融介费追缴措施|金融居间的合规与风险防范

随着金融市场的快速发展，融介行业在为企业提供资金支持、优化资源配置方面发挥了重要作用。与此高额融介费引发了一系列问题：既加重了企业的财务负担，又成为滋生的温床。在此背景下，《关于加强融介费用管理的通知》对规范融介行为提出了明确要求，并建立了包括前期预防机制、动态监测机制和风险处置机制在内的全方位追缴体系。从法律合规角度出发，系统分析融介费追缴措施的法律依据与现实意义。

何谓融介费及追缴措施？

融介费，是指企业在通过中介机构（如银行、信托公司、融资租赁公司等）获取贷款或其他形式的资金支持时所需支付的各项费用。这些费用主要包括但不限于评估费、尽职调查费、管理费、担保费和后续服务费等。根据《银行业监督管理法》第四十条规定：商业银行在办理信贷业务中不得收取法律规定之外的其他费用。

追缴措施是指相关监管部门或金融机构为清理整顿违规收取的融介费而采取的一系列行动，包括但不限于退还多收费用、规范收费标准、健全财务制度和追究相关人员责任等。2023年《中国银保监会关于进一步规范银行服务收费的通知》明确要求：银行等金融机构应当建立科学合理的定价机制，并对服务收费行为进行全流程管理。

融介费追缴措施的必要性

1. 从合规角度出发，维护金融市场秩序

融介费追缴措施|金融居间的合规与风险防范 图1

些金融机构与中介机构相互勾结，在企业融资过程中巧立名目乱收费，严重破坏了金融市场的公平竞争秩序。这些问题甚至造成了地方政府债务压力加剧。据内部资料显示：中部省份2022年查处的违规融介案中，共涉及金额高达15亿元。

2. 降低实体经济融资成本

高额中介费显着提高了企业的实际融资成本。据行业调查报告数据：制造业企业的平均融资综合成本已超过8%，远高于国际平均水平。这不仅挤压了企业利润空间，还影响了其投资意愿和创新能力的提升。

3. 防范系统性金融风险

中介费乱象往往与高利贷、非法集资等违法金融活动相伴生，这些行为直接威胁到地方金融稳定和社会经济健康发展。据银保监会通报：2022年上半年因违规融介引发的金融投诉数量同比了35%。

追缴措施的具体实施机制

1. 建立健全法律制度体系

制定《融介服务收费管理办法》，明确允许收取的各项费用项目和标准上限。

加大对违法乱纪行为的打击力度，依据《中华人民共和国刑法》百六十三条（非国家工作人员受贿罪）和一百八十二条（非法吸收公众存款罪）等法律规定进行查处。

2. 建立行业自律机制

推动成立全国性融介行业协会，制定行业准则和服务标准。

融介费追缴措施|金融居间的合规与风险防范 图2

定期开展行业内检查评估，将诚信经营情况与企业评级授信挂钩。

3. 加强社会监督与信息披露

建立统一的融介服务收费公台，要求金融机构和中介机构及时披露所有收费项目、标准和依据。

鼓励企业和消费者通过正规渠道举报违规行为，保护自身合法权益。

当前面临的挑战

1. 地方保护主义与监管套利

些地方政府为了政绩，默许甚至纵容本地金融机构违规收取中介费，导致监管政策执行不到位。据业内不完全统计：东部沿海2023年上半年仅处理的违规案件就有30余起。

2. 行业标准不够统一

由于缺乏统一的收费标准和实施细则，各地在执行过程中存在较大差异。这种状况不仅增加了企业和金融机构的合规成本，也为滋生提供了温床。

3. 对中介服务必要性的认识偏差

一些企业过分依赖融介，忽视了直接融资渠道的开发。据债券登记托管结算有限责任公司统计：2022年 corporate bonds 发行规模同比了15%，但其中通过中介机构间接融资的比例仍在65%以上。

1. 完善制度建设，推动行业规范发展

持续优化《融介服务收费管理办法》等配套政策，确保各项规定可操作、可执行。加快建立融介行业的黑名单制度和红名单激励机制。

2. 加强科技赋能，提升监管效率

运用大数据、人工智能等金融科技手段，建立融介费监测预警平台。通过对海量数据的实时分析，及时发现和处置异常收费行为。

3. 深化金融供给侧改革

推动金融机构优化服务模式，降低对中介服务的过度依赖。鼓励发展直接融资市场，为企业提供更多元化的资金获取渠道。

融介费追缴措施是一项系统工程，需要政府、企业和金融机构等多方共同努力。只有建立健全市场化、法治化的金融市场体系，才能从根本上解决融资难、融资贵问题，促进经济金融健康发展。据行业预测报告：预计到"十四五"末期，我国企业综合融资成本将控制在5%以内，融介市场也将迎来更加规范和高效的发展阶段。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）