以提供融资服务为名的合同诈骗|金融居间领域风险解析与防范对策

随着我国金融市场的发展，各类融资服务需求日益增加，一些不法分子趁机打着“提供融资服务”的旗号，实施合同诈骗等违法犯罪活动。这类行为不仅严重损害了企业的合法权益，还扰乱了正常的金融秩序，甚至危及社会稳定。作为从事金融居间业务的专业人士，我们需要深入理解以提供融资服务为名的合同诈骗的本质特征、作案手段及其防范策略。

以提供融资服务为名的合同诈骗的概念与成因

“以提供融资服务为名的合同诈骗”，是指行为人以金融机构、小额贷款公司或其他金融中介服务机构的身份出现，承诺为中小企业或个人提供融资支持，但通过虚构事实、隐瞒真相等手段，在签订合同的过程中骗取对方钱财的行为。此类案件往往具有以下特点：一是行为人通常具备一定的专业背景或伪装成正规金融机构；二是诈骗手段隐蔽性强，受害者在初期可能获得小额资金，但后续会被要求支付高额服务费或其他费用；三是涉案金额大，且被害人多为急需融资的企业或个人。

从实践情况来看，此类合同诈骗的产生有以下几个方面的原因：

以提供融资服务为名的合同诈骗|金融居间领域风险解析与防范对策 图1

1. 市场需求旺盛：中小微企业普遍存在融资难的问题，一些企业为了获取资金支持容易轻信各类非正规渠道。

2. 监管存在漏洞：部分非法融资平台游走于法律灰色地带，利用监管盲区实施诈骗行为。

3. 受害者防范意识薄弱：许多企业在面临迫切的资金需求时，对合同内容和签约对象缺乏必要的风险审查。

以提供融资服务为名的合同诈骗的主要表现形式

在金融居间领域，以提供融资服务为名的合同诈骗主要表现为以下几种常见手法：

1. 收取高额中介费：行为人在与企业签订的“融资服务协议”后，要求企业支付一笔不合理的中介费用，但实际并未开展任何实质性融资工作。

2. 虚构成功案例：通过编造虚假的成功融资案例或伪造相关资质证明，骗取企业的信任。

3. 设立虚假交易环节：利用复杂的合同文本和看似专业的操作流程，掩盖其诈骗本质。要求企业支付“项目评估费”、“风险保证金”等名目费用。

以提供融资服务为名的合同诈骗|金融居间领域风险解析与防范对策 图2

4. 利用电子合同规避责任：通过快速签署电子合同或使用易于修改的合同模板，事后否认己方责任。

金融居间领域的法律风险与防范对策

作为金融居间从业者，我们既要识别和防范以提供融资服务为名的合同诈骗行为，也要在日常业务中建立完善的风控体系。可以从以下几个方面着手：

1. 加强资质审核：对合作的融资服务机构进行严格的资质审查，确保其具备合法经营资格。可以通过查询企业信用信息、核实相关资质证书等方式进行背景调查。

2. 规范合同签订流程：在与客户签订融资服务协议时，必须使用标准化合同范本，并严格履行风险提示义务。建议引入法律顾问对合同内容进行审查，避免条款设计不公或存在法律漏洞。

3. 提高风险预警能力：加强对异常资金流动的监控，及时识别和处理可能存在的诈骗行为。可以通过设立预警指标，监测企业支付的大额中介费用是否合理。

典型案例分析与经验

recently，法院审理了一起典型的融资服务合同诈骗案。犯罪嫌疑人王某以成立“诚信投资有限公司”为名，声称能为企业提供低息贷款服务。在短短一年时间内，王某通过收取“项目评估费”、“风险保证金”等费用，骗取了多家中小企业的资金，涉案金额高达数百万元。王某因合同诈骗罪被判处有期徒刑，并处罚金。

该案例提醒我们，在开展融资居间业务时，必须始终坚持合规经营的底线，不得参与任何形式的非法集资或诈骗活动。企业客户也应提高警惕，选择资质齐全、口碑良好的金融机构进行合作。

以提供融资服务为名的合同诈骗行为，不仅给受害者带来严重的经济损失，还破坏了金融市场的健康发展环境。作为金融居间从业者，我们必须高度警惕此类风险，在日常业务中严格遵守法律法规，加强客户身份认证和交易风险防控，共同维护良好的金融市场秩序。

通过建立完善的风控体系、提高从业人员的专业素养以及加强与执法部门的合作，我们有信心将此类诈骗行为扼杀在萌芽状态，为企业的健康发展提供更加安全可靠的融资服务。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）