上海金融黑中介：金融居间市场的规范化与监管挑战

随着金融市场的发展和普及，金融居间服务在各类金融服务中扮演着越来越重要的角色。与此“金融黑中介”这一现象逐渐浮出水面，成为社会各界关注的焦点。尤其是在上海这座金融中心城市，由于其金融市场活跃、参与者众多且复杂，金融黑中介问题显得尤为突出。从多个角度解析“上海金融黑中介”的现状、成因及应对策略，探讨如何在规范市场秩序的保护金融消费者的合法权益。

上海金融黑中介？

“金融黑中介”，是指那些未经正规金融机构授权或不具备相应资质，却以提供金融服务为名，从事非法金融活动的中介机构。这些机构通常游离于监管之外，利用信息不对称、法律漏洞等手段，通过虚构中介服务或掩盖真实信息来谋取不正当利益。

上海作为我国的经济和金融中心，其金融市场具有高度开放性和国际化特征。与此由于其金融服务链条长、参与主体多样，金融黑中介问题也呈现出复杂性。一些黑中介打着“普惠金融”的旗号，实则从事高利贷、套路贷等非法金融活动；还有一些机构以“科技金融”或“区块链金融”为名，利用技术手段掩盖其非法行为。

上海金融黑中介：金融居间市场的规范化与监管挑战 图1

从行业分类来看，金融黑中介主要集中在以下几个领域：

1. 个人信贷：包括消费贷、车贷、信用贷等；

2. 企业融资：涉及供应链金融、保理业务等领域；

3. 投资理财：打着“高收益”“低风险”的旗号吸引投资者；

4. 保险中介：通过虚构需求或夸大险种来谋取利益。

这些黑中介往往具有以下特征：

运营不透明，缺乏正规资质；

存在虚假宣传和欺诈行为；

利息及费用过高，甚至变相收取非法利息；

部分机构与地下钱庄、洗钱网络勾连。

上海金融黑中介的现状与危害

根据上海地方金融监督管理局近年来的数据显示，金融黑中介问题已呈现出明显的区域化和规模化特征。尤其是在中心城区及周边城乡结合部，一些不法分子利用租赁办公场所、虚假宣传等方式，伪装成正规金融服务机构，大肆从事非法金融活动。

案例解析：虚构“科技金融”进行诈骗

某年上海虹口区就曾发生一起典型的金融黑中介案件。A公司以“区块链技术 普惠金融”的名义，在互联网上大量发布招聘信息，并通过线上广告吸引有融资需求的中小企业主。其业务模式看似高大上——声称可通过区块链技术快速办理企业融资，但其根本没有实际放贷能力，而是通过收取会员费、服务费等方式骗取企业钱财。

监管与应对：构建金融居间市场规范化体系

针对金融黑中介问题，上海金融监管部门近年来持续发力，通过完善法规政策、加强跨部门协作、提升科技监管水平等手段，逐步构建起了一套较为完善的监管框架。要彻底消除这一现象并不容易，需要社会各界共同努力。

完善法律法规与行业标准

2020年，中国银保监会发布了《关于规范保险中介市场准入的通知》，对保险中介机构的设立和运营提出了更严格的资质要求。上海地方金融监管部门进一步细化了针对金融居间市场的监管细则，明确了各类服务机构的准入门槛和展业范围。

加强科技赋能：利用大数据 人工智能提升监管效力

得益于金融科技的发展，上海在金融黑中介治理方面逐步引入了大数据、人工智能等技术手段。通过建立全市统一的金融服务信息平台，实时监测各金融机构及居间服务企业的业务数据；借助自然语言处理(NLP)技术对网络上的金融广告进行自动识别和分析，及时发现可疑机构。

构建多部门联动机制

由于金融黑中介往往涉及公安、法院等多个领域，单纯依靠一个部门的力量难以实现有效治理。为此，上海建立了由地方金融监管局牵头，公安、银保监、税务等部门共同参与的联合执法机制，形成打击合力。2023年一季度，上海市就通过这一机制查处了7起非法金融活动案件，涉案金额超过5亿元。

加强行业自律与公众教育

除了依靠外部监管，行业的自我规范同样重要。上海金融同业公会定期组织会员单位开展内部培训，并制定发布了《上海地区金融居间服务行业自律规范》等文件，从职业道德、合规经营等多个方面对从业者提出要求。

上海金融黑中介：金融居间市场的规范化与监管挑战 图2

与此提升公众的金融素养也是防范金融黑中介的关键环节。上海通过“金融知识普及月”等活动，向市民宣传正规金融服务渠道和防骗技巧，帮助其建立正确的金融消费观念。

优化普惠金融服务，压缩黑中介生存空间

从长远来看，要从根本上减少金融黑中介的存在，还需要不断优化正规金融机构的服务能力和服务效率。通过推动银行、保险等机构下沉服务重心，开发更适合小微企业的定制化金融产品；借助科技手段提升客户服务体验，让正规金融服务更加触手可及。

“上海金融黑中介”问题的形成是多方面因素共同作用的结果，其治理也是一项长期而艰巨的任务。需要继续加大监管力度、完善制度建设，充分发挥社会各方的力量，构建起多层次的防控体系。唯有如此，才能还金融市场一个公正、透明、有序的良好环境，更好地服务实体经济和人民群众的金融需求。

参考文献：

中国银保监会，《关于规范保险中介市场准入的通知》，2020年；

上海市地方金融监督管理局，《上海市金融居间市场发展报告》，2023年；

公安部经侦局，《打击非法金融活动典型案例汇编》，2023年。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）