银行不得收取贷款顾问费：金融居间领域的规范化与合规性探讨

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，金融居间服务在企业融资过程中发挥着越来越重要的作用。在实际操作中，一些金融机构或中间服务机构为谋取不当利益，违规收取贷款顾问费等费用的现象屡禁不止，严重损害了小微企业的合法权益，也破坏了金融市场的公平性和透明度。结合近年来的政策法规和监管案例，深入探讨银行在融资服务过程中收取顾问费的合规性问题，并提出相应的解决思路。

贷款顾问费？

贷款顾问费是指企业在向金融机构申请贷款时，相关中介机构或个人以提供“居间服务”为名，收取的各类费用。这些费用通常包括但不限于：贷款撮合费、财务顾问费、评估费、管理费等。在一些中小银行或地方性金融机构中，这种收费现象尤为普遍。

根据2020年银保监会发布的《关于规范信贷融资收费 降低企业综合融资成本的通知》，明确要求银行业金融机构应依法合规开展信贷融资业务，除银团贷款外，禁止向小微企业收取承诺费、资金管理费等不合理费用。要求金融居间机构应当建立健全收费标准体系，主动公开服务项目和收费标准。

为什么要禁止银行收取贷款顾问费？

银行不得收取贷款顾问费：金融居间领域的规范化与合规性探讨 图1

1. 损害企业利益

贷款顾问费往往是以各种名目额外加重企业的融资成本负担，尤其是在小微企业融资难的问题尚未完全解决的情况下，这种收费行为无异于雪上加霜。据不完全统计，2020年金融监管部门在查处的违规案例中发现，部分金融机构通过收取贷款顾问费，将原本年利率5%左右的贷款实际抬高至10%以上。

2. 破坏市场公平

收取贷款顾问费的行为违反了"三公原则"（公开、公平、公正），导致金融市场参与主体的合法权益得不到保障。2016年的广发银行违规担保案件中，部分高管利用职务之便，通过收取高额手续费和担保费，在账面上虚增收入数千万元。

3. 监管政策明确禁止

《商业银行法》明确规定，商业银行不得违反国家规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款。银保监会也多次发布通知，要求银行业金融机构清理规范中间业务收费项目，取消与贷款挂钩的不合理收费。

近年来的相关监管案例

1. 广发银行违规担保案件

在2016年的"侨兴私募债"事件中，侨兴集团下属公司通过平台发行私募债产品，并由浙商财险提供保证保险。广发银行分行违规出具兜底保函，导致后续出现大额不良资产。

2. 普惠与银行案

银行不得收取贷款顾问费：金融居间领域的规范化与合规性探讨 图2

两家金融机构通过收取高额贷款顾问费和担保费的方式，在表面上降低贷款门槛的实则抬高了整体融资成本。

3. 2019年城商行违规收费案

城市商业银行在向小微企业发放贷款时变相收取 "贷款管理费"、"财务顾问费"等费用，最终被当地银保监分局查处并处以罚款。

金融居间服务的规范化路径

1. 加强政策落实力度

各级监管部门应持续加大检查和处罚力度，定期开展融资收费专项治理行动。通过建立举报奖励制度等方式，鼓励企业和公众参与监督。

2. 完善收费标准体系

金融机构应当严格按照国家规定制定服务收费标准，并在营业场所显着位置、等渠道予以公示。要建立健全信息披露机制，做到明码标价。

3. 推动行业自律建设

行业协会应牵头制定居间服务标准合同范本，明确界定服务范围和收费项目，避免"只收费不服务"的现象发生。建立从业人员培训考核体系，提升专业服务能力。

4. 创新金融服务模式

金融机构可以通过技术手段优化流程、降低人工成本，探索线上化、智能化的融资服务模式。鼓励发展供应链金融等创新型融资产品，为小微企业提供更多选择空间。

随着"十四五"规划和"双循环"新发展格局的推进，我国金融市场改革将继续深化。在监管部门不断加强监管力度的金融机构自身也需要主动转型，在合规经营的基础上不断提升服务水平。

通过建立规范化、透明化的金融服务体系，既能保护企业合法权益，促进市场公平竞争，也能更好地支持实体经济发展。只有坚持"金融姓融"的根本定位，才能确保金融市场的长期健康发展。

（本文基于公开政策文件和行业数据整理编写，未经授权不得转载）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）