融资咨询服务合同案例：法律风险管理与实务操作指南

在金融市场中，融资咨询服务作为一种重要的金融服务形式，扮演着连接资金需求方与供给方的桥梁作用。在实际操作过程中，由于涉及多方利益关系和复杂的法律关系，融资咨询服务合同纠纷时有发生。本文通过分析典型融资咨询服务合同案例，探讨其法律风险管理要点及实务操作规范。

融资咨询服务合同的基本概念

（一）融资服务的概念

融资服务是指为资金需求方提供融资渠道、信息匹配、业务撮合等服务的金融服务活动。在金融居间领域，融资服务通常包括企业贷款咨询、个人信贷服务、资本市场融资等多种形式。

（二）合同法律关系的主体

1. 委托人：通常是需要融资的企业或个人。

2. 居间人：提供融资信息服务和撮合服务的专业机构或个人。

融资服务合同案例：法律风险管理与实务操作指南 图1

3. 资金供给方：包括银行、信托公司、小额贷款公司等金融机构。

典型融资服务合同案例分析

（一）合同条款不明确引发的争议

在某典型案例中，一家中小微企业（以下简称"A公司"）通过某金融科技平台寻求流动资金贷款。双方签订了《融资服务协议》，但合同中关于融资费用收取标准和支付约定模糊。最终因收费标准产生争议，A公司以显失公平为由提起诉讼。

法律分析：

根据《中华人民共和国合同法》第三百九十六条，居间人提供中介服务应当如实报告相关信息，并且收费标准需要明确记载。本案中的合同条款不完整，违反了《合同法》的强制性规定，法院判决该部分条款无效。

（二）虚假宣传与承诺不当的法律风险

某投资管理有限公司（以下简称"B公司"）向一家初创企业承诺能够为其提供低成本融资服务，并在合同中约定若未能成功融资将退还全部费用。在实际操作过程中，B公司因自身资质问题未能履行承诺，导致纠纷。

案例启示：

1. 融资服务方必须具备相应资质，如金融许可证、营业执照等。

2. 合同中不应包含对未来融资结果的明确承诺，而应以"尽力而为"表述更为稳妥。

融资服务合同的风险管理要点

（一）法律合规性审查

1. 机构资质：确保融资服务方具备相关金融业务资质。

融资服务合同案例：法律风险管理与实务操作指南 图2

2. 合同合法性：避免使用虚假宣传或夸大其词的表述，防止被认定为欺诈行为。

（二）风险提示与告知义务

根据《消费者权益保护法》的相关规定，融资服务提供方应充分履行风险提示义务。这包括：

1. 向客户揭示市场风险；

2. 警示相关法律法规限制；

3. 提醒可能存在的违约风险。

（三）费用收取规范

1. 收费标准透明化：应在合同中明确列示各项费用的标准和计算。

2. 分期收取原则：避免一次性收取高额服务费，改为按进度分期收取更为合理。

融资服务合同的签订要点

（一）主体信息真实完整

确保委托人身份信息、企业资质文件的真实性。必要时可要求提供征信记录作为参考。

（二）权利义务约定清晰

1. 明确服务范围：如是否包括尽职调查、资料准备等具体服务内容。

2. 约定服务期限和终止条件：如未能在约定期限内完成融资任务，双方如何处理。

（三）争议解决机制

建议在合同中预先约定：

1. 争议解决（诉讼或仲裁）；

2. 选择的管辖法院或仲裁机构。

融资服务作为金融市场的润滑剂，在服务实体经济方面发挥着重要作用。其涉及的法律关系复杂多变，稍有不慎可能引发合同纠纷。

对于融资服务提供方而言，应：

1. 加强内部合规管理；

2. 建立健全风险预警机制；

3. 定期开展法律知识培训。

而对于资金需求方，则需要提高法律意识，在签订合同前仔细审查各项条款，并寻求专业律师的帮助。

随着金融市场规范化程度的不断提升，融资服务必将向着更加专业化、规范化的方向发展。只有建立健全相关法律制度，规范市场秩序，才能真正实现资金供需双方的互利共赢。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）