金融服务制造业现存的主要问题与应对策略分析

随着我国经济结构转型升级和“制造强国”战略的深入推进，金融服务制造业的重要性日益凸显。金融作为现代经济的血液，其在支持实体经济发展、促进技术创新和产业升级中扮演着关键角色。当前金融服务制造业仍然存在诸多痛点与难点，这些问题严重制约了制造业高质量发展和技术突破。基于行业现状，深入分融服务制造业存在的主要问题，并提出针对性改进建议。

金融服务制造业现存的主要问题

1. 融资渠道单一且门槛过高

尽管近年来我国金融市场规模稳步扩大，但针对制造业企业的融资支持仍显不足。传统信贷模式下，银行等金融机构对抵押物的依赖性过强，导致大量中小企业尤其是初创期企业难以获得及时资金支持。

中小制造企业在申请贷款过程中面临多重限制：缺乏可接受的抵押品；财务数据不规范；再者，企业主个人信用记录不足。这些问题使得制造业企业的融资需求与实际获得的支持之间存在巨大落差。据相关统计显示，超过60%的中小企业认为“融资难、融资贵”是制约其发展的主要障碍。

金融服务制造业现存的主要问题与应对策略分析 图1

2. 高税费和隐形成本加剧企业负担

制造业企业的税费承担比例过高是一个普遍现象。企业需要缴纳的企业所得税、增值税以及各种附加费用构成了沉重的负担。特别是在一些地区，政府为了追求政绩，层层加码提出了额外要求，如不必要的文明城市创建活动，这导致企业不得不投入大量资源用于形象工程，进一步加重了经营成本。

以一家位于长三角地区的中小型制造企业为例，该企业在一年内仅城市创建相关的支出就超过了50万元。这笔费用对于一个年利润不足百万的企业而言，无疑是一个沉重的负担。

3. 信息不对称和技术落后阻碍服务创新

当前金融行业与制造业之间的信息孤岛现象仍然普遍存在。金融机构难以及时掌握企业的经营状况和信用历史，这使得风险评估难度加大、融资审批效率降低。

相较于其他领域，金融科技创新在服务制造业方面显得较为滞后。许多金融机构仍停留在传统的抵押贷款模式，未能充分运用大数据、区块链等新技术手段来提升服务能力。这种技术落后直接制约了金融服务的创新性和精准度。

4. 激励机制不健全导致服务动力不足

金融机构在服务制造业过程中普遍存在动力不足的问题。一方面，传统信贷模式下，银行更倾向于将资金投向收益稳定但风险较低的领域，如房地产和大型企业；由于制造业项目周期长、回报不确定性高，金融机构的风险偏好普遍偏低。

再加上政策引导和支持机制不完善，导致金融机构在服务中小企业时积极性不高。尽管国家多次强调要加大对中小企业的金融支持力度，但在实际执行中，银行往往更倾向于选择风险可控的大客户。

金融服务制造业现存的主要问题与应对策略分析 图2

5. 科技金融发展不平衡

与传统金融相比，科技金融的发展水平仍然存在显着差距。一方面，互联网金融平台虽然在某些领域展现出强大的服务能力，但其发展模式过于同质化，并且普遍存在风险管理不到位的问题；真正能够针对制造业特点提供专业服务的金融机构和产品仍然凤毛麟角。

这种不平衡发展直接导致金融服务制造业的效果打了折扣。许多创新性的金融科技未能得到有效应用，反而成为了行业发展的掣肘。

6. 人才缺乏和激励机制不健全

金融与科技交叉型人才短缺已经成为制约行业发展的重要因素。一方面，传统金融人才缺乏足够的技术背景；科技领域的人才又普遍缺乏金融专业知识储备。这种结构性失衡严重影响了金融服务创新的进程。

与此行业内的薪资水平和发展空间有限，也让越来越多的年轻人开始将目光转向互联网和IT等领域。这种人才流失的恶性循环，直接威胁到行业的可持续发展。

7. ESG投资环境待优化

随着全球范围内对可持续发展的关注不断提升，ESG（环境、社会和公司治理）投资理念逐渐深入人心。但在我国制造业领域，ESG评级体系尚未成熟，相关信息披露机制也存在明显短板。

这使得金融机构在筛选符合ESG标准的企业时缺乏有效参考依据，大大降低了ESG投资的实际效果。这种信息不对称严重影响了资本市场的资源配置效率。

问题的根源分析

1. 制度与政策层面

相关政策执行不到位，监管框架尚未健全。在金融创新方面，虽然国家出台了一系列支持政策，但在具体实施过程中，政策落地往往打了折扣。

2. 市场机制不完善

市场机制失衡导致“柠檬市场”现象普遍。信息不对称使得优质企业难以获得与其实际资质相匹配的融资支持。

3. 技术创新不足

金融服务业整体创新能力不足，无法满足制造业转型升级对金融服务的新要求。特别是在与科技金融相关的基础设施建设和产品创新方面，差距尤为明显。

4. 人才结构失衡

行业人才储备与市场需求不匹配，既懂技术又熟融业务的复合型人才严重缺乏。这种结构性短缺制约了行业的创新发展能力。

优化建议

1. 健全融资体系，降低企业融资门槛

建立多层次的融资服务体系，发展风险投资、融资租赁等多样化融资方式。推动应收账款质押融资等新型信贷产品的研发与推广，为中小企业提供更灵活的融资选择。

2. 完善政策支持和激励机制

加大政策支持力度，完善财政贴息、税收减免等优惠政策，并建立相应的绩效考核机制，引导金融机构加大对制造业的支持力度。

3. 加快金融科技创新步伐

推动区块链、大数据、人工智能等新兴技术在金融服务中的应用，提高风险定价能力和运营效率。要注重科技与金融的深度融合，发展智能化、数字化的金融服务模式。

4. 加强人才培养和引进

高校应设置更多跨学科专业，培养复合型人才；企业则可以通过校企合作、海外引才等方式扩充专业队伍。

5. 优化ESG投资环境

加快建立统一的ESG评级标准，完善信息披露机制，吸引更多资本流入符合可持续发展要求的企业和项目。

6. 加强监管框架建设

建立健全的风险防范体系，规范行业发展秩序，打击各种违法违规行为，维护良好的金融市场环境。

金融服务制造业是一个复杂的系统工程，需要政府、金融机构、企业以及社会各界的共同努力。当前面临的困境不仅需要政策支持和制度创新，更需要全行业的共同努力与探索。通过多方协同合作，推动金融与制造深度融合，才能为我国经济高质量发展注入强大动力。

（本文基于公开资料整理分析，不构成投资建议）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）