融资居间服务合同风险及防范策略

随着金融市场的发展，融资居间服务在企业融资过程中扮演着越来越重要的角色。融资居间服务是指居间人通过撮合借贷双方达成融资协议的中介行为，有效缓解了中小企业融资难的问题。由于融资居间涉及多方利益关系和复杂的法律、经济因素，其合同风险也逐渐显现。

融资居间服务合同存在的主要风险

法律合规性风险

1. 资质风险：当前市场上部分融资居间机构未取得相关金融监管部门的批准，游离于监管之外。这些机构往往通过虚假宣传或承诺高额收益吸引客户，但缺乏相应的风险控制机制和保障措施。

2. 合同条款不规范：在实际操作中发现，很多融资居间服务合同存在条款模糊、权利义务不对等的问题。有的合同未明确约定服务期限、费用收取标准以及违约责任，导致后续容易产生争议。

操作风险

1. 信息不对称问题：融资居间机构可能故意隐瞒或虚构借款人资质及项目真实情况，或者利用信息优势诱导投资者作出不理性决策。

融资居间服务合同风险及防范策略 图1

2. 资金挪用风险：一些居间机构通过设置多重收费环节和名目，截留投资者资金用于自身运营或其他高风险投资，导致资金链断裂后无法归还。

道德风险

1. 从业者职业道德失范：部分融资居间服务人员缺乏职业操守，利用职务之便谋取私利。如通过虚报项目收益、伪造文件等手段骗取投资者信任。

融资居间服务合同风险及防范策略 图2

2. 利益冲突：个别机构可能为借贷双方提供服务，在收取双重佣金的情况下，容易出现偏向某一方的利益输送行为。

融资居间服务合同风险的防范策略

（一）完善法律制度建设

1. 明确融资居间行业的准入门槛和业务规范，制定统一的行业标准。

2. 加强监管机构对融资居间服务的动态监测，建立风险预警机制。

3. 制定详细的居间服务合同模板，明确各方权利义务关系。

（二）提升机构内控水平

1. 建立严格的客户认证和项目审核机制，确保信息真实可靠。

2. 合理设计收费模式，避免过度依赖佣金收入。建议采取按成功交易比例收取服务费的方式，并设置合理的费率区间。

3. 完善资金管理制度，设立独立的第三方托管账户，保证资金安全。

（三）加强合同管理

1. 在签署融资居间合必须严格审查各方资质和信用状况，必要时可要求提供担保或抵押品。

2. 合同中应明确约定服务期限、服务内容、收费方式及违约责任。建议引入法律专业人士参与合同拟定过程，确保条款合法有效。

3. 签署后及时备案，尤其是在金融监管部门指定的平台进行登记。

（四）保护投资者合法权益

1. 对投资者进行充分的风险提示和教育，帮助其理性决策。

2. 建立有效的投诉处理机制，及时解决合同履行过程中出现的问题。

3. 建议投资者在签订合要求居间机构提供详细的尽职调查报告，并保留所有交易凭证。

融资居间服务是现代金融市场的重要组成部分，在促进资金融通方面发挥着积极作用。但相伴而生的各种合同风险也不容忽视。通过建立健全的法律制度、加强行业自律、提升机构内控水平等多方面的努力，可以有效降低融资居间服务合同风险，维护市场秩序和投资者合法权益，推动行业的健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）