银行金融服务能力提升：科技驱动与普惠金融的融合之道

在全球经济放缓和金融市场复杂多变的大背景下，金融机构特别是银行业面临着前所未有的挑战。如何在数字化转型浪潮中提升自身的金融服务能力，已成为各大银行的重要课题。随着人工智能、区块链、大数据等新兴技术的快速发展，银行业开始通过科技手段优化业务流程、降低运营成本，并在普惠金融领域取得了显着突破。从科技驱动与普惠金融的视角，深入探讨银行金融服务能力的核心要素以及未来发展方向。

科技驱动：重构 banking-as-a-Service 模式

中国的金融科技发展迅猛，银行业也在积极探索数字化转型之路。以某国有大行为例，该行通过引入区块链技术优化应收账款融资流程，并与国家粮食电子交易平台合作，为小微企业提供线上融资服务，实现了从申请到放款的全流程自动化操作。

银行金融服务能力提升：科技驱动与普惠金融的融合之道 图1

在具体实践中，银行金融服务能力的提升可以分为以下几个方面：

1. 场景化金融解决方案：围绕小微企业的经营场景设计专属金融产品。光大银行通过整合行内系统与第三方交易平台的交互数据，为涉粮企业提供圈式、链式的线上融资服务。

2. 科技赋能风控体系：运用大数据分析构建智能风控模型，并将其嵌入到普惠金融业务流程中。通过这种方式，可有效识别企业信用风险，降低不良贷款率。

普惠金融：数字化重构中小微金融服务生态

中小微企业的融资难问题由来已久，而银行金融服务能力的提升为其带来了新的希望。以2020年新冠疫情为例，政策性银行与商业银行联合发力，通过专项信贷额度支持小微企业复工复产。

值得关注的是，银行业的普惠金融服务模式正在发生变化：

1. "金融 科技"双轮驱动：借助金融科技重构传统业务流程，实现贷款的批量化、线上化处理。某城商行开发了基于区块链技术的供应链金融平台，使核心企业的信用可在多级供应商之间传导。

2. 生态化服务模式：通过搭建开放的金融服务平台，整合产业链上下游资源，构建以企业为中心的综合服务生态系统。

强化风险防控与人才储备

银行金融服务能力提升：科技驱动与普惠金融的融合之道 图2

尽管在数字化改革和普惠金融推进方面取得了显着成效，但银行在提升金融服务能力的过程中仍面临一些挑战：

1. 风险管理：如何平衡业务创新与风险控制的关系是一个长期课题。特别是在开展线上贷款业务时，既要防范技术性风险，又要应对信用风险。

2. 人才储备：金融科技的发展需要大量既懂金融又具备科技背景的复合型人才。银行应通过校企合作、内部培训等方式优化人才培养机制。

银行金融服务能力的提升是一个系统工程，离不开科技与政策的支持，更需要回归服务实体经济的本质。在"十四五"规划和"双循环"新发展格局的指引下，银行业将继续深化数字化转型，在服务中小微企业、支持实体经济发展方面发挥更加重要的作用。

在这个过程中，坚持创新驱动发展，持续优化金融生态，将是银行保持竞争力的关键所在。可以期待的是，随着金融科技的不断进步和完善政策体系的构建，未来的银行业将变得更加普惠、智能和高效，更好地服务于中国经济高质量发展目标。

注: 本文中涉及的具体机构名称均采用化名，仅为说明问题方便使用。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）