金融居间助贷|行业规范与邀约话术模板

随着近年来我国互联网经济的快速发展，金融居间助贷行业也经历了从无序扩张到规范化管理的重要转型期。特别是在国家金融监督管理总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号）后，整个行业发展迎来了新的监管框架和合规要求。

金融居间助贷的基本概念与发展现状

金融居间助贷是指通过专业服务撮合借贷双方达成融资交易的中介行为。这类业务通常涉及商业银行、消费金融公司以及持牌金融机构，为借款人提供信用评估、风险定价等全流程服务。传统上，助贷行业主要依靠收取担保费和会员权益费盈利，但这种模式在新规出台前暴露出收费不透明、风险防控不足等问题。

在互联网技术驱动下，助贷业务呈现出线上化、智能化趋势。以某科技公司为例，其通过自主研发的"智能风控系统V3.0版本"，实现了借贷双方信息的精准匹配和风险的有效控制。这种技术创新不仅提高了服务效率，也降低了交易成本。

金融居间助贷|行业规范与邀约话术模板 图1

合规要求下的助贷邀约话术模板标准

在新的监管环境下，《通知》对助贷行业提出了更为严格的要求：商业银行必须强化总行集中管理责任，建立合作机构名单制并进行动态披露。这对金融居间助贷的邀约话术规范带来了深远影响。

完整的邀约话术模板应当涵盖以下要点：

合规性声明：明确说明服务是受监管的正规金融服务

风险提示：充分揭示可能面临的各类风险

信息披露：详细列出各项费用标准和收费依据

客户选择权保障：明示客户拥有的知情权、同意权等基本权利

某合规平台设计的邀约话术如下：

"尊敬的用户您好，我是来自XX金融信息服务有限公司的客服张三。我方受某持牌金融机构委托，为您提供融资信息匹配服务。在您签署任何协议前，请您认真阅读《用户授权书》和《风险提示书》，确保了解所有潜在风险。我们将严格按照国家规定收取服务费用，并对各项收费标准进行明码标价（如：基础服务费3%，风险评估费150元）。您可以随时选择退出该服务流程，感谢您的理解与配合。"

高质量话术模板的核心要素

1. 专业性

使用标准化的金融术语，避免误导性表述

确保所有承诺均在法律法规允许范围内

2. 清晰性

各项信息分条列述，重点内容加粗或用特殊符号标注

金融居间助贷|行业规范与邀约话术模板 图2

避免过度包装和夸大宣传

3. 客观公正

公开各项收费标准及收费依据

准确评估并告知客户风险等级

4. 个性化服务

基于不同客户的信用状况、收入水平等信息，提供差异化的服务方案。

对信用良好且有稳定收入的客户提供"优享贷"服务方案

针对自雇人士推出"创业支持计划"

未来发展方向与机遇

随着新规的实施和行业规范化程度不断提升，高质量的助贷邀约话术模板将更注重以下几个方面：

客户权益保护：建立完善的投诉处理机制

合规性建设：确保所有业务流程符合监管要求

技术创新：运用大数据、人工智能等技术提升服务效率

以某 innovate金融科技公司为例，他们通过部署"智能合规系统V2.0"实现了话术模板的动态优化。该系统可以实时监控政策变化，并自动生成符合最新监管要求的标准化邀约话术。

在国家强监管和行业规范化的大背景下，制定科学合理、合规有效的助贷邀请话术模板至关重要。这不仅关系到金融服务质量的提升，也将直接影响整个金融居间助贷行业的可持续发展。预计未来会有更多创新技术和管理经验被引入该领域，促进行业向着更加专业和规范的方向发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）