金融诈骗居间服务费|金融居间领域中的合同诈骗与法律风险

章 金融诈骗居间服务费的概念与现状

在现代金融体系中，居间服务作为一种重要的中介机制，在促进资金融通、提升交易效率方面发挥着不可替代的作用。随着金融市场的发展和创新，围绕"金融诈骗居间服务费"的违法现象逐渐显现，并成为行业关注的核心问题之一。

居间服务费，是指在金融交易过程中，居间人向委托人收取的各项费用总称。这些费用包括但不限于信息服务费、中介服务费、撮合服务费等。从法律角度来看，合理的居间服务收费应当基于真实、合法的居间合同关系。在实践中，一些不法分子借居间服务之名行诈骗之实，通过虚构事实、隐瞒真相的方式?非法占有他人财物。

当前，金融诈骗居间服务费相关案件呈现出几个显着特点：作案手段隐蔽化，多以"高收益"、"低风险"为诱饵；涉案金额往往较大，受害者普遍面临较大的经济损失；在法律适用层面存在一定的模糊地带，增加了打击治理难度。

金融诈骗居间服务费|金融居间领域中的合同诈骗与法律风险 图1

从金融居间服务的基本原理入手，深入分析合同诈骗与民事欺诈的区别，并结合实际案例，探讨如何防范此类违法犯罪行为。文章主要分为以下几个部分：重点阐述"金融诈骗居间服务费"的概念和基本特征；通过案例分析揭示其常见作案手法和犯罪构成要件；则从法律适用的角度，探讨刑法第26条在具体案件中的适用难点；提出预防对策和建议。

金融诈骗居间服务费的基本概念与特征

2.1 "金融诈骗居间服务费"?

金融诈骗居间服务费是指，在金融交易过程中，某些不法分子以提供中介、撮合等居间服务为名，通过虚构事实或隐瞒真相的方式，收取高额服务费用的行为。这类行为的本质是利用信息不对称优势，侵害他人财产权益。

从法律关系来看，金融诈骗居间服务费的产生往往基于以下几种合同类型：

1. 金融服务类合同：如委托理财、投资顾问等；

2. 借贷撮合类合同：包括民间借贷居间、网络借贷平台服务等；

3. 资产交易类合同：如股权转让、资产转让等。

2.2 其基本特征

1. 民事行为的外衣：犯罪嫌疑人往往以签订合法的居间合同为掩护，掩盖其犯罪目的。

2. 信息不对称性：不法分子利用专业优势和信息优势，使受害者处于不利地位。

3. 高额服务费收取：通常以"中介费""信息服务费"等名目收取远超正常市场水平的费用。

4. 侵害对象特定化：以金融机构、投资公司或普通投资者为作案目标。

2.3 署性案例分析

以某网络借贷平台为例。该平台声称可为广大投资人提供高收益的P2P项目，但其实际并未真实开展业务。在收取大量投资人支付的"中介服务费"后，便卷款跑路。此类案件中，犯罪嫌疑人正是通过收取居间服务费的方式实施诈骗。

金融诈骗居间服务费与民事欺诈的界分

3.1 合同诈骗罪的概念

根据《中华人民共和国刑法》第26条的规定，合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方财物，数额较大的行为。

在金融居间服务领域，合同诈骗的具体表现形式包括：夸大宣传项目收益，虚构投资项目的真实性，隐瞒交易风险等。这些行为的本质特征在于其具有违法性目的和欺诈性手段。

3.2 合同诈骗与民事欺诈的主要区别

1. 主观目的不同：合同诈骗的核心目的是非法占有他人财物，而民事欺诈则是为了谋取不正当利益。

2. 法律后果不同：合同诈骗构成刑事犯罪，将面临刑罚；民事欺诈则属于民事责任范畴。

金融诈骗居间服务费|金融居间领域中的合同诈骗与法律风险 图2

3. 行为手段不同：合同诈骗往往伴有虚构事实、隐瞒真相等欺骗性行为。

3.3 实务中的认定难点

在司法实践中，如何准确区分合同诈骗与民事欺诈是关键问题。在某些居间服务费纠纷案件中，争议焦点在于：

1. 当事人是否具有非法占有目的？

2. 欺骗手段的具体表现形式是什么？

3. 居间服务合同是否存在可撤销或无效的情形？

金融诈骗居间服务费的法律适用

4.1 刑法第26条的适用难点

在司法实践中，适用刑法第26条时需要重点关注以下几个问题：

1. 损失认定：需准确计算受害者因居间服务费而遭受的具体经济损失。

2. 主观要件证明：如何证实犯罪嫌疑人具有非法占有目的？

3. 情节严重性评估：根据涉案金额、受害人数等因素，判断是否达到"数额较大"的标准。

4.2 民刑交叉案件的处理

在金融诈骗居间服务费案件中，经常会出现民刑交叉的复杂情形。此时需要妥善处理好以下关系：

1. 证据材料的转化：民事诉讼中的证据如何转化为刑事证据？

2. 法律程序的衔接：如何确保刑事案件与民事案件在程序上的协调一致？

4.3 最高法司法解释的理解

根据《关于准确理解和适用刑法第26条的指导意见》，在处理金融诈骗居间服务费案件时，需特别注意以下几点：

1. 对于以"信息服务费""中介服务费"等名目收取费用的行为，应当重点审查是否存在真实的居间服务内容。

2. 在认定非法占有目的时，可以综合考察犯罪嫌疑人的履约能力、资金流向等因素。

金融诈骗居间服务费的风险防范对策

5.1 完善合同管理制度

金融机构和相关企业应建立健全的居间服务合同管理制度：

1. 制定规范的合同文本；

2. 加强合同审查力度；

3. 设计合理的风险防控措施。

5.2 提升从业人员法律意识

加强对一线业务人员的法律培训，提高其识别和防范金融诈骗的能力。重点包括：

1. 增强对居间服务费收取环节的风险把控；

2. 掌握基本的反欺诈技能；

3. 加强职业道德教育。

5.3 完善监管机制

金融监管部门应加强事前、事中、事后全流程监管，建立风险预警机制。畅通举报投诉渠道，及时处理投资者的合理诉求。

金融诈骗居间服务费问题不仅危害金融市场秩序，也侵害了人民群众的财产安全。为此，需要从立法、司法、执法等多个层面构建完整的法律规制体系。通过加强法制宣传教育、完善市场监管机制等措施，有效防范和打击此类违法犯罪活动，维护良好的金融市场环境。

以上就是关于金融诈骗居间服务费问题的深度解析。如果您有更多相关疑问，欢迎随时交流探讨！

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）