融介费违法：金融居间行业的法律红线与风险防范

随着金融市场的发展，融介服务作为连接资金需求方和供给方的重要桥梁，在经济活动中发挥着越来越重要的作用。近年来围绕融介费的合法性问题引发广泛关注，部分中介服务机构利用信息不对称、操作不透明等手段，以收取高额费用为名，实施违法金融活动。深入分析融介费违法的本质、表现形式及其社会危害性，并探讨行业从业者如何在法律框架内开展业务，维护市场秩序与消费者权益。

融介费违法的概念与界定

融介服务是指中介机构通过居间撮合，为资金需求方和供给方牵线搭桥，促成双方达成融资协议并收取一定佣金的行为。根据《合同法》相关规定，合法的金融居间服务应具备以下特征：一是提供真实、全面的信息披露；二是协助双方完成尽职调查和风险评估；三是客观中立地撮合交易，不参与实质性资金运作。

"融介费违法"是指些中介机构或个人在开展业务过程中，突破法律底线，通过虚构服务内容、隐瞒重要信息或利用合同陷阱等方式，收取高额不合理费用的行为。这种行为不仅损害了金融消费者的合法权益，更扰乱了金融市场秩序，给经济社会稳定带来潜在风险。

从司法实践中看，融介费违法通常表现为以下几种形式：

融介费违法：金融居间行业的法律红线与风险防范 图1

1. 假居间之名行诈骗之实：部分机构表面上提供融资信息服务，控制资金方或自设资金池，以收取高额服务费为名义，非法吸收公众存款或实施高利贷行为。

2. 信息不透明与条款：通过格式合同规避自身责任，设置不合理收费项目，如前期费用、管理费、担保费等名目，在未提供实质服务的情况下向借款人收取高额费用。

3. 利用虚假信用包装提升费率：通过伪造借款人资质、虚增融资需求等方式，骗取高利率贷款机会，并从中抽取不正当利益。

融介费违法的现实表现与社会危害

（一）典型案例分析

如P2P平台运营方A公司，以提供"高效融资服务"为名，在未取得相应金融资质的情况下，向急需资金的企业收取高达年化利率30%以上的"中介服务费"。这些费用远超正常金融服务的合理收费范围，并且该公司通过虚假宣传、隐瞒真实融资成本的方式，诱导借款人签订不平等条款。

（二）社会危害

1. 加重企业融资负担：部分违法中介收取的服务费往往远远超出正常水平，特别是部分实体企业在经营困难时期，额外承担高额中介费用，进一步加剧了经营压力。

融介费违法：金融居间行业的法律红线与风险防范 图2

2. 引发系统性金融风险：一些违法融介通过"AB贷"等模式运作，在资金链断裂后可能引发连锁反应，危及区域金融市场稳定。

3. 损害消费者权益：很多借款人是在对服务内容和收费项目完全不了解的情况下签署合同的，事后才发现自己承担了额外的经济负担。在纠纷发生时，往往面临举证难、维权难的问题。

4. 破坏市场秩序：融介费违法现象的存在，不仅损害了守法经营机构的正当权益，还挤占了正规金融机构的服务空间，影响行业健康发展。

融介费违法的主要原因

（一）法律制度不完善

目前针对金融居间行业的监管框架还不健全。尽管《合同法》《民间借贷条例》等法律法规对金融服务收费有所规范，但条文过于原则，缺乏可操作性，导致监管部门在执法过程中面临取证难、认定难的问题。

（二）行业准入门槛低

部分地方对于融介服务机构的设立和运营缺乏有效监管。一些不具备专业资质的个人或机构可以轻易进入市场，由于没有统一的服务标准和收费指导，容易出现违法违规行为。

（三）消费者金融素养不足

许多借款人在面对复杂的金融服务时，难以准确识别合法与非法服务的区别，往往被不法中介利用。这种信息不对称现象更助长了违法融介的嚣张气焰。

防范融介费违法的对策建议

（一）完善法律法规体系

1. 建议相关部门制定专门针对金融居间行业的管理条例，明确服务范围、收费项目和标准。

2. 设立行业准入门槛，要求中介机构必须具备相应的资质，并纳入监管机构的日常监测范围。

3. 规范格式合同的使用，禁止设置不合理或显失公平的条款。

（二）加强行业自律

1. 建立融介服务行业的自律组织，制定统一的服务标准和职业道德准则。

2. 推行服务质量评级制度，定期对会员机构进行检查评估，并公开发布结果。

3. 开展从业人员专业培训，提升居间服务的规范化水平。

（三）优化监管机制

1. 加强事中事后监管，运用大数据等技术手段建立风险监测预警系统。

2. 严厉打击违法金融活动，提高违法成本。

3. 建立健全跨部门协作机制，形成监管合力。

（四）提升消费者保护力度

1. 加大金融知识普及力度，帮助企业和个人增强风险防范意识。

2. 完善纠纷调解机制，在发生争议时能够及时妥善处理。

3. 畅通投诉渠道，建立快速响应和处置机制。

合法合规开展融介服务是维护金融市场稳定的重要保障。作为行业从业者，必须时刻谨记法律红线，坚持"专业、诚信、规范"的服务理念，在为客户提供优质金融服务的避免触碰违法经营的雷区。只有这样，才能实现行业的可持续发展，真正发挥金融居间服务的积极作用。

随着监管政策的不断深化和行业自律机制的完善，我们相信融介费违法问题将得到有效遏制，整个金融居间行业也将迎来更加规范、透明的发展环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）