东莞加强金融中介监管：规范行业发展，防范金融风险

随着我国金融市场的发展和金融创新的不断推进，金融中介行业在服务实体经济、促进资金融通方面发挥了重要作用。金融中介行业的快速发展也暴露出一些问题，如部分中介机构合规意识薄弱、业务操作不规范、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了市场的健康发展，还可能引发系统性金融风险。在此背景下，东莞市金融委员会办公室（以下简称“市金委办”）近期对辖内金融中介行业展开了一系列监督检查工作，旨在进一步规范行业发展秩序，提升中介机构服务水平，防范金融风险。

东莞加强金融中介监管的背景与意义

作为广东省经济发达地区之一，东莞近年来在金融服务实体经济方面取得了显着成效。数据显示，截至2025年4月末，东莞市新增制造业贷款262亿元，占各行业新增贷款的超四成；专精特新企业贷款、小型微型企业贷款分别同比32.37%和13.6%，均高于同期东莞市本外币贷款平均水平。这些成绩的取得离不开金融机构的支持，但也对金融中介行业的规范发展提出了更高要求。

在金融服务实体经济的过程中，金融中介行业扮演着桥梁和纽带的角色。一些中介机构为了追求短期利益，存在以下问题：一是未按规定进行信息披露，导致委托人无法全面了解风险；二是通过虚假宣传、误导性陈述等不正当手段吸引客户；三是违规承诺收益或承担损失，违反监管规定；四是未建立完善的内部风控体系，导致业务操作失误。

东莞加强金融中介监管：规范行业发展，防范金融风险 图1

针对这些问题，市金委办近期开展了针对辖内金融中介行业的专项整治行动。此次整治工作主要围绕以下几方面展开：一是检查中介机构的合规性，重点排查是否存在“假首付”、“资金池”等违规行为；二是强化信息披露要求，确保客户能够获得真实、完整的信息；三是完善风险防控机制，督促机构建立健全内部风控体系；四是加强从业人员资质管理，严把准入关口。

东莞金融中介行业存在的主要问题

在专项整治行动中，市金委办发现部分金融中介机构存在以下突出问题：

1. 合规意识淡薄：一些机构为了追求业务规模，忽视了合规要求。在开展融资担保业务时，未按规定对客户资质进行严格审查，导致风险积聚。

2. 信息披露不透明：部份机构在产品营销过程中使用夸大或模糊的表述方式，使得客户难以全面了解产品的风险和收益特征。

3. 内部管控存在漏洞：一些机构未能建立有效的事前、事中、事后风控机制，造成业务操作失误或资金挪用问题。

东莞加强金融中介监管：规范行业发展，防范金融风险 图2

4. 人员素质参差不齐：部分从业人员缺乏专业素养，甚至存在道德风险。

这些问题的存在不仅损害了金融市场的健康发展，还可能对区域经济稳定构成威胁。为此，市金委办要求各中介机构对照自查清单，认真开展内部排查，并限期整改发现的问题。

规范金融中介发展的具体举措

为推动金融中介行业健康有序发展，东莞市采取了一系列创新性措施：

1. 建立分类监管体系：根据机构的业务规模、风险状况等因素，实施差异化监管策略。

2. 强化信息披露要求：开发统一的信息披露平台，确保客户能够及时获取所需信息。

3. 完善风险预警机制：通过大数据技术分析行业运行情况，及时发现和处置苗头性问题。

4. 提升从业人员素质：组织专业培训课程，提高从业人员的业务能力和合规意识。

市金委办表示，下一步将重点抓好以下几项工作：

（1）加强对重点机构的监管力度，防止出现系统性风险；

（2）建立健全行业自律机制，发挥行业协会的作用；

（3）畅通举报渠道，鼓励社会力量参与监督。

与建议

规范金融中介行业发展是一项长期而艰巨的任务。从政府层面来看，东莞市将继续完善相关政策措施，加强事中事后监管，并运用科技手段提升监管效能。对于金融中介机构而言，则需要积极适应监管要求，在合规经营的基础上不断提升服务水平。

笔者认为应从以下几个方面进一步优化行业发展环境：

1. 加大政策支持力度：在风险可控的前提下，鼓励创新业务模式；

2. 建立行业交流平台：促进机构之间的经验分享和优势互补；

3. 完善退出机制：对严重违法违规的机构实施市场退出。

金融中介行业的规范发展，不仅关系到行业的长远健康发展，也直接关系到区域经济的稳定运行。东莞市的实践为其他地区提供了有益参考。期待通过各方共同努力，推动金融中介行业更好地服务实体经济，实现高质量发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）