委托融资服务协定|金融居间服务合同模板及注意事项

委托融资服务？

在金融市场中，融资是企业或个人获取资金的重要手段之一。在实际操作中，并非所有人都具备直接对接金融机构的能力和资源。于是，“委托融资”应运而生。委托融资，是指客户（委托人）通过与专业的金融居间机构或个人（受托人）签订协议，授权其代理寻找合适的资金来源、谈判融资条件并完成最终的资金交易。这种服务模式在中小企业融资、个人大额借贷以及跨境投资等领域具有广泛的应用。

委托融资服务的定义与作用

从法律角度来看，“委托融资服务协定”是一种合同关系。在这种关系中，委托人通过支付一定的服务费用，授予受托人以代理权限，允许其代表自身进行融资活动。受托人的主要职责包括但不限于：

1. 寻找潜在的资金提供方（如银行、信托公司或其他金融机构）；

2. 协商融资条件，包括利率、期限、担保要求等；

委托融资服务协定|金融居间服务合同模板及注意事项 图1

3. 审查资金风险，确保融资行为的合规性与安全性；

4. 办理相关法律手续，完成资金交付。

这种服务模式的优势在于能够帮助委托人突破信息不对称的瓶颈，降低融资难度。尤其是在当前金融监管日益严格的情况下，通过专业受托人进行操作，可以提高融资成功的概率并规避潜在的法律风险。

委托融资服务合同的主要内容

一份标准的“委托融资服务协定”应当包含以下几个核心部分：

1. 合同主体

委托人信息：包括姓名（或公司名称）、身份证号/统一社会信用代码、等。

受托人信息：包括姓名（或公司名称）、职业资质证明、营业执照等。

2. 委托范围与权限

明确受托人的代理权限，“代表委托人联融机构”、“签署相关协议”等。

列出具体的融资金额、用途及期限要求。

3. 服务费用与支付方式

约定服务费的标准和计算方式（如固定比例或按成功融资金额提取）。

规定费用的支付时间点，“在融资资金到账后的7个工作日内支付”。

4. 权利与义务

委托人的责任：提供真实完整的财务资料、配合受托人开展尽职调查等。

受托人的义务：勤勉尽责，确保融资行为的合法合规性；及时向委托人汇报进展。

5. 风险提示与 disclaimer

提示可能存在的市场风险（如利率波动）、政策风险（如监管变化）以及操作风险（如资金无法到位）。

约定双方在争议解决时的责任分担机制。

6. 合同终止条件

明确约定服务的完成标准，“成功获得目标融资金额”。

列出提前终止的情形，“一方严重违约”或“外部政策重大调整”。

委托融资服务的操作流程

为了更好地理解和制定委托融资服务协议，我们需要了解整个服务流程：

1. 需求对接

委托人向受托人提交详细的融资需求，包括金额、用途、期限等信息。受托人根据这些信行初步评估，确定可行性。

2. 尽职调查

受托人会对委托人的财务状况、经营历史、信用记录等进行全面调查，确保其具备还款能力，并为后续的融资谈判提供依据。

3. 渠道对接

根据委托人的需求，受托人联系合适的金融机构或资金方，展开初步洽谈。

4. 方案设计与优化

受托人根据市场反馈调整融资方案，确保在风险可控的前提下获取最优的融资条件。

5. 合同签订与执行

在双方达成一致后，签订正式的借款合同及相关担保文件，并监督资金的到位情况。

6. 后续服务

委托融资服务协定|金融居间服务合同模板及注意事项 图2

融资完成后，受托人可提供定期跟进服务，协助委托人管理债务、规避违约风险等。

注意事项

在制定和执行“委托融资服务协定”时，双方需要注意以下几点：

1. 合法性问题

受托人必须具备相应的资质和牌照，尤其是从事金融居间业务的机构，需要遵守当地的法律法规。在，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律规定，未经批准不得擅自从事吸收公众存款或其他形式的融资活动。

2. 信息保密

委托人在提供财务资料时需注意保护商业秘密。受托人有义务对委托人的个人信息和商业数据进行严格保密，防止泄露给未经授权的第三方。

3. 利益冲突与道德风险

受托人应当避免自身利益与委托人利益发生冲突。在某些情况下，受托人可能会倾向于推荐高佣金但对委托人不利的融资方案。对此，合同中可以加入“利益冲突回避”条款，以确保受托人的行为符合职业道德标准。

4. 费用支付时间点

为了避免争议，服务费的收取时间和方式应当在合同中明确约定。可以规定“无论融资是否成功，委托人均需支付前期调研费用”，或者“仅在融资成功后按比例提取佣金”。

5. 争议解决机制

双方应提前协商好争议解决的方式，如通过仲裁机构或向特定法院提起诉讼，并明确适用的法律依据。

风险与收益并存

“委托融资服务”作为一种高效的金融工具，在帮助企业和个人获取资金支持方面发挥着越来越重要的作用。这种模式也伴随着较高的法律和市场风险。签订“委托融资服务协定”时，双方必须严格遵守法律法规，明确各自的义务关系，并采取适当的风险管理措施。通过科学合理的合同设计与规范化的操作流程，可以在限度上保障各方的利益，促进金融市场的健康有序发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）