融资居间合同中的合法套路：如何规避风险并实现合规操作

随着我国经济的快速发展，金融市场逐渐呈现出多元化和复杂化的趋势。在此背景下，融资居间合同作为一种重要的金融服务工具，在帮助企业获取资金支持的也面临着诸多法律风险和操作难题。深入探讨融资居间合同中的合法套路，结合实际案例和专业分析，为从业人员提供一份实用的操作指南。

融资居间合同的基本概念与法律依据

融资居间合同是指在融资活动中，居间人（通常是金融机构或中介服务公司）接受委托人的委托，为其引荐资金方或撮合双方达成融资协议而签订的合同。根据《中华人民共和国合同法》第四百二十四条的规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”融资居间合同的本质就是一种居间合同，其核心在于居间人通过专业服务撮合资金方与需求方达成合作。

在实际操作中，融资居间合同往往涉及多方利益关系。某科技公司因业务扩张需要资金支持，委托某融资咨询公司为其引荐投资人或银行等资金方。在此过程中，居间人的主要义务包括：1）为委托人提供市场信息；2）撮合双方达成初步意向；3）协助完成尽职调查和合同谈判；4）协助办理相关手续等。

融资居间合同中的合法套路：如何规避风险并实现合规操作 图1

融资居间合同中的合法套路

为了确保融资居间合同的合规性和有效性，从业者需要掌握一些基本的“套路”，即符合法律规定且被司法实践所认可的操作方式。以下将从信息审核、风险提示与信息披露、报酬约定等方面进行详细分析：

1. 信息审核与尽职调查

在签订融资居间合居间人必须对委托人和资金方的信行全面审核。某制造企业因扩大生产需要融资，居间人应对其财务状况、信用记录、经营能力等进行充分调查，并确保所提供信息的真实性、完整性和准确性。

案例分析：2019年某P2P平台因未对借款人的资信状况进行严格审核，导致后期出现大量违约情况。最终平台被判承担连带责任。此案例提醒从业者，在签订融资居间合必须建立完善的信息审核机制，确保委托人信息的真实性。

2. 风险提示与充分信息披露

根据《合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”在融资居间活动中，居间人负有向委托人充分披露相关信息的义务。这包括但不限于：资金方的资质、融资项目的潜在风险等。

操作建议：在签订合居间人应通过书面形式向委托人揭示相关风险，并要求其签署《风险告知书》。还应在合同中明确约定信息披露的具体内容和方式，避免因信息披露不充分引发争议。

3. 报酬约定与合规收费

融资居间服务的本质是“中介撮合”，因此居间人的主要收入来源应为双方达成融资协议后的佣金或服务费。根据相关法律规定，融资居间费用的收取必须符合以下要求：

收费率应当合理适度；

严禁通过虚增交易金额等方式变相提高收费标准；

禁止以“阴阳合同”等方式逃避监管。

4. 明确终止条件与违约责任

在融资活动中，由于市场环境的变化或其他不可抗力因素，合同可能无法完全履行。因此在签订合必须对合同的终止条件、违约情形及其相应责任作出明确规定。

若因委托人原因导致交易未能达成，居间人可收取部分费用；

若因资金方原因导致交易失败，一般不收取服务费。

5. 协助办理后续手续

处于合规考虑，融资居间人在撮合双方达成初步意向后，应协助完成相关法律文件的签署，并根据需要提供见证服务。在后续的履约过程中，仍需持续跟踪相关信息，确保交易安全。

融资居间合同中的风险防范与争议解决

为了降低融资居间活动中的法律风险并妥善处理可能出现的争议，从业者可以从以下几个方面着手：

1. 建立健全内部合规体系

建立完善的信息审核机制；

制定标准化的服务流程和操作手册；

定期开展员工法律培训。

2. 强化合同管理

确保合同内容符合法律规定且条款明确具体；

对合同签署过程进行全程记录，确保有据可查；

在必要时寻求专业律师或法律顾问的协助，确保文本合规性。

3. 建立风险预警机制

建议从业机构设立专门的风险管理部门，及时监测和识别潜在问题。

定期对客户资质进行复核；

密切关注市场环境变化；

及时处理客户的投诉与反馈信息。

4. 选择合适的争议解决方式

在合同中明确规定争议解决的具体方式，如：

诉讼：向有管辖权的人民法院提起诉讼；

融资居间合同中的合法套路：如何规避风险并实现合规操作 图2

仲裁：提交至双方共同认可的仲裁机构进行裁决。

5. 注重证据保全

在融资居间活动中，妥善保存相关证据材料至关重要。

签订的所有合同及补充协议；

往来邮件、通讯记录等电子文件；

与交易相关的所有票据和转账凭证。

融资居间合同作为连接资金供需双方的重要桥梁，在支持企业发展、促进资金融通方面发挥着不可或缺的作用。由于其涉及的利益关系复杂、法律风险较高，从业者在实际操作中必须严格遵守相关法律法规，并建立完善的风控体系。

通过本文所述的合法套路和合规要点，从业者可以有效规避法律风险，提升自身服务的专业性和竞争力。未来随着金融市场的发展和监管政策的完善，融资居间活动必将朝着更加规范化的方向迈进。希望本文对业内同仁有所帮助，共同推动行业的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）