贷款顾问骗局揭秘案例|金融居间行业风险防范指南

随着金融市场的发展，各类金融产品和服务层出不穷，但与此一些不法分子也趁机以“低门槛”“高收益”“快速放贷”等幌子，设计了多种多样的骗局。“贷款顾问骗局”作为一种新型的金融诈骗手段，在近年来频繁出现，严重侵害了消费者权益，并对金融机构的声誉和金融市场秩序造成了不良影响。从行业视角出发，揭秘贷款顾问骗局的主要作案手法、典型案例，并为从业者和消费者提供相应的风险防范建议。

贷款顾问骗局？

贷款顾问骗局是一种通过伪装成专业金融咨询机构或个人，以帮助借款人获取低息甚至无息贷款为目标的诈骗行为。其核心在于利用借款人的资金需求和信任心理，骗取个人信息或直接进行非法资金划扣。这类骗局往往打着“快速审批”“无需抵押”“免征信查询”的旗号，实质上是通过虚假承诺诱使受害者支付高额手续费或提供敏感信息。

从行业角度来看，贷款顾问骗局通常涉及以下几个关键环节：

1. 信息获取：通过非法手段收集潜在借款人的个人信息（如、信用记录等）。

贷款顾问骗局揭秘案例|金融居间行业风险防范指南 图1

2. 信任建立：以专业金融机构的名义借款人，承诺提供低门槛的贷款服务。

3. 虚假承诺：利用“快速放贷”“无抵押贷款”等诱惑，诱导借款人支付各种名目的费用。

4. 资金转移：通过收取的“担保金”“手续费”或直接操控借款人的账户，完成非法的资金划转。

这类骗局的危害性在于其隐蔽性和欺骗性。许多受害者在初期并未意识到对方的不法意图，直至资金损失才发现问题。由于涉及金融领域的专业知识，普通往往难以辨识其中的风险。

贷款顾问骗局的主要类型及典型案例

（一）假冒金融机构工作人员

一些骗子通过伪造银行或知名网贷平台的工作件，冒充客户经理或风控人员，以“内部渠道”“绿色通道”等名义与借款人。他们通常会编造复杂的业务流程，并要求借款人支付的“前期费用”，如评估费、手续费等。

典型案例：

张三因资金周转需求，接到自称某知名网贷平台的。对方声称可以通过“免征信”流程为其理一笔10万元的贷款，并要求其先支付50元的手续费。张三按照指示转账后，发现此后再也无法到对方，才意识到被骗。

（二）虚假贷款产品推广

这类骗局的核心在于虚构不存在的金融产品。骗子会利用社交平台、短视频等渠道发布“低息贷款”“无抵押贷款”的广告，并以“限时优惠”“额度有限”等话术吸引潜在客户。

典型案例：

李女士看到某网贷App上的广告，声称可以提供年化利率3%的贷款服务。在与沟通后，她被要求支付20元的“激活费”，随后对方提供了虚借款合同，并诱导其签署。李女士不仅没有获得任何资金，还损失了前期支付的费用。

（三）伪造征信报告或信用评估

部分骗子会通过技术手段伪造征信报告，或谎称可以通过特定方式修复个人信用记录，从而骗取借款人的信任。

典型案例：

王某某因征信有问题无法从正规渠道贷款，被一家声称可以“包装信用”的机构诱骗。对方收取了数万元服务费后，承诺帮其理一笔大额贷款。王某某既没有成功获得贷款，也没有恢复征信记录。

如何防范贷款顾问骗局？

针对上述骗局的手法和特点，金融机构和应采取以下措施：

（一）加强对借款人的风险教育

1. 提高警惕意识：在接到陌生或收到陌生信息时，应保持高度警惕，尤其是涉及个人信息和资金转账的内容。

2. 核实机构资质：通过正规渠道查询贷款机构的营业执照、金融牌照等资质信息，避免与无资质的小贷公司或个人发生业务往来。

（二）金融机构的风险防范

1. 加强内部培训：金融机构应定期对员工进行反欺诈培训，确保其能够识别并防范各类骗局。

2. 优化风控流程：通过严格的贷前审查、身份验和合同管理，降低被诈骗的可能性。可以通过人脸识别技术核实借款人身份，避免冒名顶替。

（三）监管层的治理措施

1. 完善法律法规：针对贷款顾问骗局的特点，制定更加详细的法律条文，明确各方责任，并加大处罚力度。

贷款顾问骗局揭秘案例|金融居间行业风险防范指南 图2

2. 强化行业自律：推动行业协会建立黑名单制度，将参与诈骗的相关机构和个人纳入失信惩戒范围。

行业的

随着金融监管的不断加强以及技术手段的进步，贷款顾问骗局的空间正在逐步被压缩。不法分子也在不断更新其作案手法，行业仍需保持高度警惕。从长远来看，防范此类骗局需要社会各界共同努力：

消费者：提升自身风险意识，避免轻信“天上掉馅饼”的承诺。

金融机构：优化服务流程，增强内部风控能力，并通过宣传教育帮助客户识别骗局。

监管部门：建立跨部门的信息共享机制，及时发现和打击犯罪行为。

贷款顾问骗局虽然危害性强，但只要各方共同努力，完全可以将其控制在最小范围内，保护金融市场的健康运行。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）