专业法律顾问，对业务开展过程中的法律风险进行系统性评估和防范。

重点包括：

对接洽项目进行合法性审查

完善相关法律文本

建立风险预警机制

配备应急处

（三）优化创新与合规的平衡点

在积极开拓业务的必须严格遵守国家法律法规。特别是在创新融资模式时，应当及时向监管部门报备，获得相应审批后方可实施。

可以通过专业保险产品、设立风险准备金等降低经营风险。

通过以上措施，可以在确保合规的前提下实现业务稳健发展。防范法律风险是一个持续的过程，要求从业者时刻保持警惕，并根据监管政策和市场环境的变化及时调整策略。

融资居间作为现代金融体系的重要组成部分，在促进经济发展中扮演着不可或缺的角色。面对日益复杂的法律环境，从业者必须高度警觉潜在的法律风险。只有通过加强行业自律、完善内控制度、优化业务模式等手段，才能在合法合规的前提下实现可持续发展。

随着监管力度的加大和市场机制的逐步完善，融资居间行业必将进入一个更加规范化的阶段。在这个过程中，各市场主体都应当秉持专业、诚信的原则，共同维护良好的金融市场秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）