融资租赁行业风险管理与法律事务管理：哪个更关键？

在当前中国经济产业结构调整和金融创新的大背景下，融资租赁作为一种重要的融资工具和企业资产运营模式，近年来在中国得到了快速发展。根据相关统计数据显示，截至2023年6月底，全国融资租赁行业企业的数量已超过9,0家，业务规模突破3万亿元人民币。在这一行业的快速发展过程中，风险管理和法律事务管理始终是企业管理层关注的核心问题之一。究竟是在融资租赁公司中风险管理更为关键，还是法务管理更加重要？基于行业现状和实际案例进行系统分析。

融资租赁行业面临的两大核心管理模块：风险与法务

融资租赁是一种结合了金融租赁和经营租赁特点的综合性融资工具。它不仅涉及到复杂的金融运作模式，还需要高度关注承租人的信用能力和市场环境的变化。在这种商业模式下，融资租赁公司在日常运营中需要处理两类关键事务：

1. 风险管理

融资租赁行业风险管理与法律事务管理：哪个更关键？ 图1

风险管理的核心目标是确保公司资产的安全性和业务的可持续性。在融资租赁交易中，风险主要可以分为以下几种类型：

信用风险：承租人因经营不善或其他原因导致无法按时支付租金或无力偿还租赁物。

操作风险：由于内部流程管理不善或员工操作失误引发的损失。

市场风险：外部经济环境变化对融资租赁资产价值的影响，设备贬值、行业周期性波动等。

2. 法律事务管理

法务管理的核心在于确保公司所有业务活动符合法律法规要求，并在发生争议时能够通过法律手段维护自身权益。法务工作主要包括：

融资租赁行业风险管理与法律事务管理：哪个更关键？ 图2

审核融资租赁合同的合规性

处理违约事件，采取法律手段追偿欠款或收回租赁物

应对因承租人破产或其他特殊情况引发的法律纠纷

这两项管理职能在融资租赁公司的日常运营中都具有极其重要的地位。在实际操作中，究竟哪一项更为关键？这需要结合行业特点和具体业务场景进行分析。

融资租赁公司风险管理的重要性

融资租赁公司在经营过程中面临的最核心问题是信用风险控制。根据中国租赁联盟发布的《2023年中国融资租赁行业发展报告》，逾期租金的回收率普遍低于70%，部分小规模融资租赁企业的坏账率甚至超过15%。这种高违约率的存在，使得风险管理成为融资租赁公司能否实现可持续发展的关键因素。

1. 风险管理的关键环节

在融资租赁业务中，风险管理工作主要集中在以下几个环节：

承租人资质审核：通过对企业财务状况、经营历史和行业前景的全面评估，确定其还款能力和信用水平。这一步骤需要结合定量分析（如财务比率）和定性判断（如企业管理层稳定性）。

租赁物价值评估与监控：定期对融资租赁资产的价值进行评估，并根据市场变化调整风险敞口。在光伏行业波动较大的情况下，及时识别高贬值设备并采取相应措施。

动态风险管理：在业务开展过程中，持续监测承租人的经营状况，及时发现潜在问题并采取预防性措施。

2. 风险管理的有效工具

融资租赁公司需要借助多种工具和技术来提升风险管理的效率和准确性：

数据驱动的风险评估模型：基于历史数据分析，建立适合自身业务特点的信用评分系统。

租前、租中、租后全流程监控体系：确保每一个环节的风险都能够被及时识别和处理。

预警机制：设置财务指标预警线，在承租人出现经营状况恶化迹象时立即采取行动。

3. 风险管理的典型案例

以某融资租赁公司为例，该公司在开展光伏设备租赁业务时，由于未能准确评估行业波动带来的风险，在承租人发生大规模违约后损失惨重。这一案例表明，即使是最具有市场前景的行业，也需要进行审慎的风险评估和管理。

融资租赁公司的法律事务管理

与风险管理相比，融资租赁公司的法务工作虽然在日常经营中的直观重要性稍逊一筹，但在保障企业权益方面发挥着不可替代的作用。以下是法务管理的关键点：

1. 合同合规性审查

融资租赁合同是整个业务的核心文件，其内容必须严格符合相关法律法规要求，尤其是《中华人民共和国合同法》和《金融租赁公司管理办法》等法规。关键的法律问题包括：

租赁物所有权归属

担保措施的有效性

解决争议的具体条款设计

2. 法务支持在风险控制中的作用

虽然风险管理更多地关注事前预防，但法务部门通过提供专业的合同审查和法律顾问服务，能够帮助公司从法律角度完善风险管理体系。

在制定承租人准入标准时提出合规性建议

发现潜在法律风险并及时提示业务部门规避

3. 应对租赁物处置问题

当承租人出现违约时，融资租赁公司往往需要通过法律手段实现租赁物的快速回收和处置。在这个过程中，专业法务人员的作用不可替代：

起诉与执行：确保公司能够通过法律途径追偿欠款并收回设备

处置特殊情形：如承租人破产时，依法参与破产程序维护自身权益

4. 法律风险管理中的实际挑战

融资租赁公司在法务管理中面临的主要挑战包括：

法律法规更新速度快，需持续学习和适应

全国范围内法律执行标准不统一，跨区域业务的处理难度较大

法律服务外包成本较高，且难以完全保障服务质量

风险管理与法律事务管理的协同关系

尽管风险管理与法务管理在融资租赁公司的日常运营中都具有重要意义，但两者的侧重点有所不同。从某种程度上说，风险管理更像是"预防医学"，注重在业务开展前将风险控制在萌芽状态；而法务管理则更像"治疗医学"，主要在出现问题后通过法律手段解决问题和维护权益。

在实际工作中，融资租赁公司需要将两者有机结合：

1. 风险为本，法务支撑：在日常业务中以风险管理为核心，依靠法务部门提供支持。

2. 动态调整管理策略：根据市场环境和企业发展阶段的变化，灵活调整风险管理和法务工作的重点。

与建议

综合来看，在融资租赁公司中：

风险管理是更为基础且关键的管理工作。它直接关系到公司的资产安全和业务可持续性。

法务工作虽然在日常运营中的"显性"作用相对较小，但在保障企业权益和处理突发事件方面具有不可替代的价值。

融资租赁公司需要将风险管理和法务工作有机结合，在注重风险控制的也要充分发挥法律部门的支持作用。建议融资租赁公司在实际工作中做到以下几点：

1. 建立健全风险管理组织架构：确保风险管理工作有专门的团队负责，并制定清晰的管理流程。

2. 加强合同管理：通过标准化合同模板和严格的审查机制降低法律风险。

3. 强化法务 teams的专业能力：通过外部培训和内部学习不断提升法务人员的专业素养。

4. 建立风险预警与应对机制：在业务开展过程中及时发现风险并采取有效措施。

融资租赁行业作为金融创新的重要组成部分，在未来将继续发挥其服务实体经济的作用。而做好风险管理与法律事务管理，则是保障这一行业健康发展的关键所在。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）