整治金融中介事件：规范金融市场秩序与风险管控

随着我国金融市场的快速发展，金融居间行业在促进资金融通、提升资源配置效率方面发挥了重要作用。与此金融居间领域也存在诸多乱象，特别是在一些中小城市和非重点金融区域，金融中介行业鱼龙混杂，部分中介机构或从业人员利用信息不对称、监管盲区等漏洞，从事违法违规活动，严重破坏了金融市场秩序，损害了投资者的合法权益，并对区域经济发展造成了负面影响。以“整治金融中介事件”为案例，深入探讨当前金融居间领域的规范化管理痛点及解决路径。

金融居间行业现状与问题

金融居间行业作为连接资金供需双方的重要桥梁，在我国经济体系中发挥着不可替代的作用。近年来由于行业门槛较低、监管相对滞后以及部分从业者法律意识淡薄等原因，行业中存在的问题日益凸显。具体而言，主要存在以下几方面问题：

1. 业务范围不清：部分金融中介以“科技服务”、“信息咨询”等名义开展金融活动，却从事未经批准的金融服务，非法集资、放贷等。

2. 收费不透明：许多中介机构在向客户收取高额费用的未能提供与收费标准相匹配的服务质量，甚至存在虚假宣传和误导性收费行为。

整治金融中介事件：规范金融市场秩序与风险管控 图1

3. 从业人员素质参差不齐：由于金融居间行业对从业资质要求相对宽松，导致部分从业人员不具备必要的专业知识和风险意识，容易引发操作失误或道德风险事件。

4. 违规展业现象普遍：一些中介机构故意绕开监管红线，在法律 gray area 中游走，通过设计复杂的业务模式规避监管，甚至直接触碰法律底线。

这些问题的存在，不仅增加了金融市场的系统性风险，还损害了投资者对金融居间服务的信任，进而影响整个行业的健康发展。

金融中介整治行动的经验与启示

针对上述行业乱象，在、关于防范化解金融风险的总体部署下，金融监管部门联合、法院等多部门组成专项工作组，开展了为期半年的金融中介市场清理整顿专项行动。此次专项行动覆盖全市范围，重点查处了一批典型违规案例，初步形成了对违法违规金融中介行为的有效震慑。

（一）整治措施的主要内容

1. 全面排查与摸底清查：通过企业信用信息公示系统、行业协会数据以及日常监管线索，对全市范围内所有从事金融居间业务的机构进行全面梳理和分类评估。重点关注注册资金实力不足、经营范围不清、“壳公司”特征明显的机构。

2. 强化准入管理：提高金融中介行业的市场准营条件，要求所有新设立或申请开展金融中介业务的主体必须具备必要的抗风险能力、专业的管理团队以及规范的业务流程。建立健全从业资质认证体系，对从业人员实施持证上岗制度。

3. 加大执法力度：对于排查中发现的违规行为，采取分类处置策略。情节较轻的，责令限期整改并予以警告；情节严重或屡教不改的，则依法吊销营业执照，并追究相关责任人的法律责任。

4. 完善监管机制：建立金融中介行业的长效监管机制，包括但不限于非现场监管（如监控交易数据、资金流向等）和现场检查相结合的方式。加强与行业协会的，借助第三方专业力量提升监管有效性。

（二）取得的成效

经过专项治理行动，金融中介市场秩序得到明显改善：

一批“空壳”或“僵尸”机构被清理出局；

晒收费、公开业务流程成为行业标配；

中介机构违规展业行为得到有效遏制；

投资者合法权益得到更有力的保护。

整治金融中介事件：规范金融市场秩序与风险管控 图2

（三）对其他地区的借鉴意义

金融中介整治行动的成功经验，值得其他城市学习和借鉴。具体而言：

1. 建立高效的跨部门联动机制：金融监管不是单一部门的责任，需要多方协作才能形成合力。通过建立由金融监管部门牵头，、法院等多部门共同参与的联席会议制度，能够更高效地打击违法违规行为。

2. 强化行业自律建设：充分发挥行业协会的作用，推动制定行业规范和职业道德准则，并建立从业人员诚信档案系统，促进行业自我净化和升级。

3. 加强投资者教育与保护：通过多种形式开展金融知识普及活动，提升公众对金融中介行业的认知度和风险防范意识，引导其选择正规机构和服务。

完善金融居间行业监管的长效机制

尽管此次整治行动取得了显着成效，但要实现金融居间行业的持续健康发展，还需要建立健全长效监管机制：

1. 完善法律法规体系：建议国家层面加快制定和完善《金融中介服务管理条例》，明确界定各类金融中介行为的合法性标准和责任边界。

2. 实施分类监管：根据机构的业务规模、风险程度等因素，实施差异化监管策略。对于从事高风险业务或触及法律红线的机构，要加大监督检查频次。

3. 推进科技赋能监管：利用大数据、区块链等技术手段，建立金融居间行业的实时监测系统，及时发现和预警异常交易行为，提升监管效能。

4. 加强行业信用建设：建立健全金融中介行业的信用评级体系，将机构及其从业人员的信用记录纳入全国统一的社会信用信息平台，并与融资授信等业务挂钩，形成“一处失信、处处受限”的惩戒机制。

金融中介市场的整治行动为我们提供了一个很好的范本，展示了在法治框架下规范金融市场秩序的可行路径。还需要各方共同努力，不断完善监管制度，创新监管方式，推动金融居间行业向着专业化、规范化方向发展，为我国经济高质量发展提供更加优质的金融服务支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）