贷款公司融资居间服务协议：法律风险与实务操作指南

随着金融市场的发展，融资居间服务逐渐成为企业获取资金的重要途径。由于相关法律法规尚不完善，加之实践中各方利益的博弈，使得融资居间服务协议在签订和履行过程中常常伴随着各种法律风险。详细探讨贷款公司与客户之间融资居间服务协议的操作要点、常见争议及其防范措施，并结合最新司法判例提供实务操作建议。

融资居间服务的基本概念与法律关系

融资居间，是指中介服务机构（以下简称"居间方"）接受委托人的委托，按照约定为委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，并最终促使资金供需双方达成交易。在实践中，融资居间服务最常见的形式包括贷款撮合、私募融资、供应链金融等。

从法律关系来看，融资居间服务涉及三方主体：资金需求方（以下简称"借款方"）、资金供给方（以下简称"出借方"）以及居间方。三者之间形成的是典型的居间合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百二十四条的规定："居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，居间人撮合成交后，由委托人向其支付报酬。"

贷款公司融资居间服务协议：法律风险与实务操作指南 图1

在司法实践中，融资居间服务协议的核心争议点在于：

1. 合同的有效性

2. 服务费用的收取标准

3. 各方的权利义务界定

从近期的司法判例来看，法院倾向于认定合法有效的融资居间服务协议应当具备以下特征：

协议内容不违反法律法规强制性规定

贷款公司融资居间服务协议：法律风险与实务操作指南 图2

居间方提供了实质性服务

收费标准符合市场行情和公平原则

融资居间服务协议的主要条款解析

为确保融资居间服务协议的合法性和可操作性，协议中需要包含以下关键条款：

（一）定义与范围

1. 明确界定服务包括但不限于信息匹配、尽职调查、方案设计等。

2. 定期限：明确服务期限或终止条件。

（二）费用支付

1. 服务费标准：一般为贷款金额的一定比例，或者按项目计取费用。

2. 支付方式：应细化支付时间点和方式，避免争议。

（三） confidentiality

1. 确保各方信息保密义务

2. 设定违约责任

（四）终止与解除条件

1. 明确约定单方或双方的解约权

2. 规定解约后的权利义务关系

融资居间服务中的法律风险及防范措施

实践中，融资居间服务涉及多方利益，法律风险主要集中在以下几个方面：

（一）合同无效与刑事风险

1. 部分居间方通过虚增交易信息、伪造文件等手段非法牟利，容易触犯刑法相关规定。

2. 防范建议：严格审核交易资料的真实性；设置内部风控机制。

（二）收费问题引发的纠纷

1. 服务费收取标准不合理或缺乏透明度，容易引起争议。

2. 防范建议：在协议中明确服务内容与收费标准；尽量采取分期付款方式。

（三）信息不对称带来的道德风险

1. 借款方可能利用信息优势进行欺诈。

2. 防范建议：建立严格的审核机制；引入第三方征信机构。

司法判例评析与启示

因融资居间服务引发的纠纷屡见不鲜。以下选取典型案例进行分析：

（一）案例1：某贷款公司诉某企业服务费纠纷案

法院裁判要点：

服务协议中相关费用条款有效；

鉴于贷款公司确实提供了部分服务，判决按比例支付服务费。

（二）案例2：某居间方因虚假宣传被判赔偿案

案件启示：

必须严格遵守诚信原则；

避免过度承诺或虚假宣传。

优化建议与实务操作指南

为降低法律风险，提升业务效率，在签订和履行融资居间服务协议时，各方应当注意以下事项：

（一）对居间方的建议

1. 建立完善的内部审核机制。

2. 加强法律合规培训。

3. 及时做好协议签订后的信息披露工作。

（二）对借款方的建议

1. 充分了解居间方资质。

2. 留存相关交易记录。

3. 确保信息真实性。

融资居间服务作为现代金融体系的重要组成部分，在促进资金流动、缓解中小企业融资难方面发挥着积极作用。随着行业的发展，相关的法律问题也将不断涌现。如何在合法合规的前提下实现各方利益的平衡，是未来实践中的重要课题。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）