黑心融资中介整治|金融居间行业规范与治理新思路

随着我国金融市场的发展和企业融资需求的，各类融资中介服务机构如雨后春笋般涌现。这些机构在为企业提供融资服务的也暴露出诸多问题，其中尤以“黑心融资中介”引发的社会关注最为突出。“黑心融资中介”，是指部分不法中介机构或个人，通过虚构信息、隐瞒真相、收取高额费用等手段，违规开展融资居间业务，严重损害了企业的合法权益和金融市场的正常秩序。

“黑心融资中介”的表现形式与社会危害

从行业现状来看，“黑心融资中介”主要表现在以下几个方面：一是虚假宣传。部分中介谎称能够以超低利率帮助企业获得贷款，实则收取高昂中间费用；二是虚构融资渠道，骗取企业信任后卷款跑路；三是滥用“代理费”、“服务费”等名目，变相抬高企业融资成本。

这些行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还给企业带来了严重的经济损失。更为严重的是，个别案例中，企业的经营数据和财务信息被不法中介窃取并用于非法用途，导致企业陷入信用危机甚至破产困境。据银保监会统计数据显示，仅2023年上半年，各地就查处了超过50起涉及融资中介的违法案件。

黑心融资中介整治|金融居间行业规范与治理新思路 图1

金融监管部门的专项整治行动

针对“黑心融资中介”乱象，中国证监会、银保监会在年内联合开展了专项治理行动。整治措施主要包括以下几个方面：

1. 清理整顿市场秩序：对现有融资居间机构进行全面摸排，撤销无证经营或存在违法行为的中介机构；

2. 规范收费标准：要求金融机构及中介服务方公开透明地列出各项费用明细，并建立统一的收费指导标准；

3. 加强行业自律：推动成立全国性融资居间行业协会，制定行业准则和服务规范，建立从业人员黑名单制度；

4. 强化信息披露：要求所有融资中介机构必须真实、准确、完整地披露项目信息和收费标准，不得进行任何形式的虚假宣传。

监管部门还特别强调，将对以下几类行为进行重点打击：

以“低息贷款”、“快速放贷”等名义诱导企业缴纳各种费用的行为；

擅自改变融资用途或挪用客户资金的行为；

利用职务之便索取好处费或商业贿赂行为。

科技赋能与行业治理创新

在传统的监管手段之外，科技创新也为“黑心融资中介”的治理提供了新的思路和方法。以下是一些具有代表性的实践：

1. 区块链技术应用：某领先金融科技公司开发的智能风控平台，利用区块链技术对融资中介业务全流程进行记录和追踪。通过设置多重验证机制，确保企业融资信息的真实性和透明度。

2. 大数据风控系统：依托人工智能和大数据分析技术，建立客户风险评估模型。通过对历史数据的深度挖掘，识别高风险中介行为，并及时发出预警。

3. 线上监管平台：搭建智能化监管系统，实现对融资居间业务的实时监控和动态管理。企业可以通过该平台查询中介机构资质、查看服务评价等信息，从而更好地进行选择和防范风险。

这些科技手段的应用，不仅提高了行业治理效率，还大大降低了企业与不法中介接触的风险。

典型案例分析

为更好地理解“黑心融资中介”的危害性及其治理措施的有效性，我们可以选取几个具有代表性的案例进行分析：

某小型制造企业负责人张三在一次展会上接触到一家的“融资服务公司”。该公司声称可以帮助其快速获得一笔无抵押贷款，并收取了20万元的前期费用。在支付这笔费用后，该企业不仅未能如愿得到贷款，连已支付的中介费也无法追回。

这个案例的发生暴露出几个问题：一是部分中小微企业在选择融资渠道时缺乏足够的风险识别能力；二是不法中介机构往往利用企业 desperate 的心理实施诈骗行为。在加强企业自身合规意识的也需要从行业监管和技术手段等方面入手，构建全方位的风险防控体系。

1. 加强企业内部管理

企业应当建立完善的财务管理制度和风险评估机制，对外部融资合作保持必要的警惕性。在选择融资中介时，应通过正规渠道查询机构资质，并要求对方提供详细的合同文本和服务说明。

2. 提高公众金融素养

政府和行业协会可以通过开展专题讲座、发布风险提示等方式，提高企业和个人的金融知识水平，增强其识别非法融资行为的能力。

3. 完善法律制度建设

建议加快相关法律法规的制定和完善工作，明确界定各类融资中介行为的法律边界，对违法行为设定严格的法律责任。也要加大对合法经营机构的政策支持力度。

与治理建议

随着监管部门专项整治工作的深入推进和科技手段的不断普及，“黑心融资中介”问题有望得到更有效的遏制。但要实现行业的长期健康发展，还需要从以下几方面着手：

1. 推动行业标准化建设：制定统一的服务标准和服务流程，明确居间服务收费项目及限额；

2. 加强信用体系建设：建立覆盖整个金融居间行业的信用评价体系，对违法违规行为进行联合惩戒；

3. 探索新型监管模式：利用大数据、人工智能等技术手段提升监管效率和精准度。

黑心融资中介整治|金融居间行业规范与治理新思路 图2

行业协会也应当发挥更为积极的作用。通过组织行业培训、制定自律公约等方式，引导机构合法合规经营，促进行业良性发展。

“黑心融资中介”问题的解决需要多方共同努力。政府、监管部门、金融机构、中介机构以及企业都应该各尽其责，共同维护金融市场秩序和社会稳定。随着监管力度的不断加大和技术手段的持续创新，“黑心融资中介”现象将得到有效控制，金融居间行业也将朝着更加规范和透明的方向发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）