居间融资合同审核要点|融资居间法律风险防范与合规审查

随着金融市场的发展，融资需求日益多样化，融资居间服务在企业融资过程中扮演着重要的角色。融资居间市场的快速发展也带来了诸多法律风险和合规问题。重点阐述居间融资合同的审核要点，并结合行业实践分析如何防范相关法律风险。

居间融资合同审核要点概述

居间融资合同是指融资需求方（以下简称“甲方”）与融资服务提供方（以下简称“乙方”）之间就融资中介服务达成的协议。该类合同的核心是明确双方的权利义务关系，确保交易程序合法合规，防范潜在风险。

1. 合同主体资质审核

审核甲方是否具备融资需求资格：包括但不限于企业的经营状况、财务数据的真实性、法定代表人的信用记录等。

居间融资合同审核要点|融资居间法律风险防范与合规审查 图1

确认乙方的居间资质：要求乙方具有合法的营业执照、相关金融牌照或行业准入资格，确保其具备提供融资服务的能力。

2. 合同条款完整性

合同应明确约定融资金额、利率、期限、还款方式等核心要素。

设定违约责任条款：包括延迟支付、提前终止等情况下的违约金计算方式及处理程序。

3. 信息真实性与保密性

确保甲方提供的财务数据、项目资料等信息的真实性、准确性和完整性，避免因虚假陈述引发的法律纠纷。

居间融资合同审核要点|融资居间法律风险防范与合规审查 图2

明确乙方对甲方商业秘密的保密义务，并设定违约责任以防止信息泄露。

4. 风险揭示与告知义务

合同应充分披露融资过程中的潜在风险，包括政策变动、市场波动等不可抗力因素。

确保乙方已履行必要的风险提示义务，避免因未尽到告知责任而产生的纠纷。

居间融资合同的法律风险防范

在审核居间融资合除常规条款外，还需特别关注以下几个方面：

1. 融资用途合规性审查

确保融资资金用途合法合规，避免用于非法集资、洗钱等违反法律法规的行为。

对于特定行业（如房地产、金融投资），需额外审核其是否符合国家政策导向。

2. 居间服务费用约定的合理性

合同中关于居间服务费的收取标准及支付方式应合理公允，避免高额抽成引发的道德风险。

确定服务费与实际提供的服务内容相匹配，防止"只收费不服务"的现象。

3. 抵押担保措施的有效性

若甲方需提供抵押物或第三方担保，应审核相关法律文件的有效性，确保担保行为符合法律规定。

对抵质押物的权属状况进行尽职调查，避免因权属不清引发权利主张障碍。

4. 争议解决机制的设计

合同中应明确约定争议解决方式，优先选择协商调解途径，并在无法达成一致时设定清晰的诉讼管辖条款。

设计合理的仲裁或诉讼前置程序，降低直接诉诸法律的成本和风险。

合规审查的具体步骤

1. 尽职调查阶段

对甲方的企业资质、财务状况进行全面调查，获取必要的授权文件（如董事会决议）。

查阅乙方的经营历史及受监管情况，确保其具备提供融资居间服务的基本资格。

2. 合同拟与修订

根据尽职调查结果起合同文本，确保各条款表述清晰、准确。

组织甲方和乙方进行充分沟通，对争议条款达成一致意见并及时修改完善。

3. 风险评估与防范措施制定

在法律框架内设计必要的风险缓冲机制，如设置预警指标、建立应急预案等。

建立信息共享机制，确保双方能够及时掌握融资进展及可能出现的问题。

4. 后续跟踪与监督

合同签署后，乙方应持续关注甲方的经营状况，定期进行贷后管理或风险排查。

设定合同履行报告制度，及时发现并解决潜在问题。

居间融资合同的审核工作不仅关系到单笔交易的成功与否，更影响着整个融资市场健康有序发展。作为融资服务提供方，乙方需要在注重业务拓展的强化法律合规意识；而作为企业财务管理者，则应提高风险识别能力，选择正规可靠的融资渠道。

面对日益复杂的金融市场环境，各方参与者都需要以更加审慎的态度对待居间融资合同的审核工作，在确保自身权益的基础上，共同促进融资市场的规范发展。这不仅是对市场主体负责，也是对整个金融行业健康发展的有力保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）