融资租赁服务中的纠纷处理与风险防范|融资租赁|风险控制

在金融居间领域，融资租赁作为一种重要的金融服务模式，近年来在我国得到了快速发展。融资租赁是指出租人根据承租人的需求和选择，向出卖人租赁物，并将其租赁给承租人使用，承租人则支付租金的交易。这种融资模式既解决了企业设备购置的资金难题，又避免了大量固定资产投入，因此被广泛应用于制造业、交通运输业、医疗健康等多个行业。

融资租赁业务在实际操作过程中也面临着诸多复杂的问题，其中最常见的便是融资租赁服务中的纠纷问题。这些纠纷不仅影响企业的正常运营，还可能导致金融居间机构的声誉受损。从融资租赁服务中纠纷的本质出发，分析其产生的原因，并结合实际案例提出相应的解决对策。

融资租赁服务中纠纷的基本概念

融资租赁服务中的纠纷是指在租赁合同履行过程中，由于承租人与出租人之间的权利义务关系未能得到妥善处理而引发的争议。这类纠纷可能涉及租金支付、租赁物损坏或灭失、提前终止租赁合同等多个方面。根据相关统计数据显示，融资租赁业务的纠纷率近年来呈现上升趋势，主要集中在以下几个领域：一是承租人未按期支付租金；二是租赁物在使用过程中出现质量问题；三是承租人擅自转租或违规操作租赁设备；四是租赁合同中的条款约定不明确等。

融资租赁服务中纠纷的本质在于利益分配机制的失衡。由于融资租赁涉及多方主体，各方的目标和诉求可能存在差异，这为潜在纠纷的发生埋下了隐患。从金融居间的角度来看，融资租赁机构需要在追求收益最大化的充分考虑到承租人的实际承受能力和风险偏好。

融资租赁服务中的纠纷处理与风险防范|融资租赁|风险控制 图1

融资租赁服务中纠纷的主要类型

1. 合同履行纠纷：这是最为常见的融资租赁纠纷类型。承租人因经营状况恶化或其他原因未能按时支付租金，导致出租人不得不通过法律途径追偿欠款。这类纠纷往往涉及复杂的财务数据和法律条款，处理起来耗时耗力。

2. 租赁物权属争议：在某些情况下，承租人可能对租赁物的归属产生误解，认为自己享有所有权而忽视了租金支付义务。这种观念偏差会导致租赁合同履行过程中的矛盾。

3. 设备质量问题纠纷：如果租赁设备存在设计缺陷或制造瑕疵，承租人在使用中可能出现事故或损失，由此引发与设备供应商之间的争议。

4. 违约行为引发的纠纷：承租人擅自转租、抵押或处置租赁物等违约行为，都会对融资租赁机构的利益造成损害。

融资租赁服务中纠纷的处理机制

1. 加强合同管理

在签订融资租赁合必须确保条款约定清晰明确。租金支付方式、逾期利息计算标准、租赁期限届满后的设备处置方案等内容都需详细规定。

对承租人的资信状况进行严格审查，包括其财务报表、经营稳定性等方面，降低合同履行过程中的违约风险。

2. 建立完善的风险控制机制

在融资租赁业务开展前，对租赁物的价值进行合理评估，并设定相应的担保措施。要求承租人提供抵押品或第三方保证。

定期与承租人沟通，及时了解其经营状况和资金流动情况，发现潜在风险苗头时迅速采取应对措施。

3. 强化法律手段

面对融资租赁纠纷，金融居间机构应善于运用法律维护自身权益。通过诉讼或仲裁途径解决争议。

也要注重与承租人进行庭外和解，尽量在不破坏双方合作关系的前提下解决问题。

4. 健全售后服务体系

建立完善的租赁设备管理体系，及时掌握设备的使用状况和维护情况。发现问题后能够迅速响应并妥善处理。

定期对承租人进行业务培训，帮助其更好地理解融资租赁合同的权利义务关系。

融资租赁服务中纠纷的风险防范

1. 优化产品设计

根据不同行业特点开发差异化的融资租赁产品，避免"一刀切"的模式。针对中小企业提供灵活性更强的小额租赁方案。

在设计合充分考虑到各种可能的风险点，并预留足够的缓冲空间。

2. 加强市场调研与数据分析

通过对融资租赁市场的深入研究，掌握不同客户群体的需求特征和风险偏好。

融资租赁服务中的纠纷处理与风险防范|融资租赁|风险控制 图2

利用大数据技术对承租人的履约能力进行全方位评估，提高风险识别的准确性。

3. 提升从业人员素质

对融资租赁业务人员进行专业培训，确保其具备扎实的金融知识和法律素养。

建立有效的绩效考核机制，激励员工在日常工作中注重风险防范。

融资租赁服务纠纷处理的趋势

随着我国融资租赁市场的不断成熟，融资租赁服务中纠纷的处理方式也在不断创新。一些融资租赁机构开始引入区块链技术，用于租赁合同的存证和履约监控；还有一些机构尝试运用互联网法院平台在线解决争议，提高纠纷处理效率。

融资租赁行业需要进一步建立健全行业自律机制，推动标准化建设，为融资租赁业务的规范发展奠定基础。也要注重科技赋能，探索更多创新性的风险防控手段，将融资租赁服务的质量提升到新的高度。

融资租赁作为一项重要的金融服务工具，在促进企业发展和盘活固定资产方面发挥着不可替代的作用。但与此我们也需要正视融资租赁服务中可能存在的纠纷问题，并通过各方共同努力将其影响降到最低。只有这样，融资租赁行业才能实现健康可持续发展，为实体经济注入更多活力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）