融资中介合同中的履约保证金：定义、性质及实务操作

在金融居间领域，履约保证金（以下简称“保证金”）作为一项重要的法律制度，广泛应用于借贷、融资租赁、投资担保等交易活动。从履约保证金的定义、性质入手，结合实际案例分析其在融资中介合同中的作用，并提出相关实务操作建议。

履约保证金的基本概念

履约保证金是指债务人在履行合同义务之前或期间向债权人缴纳一定金额的资金或其他形式的财产，作为债务人履行合同义务的一种保障措施。在金融居间领域，履约保证金通常出现在贷款合同、融资租赁合同等融资活动中。其本质是一种担保方式，用以督促债务人按时履行合同约定的各项义务。

从法律角度来看，履约保证金具有以下特点：

1. 它是合同双方约定的产物，具体数额和缴纳方式需根据合同条款确定；

融资中介合同中的履约保证金：定义、性质及实务操作 图1

2. 具有预存性质，在特定条件下可以用于抵扣债务人的违约责任；

3. 在借款人正常履行合同后，通常可以退还给债务人。

履约保证金的作用与功能

1. 担保功能

履约保证金作为债务履行的保障，能够在一定程度上降低债权人的风险。当债务人未能按时履行还款义务时，债权人可以用保证金冲抵债务，弥补损失。

2. 激励约束机制

保证金制度对债务人形成了双重制约：一方面，缴纳保证金增加了违约成本；若能按时履约，则可以全额或部分退还保证金，从而激励债务人积极履行合同。

3. 经济补偿功能

在实际操作中，保证金往往具备一定的补偿性。如果债务人在合同期内提前还款或按期履行义务，保证金的返还也可以作为一种奖励机制，增强其继续合作的动力。

履约保证金的缴纳与退还机制

（一）缴纳方式

1. 现金支付

最常见的保证金缴纳方式，通过银行转账或其他金融支付方式完成。

2. 财产质押或抵押

债务人可以选择提供一定价值的动产或不动产作为担保，代替现金支付。

3. 第三方担保

在某些情况下，债务人的关联方或专业担保公司可以为保证金提供连带责任保证。

（二）退还条件

1. 按时履约

只有在债务人完全履行合同义务后，才能申请退还保证金。

2. 无违约行为

如果债务人在合同期内未出现任何违约行为，如逾期还款、擅自变更合同条款等，则可以顺利获得保证金返还。

3. 扣除必要费用（如有）

根据合同约定，债权人可以在退还保证金时扣除相关服务费或其他合理费用。

（三）操作流程

1. 债务人向债权人提交缴纳保证金的申请；

2. 双方签订补充协议，明确保证金的具体数额、支付方式及退还条件；

3. 保证金存入指定账户或完成质押/抵押登记；

4. 债权人在债务人履行合同后，按约定程序退还保证金。

案例分析：履约保证金的法律争议与司法实践

（一）案例概述

在一起融资租赁纠纷案中，承租人未按时支付租金，出租人依据合同条款扣划了承租人缴纳的履约保证金。法院在审理过程中支持了出租人的主张，并指出履约保证金具有违约金性质，在债务人违约时可以优先用于抵偿损失。

（二）法律评析

1. 法院认为，双方签订的融资租赁合同对履约保证金的使用有明确约定，且符合法律规定；

融资中介合同中的履约保证金：定义、性质及实务操作 图2

2. 合同中已将保证金作为违约责任的一种承担方式，属于合法有效的条款；

3. 在债务人确实存在违约行为的情况下，债权人有权优先使用保证金来弥补损失。

（三）实务启示

1. 合同条款的重要性

建议在融资中介合同中明确规定履约保证金的性质、数额及其使用条件，避免因约定不明确引发争议；

2. 合法合规性审查

在设计履约保证金相关条款时，需确保其内容符合法律法规规定，尤其是不能超过法定上限或具有不当加重债务人责任的情形。

3. 风险防范机制

建议债权人在实际操作中加强内部风控管理，严格审核债务人的资质和履约能力，降低因保证金使用带来的潜在风险。

实务操作建议

1. 合理设计合同条款

清晰界定保证金的性质、用途及适用范围；

约定明确的缴纳方式和退还条件；

规定违约责任的具体承担方式。

2. 加强合同履行监管

定期对债务人进行资质复查，确保其履约能力；

及时掌握债务人经营状况变化，提前预警潜在风险。

3. 完善内部管理制度

建立健全保证金收缴、保管和使用的内控制度；

严格遵守操作流程，避免因管理疏漏导致损失。

履约保证金作为金融居间活动中的一项重要制度安排，在防范违约风险、保障债权人利益方面发挥着不可替代的作用。其合理设计与运用同样需要谨慎对待。从业机构在实务操作中应注重法律合规性，合理平衡各方权益，确保融资活动的顺利进行。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）