华夏银行中小企业融资服务创新与实践

随着我国经济结构的不断优化升级，中小企业的地位日益凸显。作为国民经济的重要组成部分，中小企业不仅在增加就业、技术创新、促进社会和谐稳定方面发挥着不可替代的作用，更成为推动经济的关键力量。在享受发展机遇的中小企业也面临着融资难、融资贵等问题，严重制约了其发展步伐。在此背景下，华夏银行积极践行金融企业社会责任，依托自身优势，推出了多项创新的中小企业融资服务方案，为中小企业融资难题提供了有力支持。

华夏银行中小企业融资服务的核心策略

（一）深化普惠金融服务体系

华夏银行始终将普惠金融作为履行社会责任的重要抓手，通过建立健全普惠金融服务体系，优化资源配置，降低企业融资门槛。银行设立专门的普惠金融事业部，配以专属的风险容忍政策和考核机制，确保各项支持政策落到实处。

（二）创新风控技术与流程

基于中小企业经营特点和融资需求，华夏银行建立了差异化的风险评价体系。通过运用大数据、人工智能等金融科技手段，对企业的财务数据、经营状况、信用记录等多个维度进行综合评估，有效提升了风险识别和管理能力。优化业务流程，推行"线上申请 线下审查"的模式，大幅缩短业务办理时间。

华夏银行中小企业融资服务创新与实践 图1

（三）构建多元化的融资产品体系

针对中小企业不同的发展阶段和发展需求，华夏银行设计了多种差异化的产品组合。既有面向初创期企业的信用贷款，也有适合成长期企业的发展基金；既有流动资金支持，也涵盖固定资产投资融资等全方位服务。

华夏银行重点推出的中小企业融资产品

华夏银行中小企业融资服务创新与实践 图2

（一）"普惠通"综合金融服务品牌

作为华夏银行面向中小企业的拳头产品，"普惠通"整合了融资、结算、增值服务等功能，为客户提供一站式金融服务。通过专属的移动端平台，企业可实现贷款申请、额度查询、还款管理等操作的全流程线上化办理。

（二）创新数字信贷产品

1. "商户贷"：基于主流第三方支付机构的数据，对中小微商户的交易流水、经营稳定性和信用水平进行综合评估，为优质客户提供便捷高效的融资服务。

2. "科创e贷"：重点支持科技创新型中小企业发展，借助移动终端评分卡系统，实现授信额度的快速核定与申请。

3. "菜篮子保供贷"：针对民生保障领域的农产品商户，推出专属性贷款产品，采用灵活的还款方式和优惠利率政策，切实减轻企业融资负担。

华夏银行在普惠金融领域的实践成果

（一）业务规模持续扩大

通过不断的市场推广和服务优化，华夏银行中小企业融资业务已实现快速。截至2023年二季度末，服务的企业客户数量较去年同期25%，累计发放贷款突破数千亿元。

（二）客户满意度不断提升

依托智能化服务平台和贴心的客户服务，客户的综合满意度始终保持在行业领先水平。众多成功案例充分证明，华夏银行的产品设计和服务模式能够切实满足中小企业的资金需求，帮助企业实现更好发展。

对未来发展的思考

尽管已经取得了一定的成绩，但中小企业融资市场仍然存在巨大的发展空间。下一步，华夏银行将继续秉持"服务 SME 发展，支持实体经济发展"的初心，不断创新产品和服务模式。

（一）深化金融科技应用

通过人工智能、区块链等新兴技术手段的应用，进一步提升业务处理效率和风险防控能力，打造更加智能化的金融服务平台。

（二）加强场景化金融服务

深入研究不同行业、不同规模企业的实际需求，推出更具针对性的融资解决方案。针对外贸型中小企业开发专属的订单融资产品，助力企业拓展国际市场。

（三）强化政银企三方合作

积极与地方政府部门和各行业协会协作，搭建起多方共赢的合作平台，为企业争取更多的政策支持和发展机遇。

作为国内领先的股份制商业银行，华夏银行在中小企业金融服务领域的实践具有重要的示范意义。通过不断优化服务模式、创新产品体系和完善风控机制，为中小企业融资难题贡献了积极力量。随着金融科技的进一步发展和金融创新的深入推进，相信华夏银行会在普惠金融领域发挥更大的作用，为实现高质量发展作出新的更大贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）