个人融资居间服务合同的制定与履行要点解析

在金融活动中，融资居间服务扮演着桥梁与纽带的角色，尤其在中小企业和个人融资领域发挥着不可替代的作用。通过专业的居间服务机构或个人，资金需求方能够更高效地对接资金供给方，实现资产配置的优化。在实际操作中，居间服务合同作为各方权利义务的重要载体，其制定和履行过程中涉及诸多法律、财务及风险控制问题，稍有不慎可能引发纠纷甚至法律争议。

重点阐述个人融资居间服务合同的主要内容、签订注意事项以及履行中的关键要点，并结合实务经验提出相关建议，以期为从业者提供有益参考。

融资居间服务合同的定义与核心条款

融资居间服务是指居间人通过自身的专业网络和信息优势，撮合资金需求方与供给方达成融资协议的行为。在实践中，居间人可以是专业的金融服务机构，也可以是具备相应资质的个人从业者。

个人融资居间服务合同的制定与履行要点解析 图1

就合同内容而言，一份完整的个人融资居间服务合同应当包含以下几个核心条款：

1. 居间服务范围：明确约定居间人在本次交易中具体履行哪些服务义务，包括但不限于信息搜集、匹配推荐、撮合成交等。尤其需要对"尽职调查"的范围和深度作出详细规定。

2. 佣金收取标准与方式：这是融资居间合同中的核心条款之一。通常情况下，佣金可以按照交易金额的一定比例收取，也可以采取固定收费＋成功激励的方式组合。需要注意的是，居间人不得以任何不正当手段谋取额外利益。

3. 保密义务：由于在融资过程中会接触到大量的商业秘密和个人隐私信息，合同中必须明确约定各方应当履行的保密义务和违约责任。

4. 权利与限制：需要对双方的权利义务进行清晰界定。特别是在资金方选择问题上，居间人通常只承担"尽力而为"的中介责任，并不对融资结果作出任何明示或暗示的承诺。

5. 风险提示与免责声明：由于融资活动中存在信息不对称和市场波动等固有风险，在合同中加入适当的风险提示条款十分必要。这可以帮助各方更好地评估交易风险，避免未来产生不必要的争议。

个人融资居间服务合同的制定与履行要点解析 图2

6. 合同终止条件与后续安排：需要明确约定合同在什么情况下可以提前终止，并对终止后的权利义务关系作出妥善安排。

融资居间服务合同的签订注意事项

在实际操作过程中，签订一份合法合规且内容详实的融资居间服务合同至关重要。以下是签署合需要注意的几个关键点：

1. 主体资格审查：居间人必须具备相应的资质和从业经验。个人从事居间业务前，应当核实其身份信息、专业背景以及是否存在不良信用记录。

2. 意向确认与尽职调查：在正式签订合同之前，各方需要对交易的可行性和潜在风险进行充分评估。资金需求方应当提供真实、完整的企业或个人财务信息，而居间人也有责任通过必要的程序进行核实。

3. 费用支付方式：融资居间的佣金收取通常采取"先收定金＋剩余部分按约定比例收取"的方式。在签署合建议将佣金的具体数额、支付时间节点以及违约情形下的处理办法一并明确。

4. 法律合规性审查：由于金融行业监管政策较为严格，居间合同的内容必须符合相关法律法规的要求。特别是在民间借贷利率上限问题上，需要特别注意不要突破法律红线。

5. 书面形式与签署流程：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，融资居间服务合同应当采用书面形式，并由双方签字或盖章确认。对于金额较大的交易，建议通过公证程序增强法律效力。

融资居间服务合同履行中的关键要点

在合同履行阶段，各方应该如何规范操作才能最大限度地降低风险呢？以下几点值得重点关注：

1. 信息真实性与对称性：作为居间人，有义务向双方提供真实准确的信息，并促使交易各方保持充分的信息对称。任何故意隐瞒或提供虚假信息的行为都可能构成违约。

2. 佣金支付的规范性：在融资交易成功后，居间人应当按照合同约定的时间节点收取佣金。如果涉及分期支付，需要对每期的金额和时间节点预先作出明确规定。

3. 后续跟踪服务：对于一些长期性的融资居间业务，居间人应当提供必要的后续跟踪服务，包括但不限于定期回访、风险预警等。

4. 法律纠纷的预防与应对：如果在合同履行过程中发生争议，各方应当通过友好协商解决。协商不成时，可以通过仲裁或诉讼途径寻求救济。需要注意的是，在提起诉讼或仲裁之前，必须确保所持证据材料的完整性和充分性。

融资居间服务中的风险控制措施

为了降低融资居间活动中的各种潜在风险，各方应当采取积极有效的风险防控措施：

1. 建立完善的信息审核机制：对于资金需求方所提供的一切信息资料，都应当通过严格的审核程序，并形成完整的审核记录。这一方面可以防范道德风险，也能在发生争议时作为重要证据。

2. 加强过程管理：居间人应当对整个融资服务过程进行全方位的把控，在关键环节设置风险控制点。在与资金需求方签署相关协议前，应当进行必要的尽职调查。

3. 制定应急预案：针对可能出现的重大风险事件（如突发市场波动、政策变化等），居间人应当提前制定相应的应对预案，确保在出现问题时能够及时采取有效措施加以化解。

4. 定期开展培训和风险提示：无论是居间人员还是交易双方，都应当定期接受相关的业务知识和法律合规方面的培训。可以通过签订补充协议或者 issuing 风险提示函的方式，不断增强各方的法律意识和风险防范能力。

融资居间服务作为金融活动中的重要环节，在促进资金配置效率提升方面发挥着不可替代的作用。随着行业规模的不断扩大以及监管政策的逐步完善，如何规范融资居间合同的制定与履行，成为每一位从业人员必须重点关注的问题。

我们应当始终坚持法律至上的原则，严格按照国家相关法律法规和监管部门的要求开展业务活动。也要通过不断的经验教训，探索出更加科学合理的风险防控体系，推动整个行业朝着更加健康有序的方向发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）