科技赋能融资服务数字化创新驱动企业资金血脉畅通

随着全球经济的快速发展和市场竞争的日益加剧，企业融资问题已成为影响企业发展壮大的关键性因素。在金融居间领域，如何有效解决中小微企业的"融资难、融资贵"问题，已经成为行业内关注的核心议题。

企业融资服务概述

企业融资服务作为金融居间领域的重要组成部分，其核心目标是通过专业化的中介服务，帮助企业获得所需资金支持。当前，我国企业融资需求呈现出多层次、多样化的特点：

中小微创新企业在发展初期普遍面临启动资金不足的困境；

科技赋能融资服务数字化创新驱动企业资金血脉畅通 图1

制造业转型升级过程中需要大量技术改造资金；

服务业扩张阶段对营运资本的需求持续上升；

从供给侧来看，传统信贷模式存在服务效率低、覆盖面有限等短板。以某城商行为例，其2025年3月末民营企业贷款余额为1,0476.21亿元，占全部贷款比例不到三成，这与中小微企业的实际融资需求之间仍存在显着差距。

当前企业融资服务面临的主要问题

（一）资金供需信息不对称突出

众多中小企业缺乏规范的财务制度和透明的信息披露机制，难以获得金融机构的信任。以某科技公司为例，其A项目因技术领先而市场需求旺盛，但由于创始团队未建立完整的财务模型，导致银行信贷审批流程长达3个月。

（二）融资渠道有限

传统融资方式以外的企业融资需求未能得到有效满足。众多初创期企业无法通过传统的抵质押融资获得资金支持，而天使投资、风险投资等创新融资渠道门槛较高，难以惠及大多数中小企业。

（三）融资成本高企

尽管年来政策引导贷款利率下行，但实际融资成本仍处高位。以某制造业企业为例，其2025年从某股份制银行获得的流动资金贷款利率为5.8%，显着高于行业均投资回报率水。

科技赋能融资服务创新实践

针对上述问题，行业内积极探索数字化解决方案：

（一）建立智能化融资台

以某金融科技公司开发的智能风控系统为例，该台运用分布式账本技术（区块链的中文替代表述），构建企业信用画像，并通过机器学算法优化风险定价模型。

（二）推出定制化金融产品

新成立的科技创新银行针对不同类型企业研发专属信贷产品。

针对初创期企业的"创新贷"：

最低授信额度50万元；

均审批时长缩短至7个工作日；

不要求传统抵押担保；

支持制造业升级的"技改贷"：

提供最长10年贷款期限；

利率可享基准利率下浮5%优惠；

（三）创新融资服务模式

通过建立企业信用评价体系，降低信息不对称。某集团推出的"云授信"服务，借助大数据分析技术，在24小时内完成企业信用评级。

未来发展趋势与建议

（一）完善数字基础设施

建议由政府牵头，建设统一的企业融资信息台，整合税务、海关、法院等多部门数据。

（二）加强政策支持力度

进一步优化融资担保体系，扩大风险补偿资金池规模。

建立中小企业融资 Guarantee基金；

提高知识产权质押融资的风险分担比例；

（三）推动产融结合

科技赋能融资服务数字化创新驱动企业资金血脉畅通 图2

鼓励产业链核心企业搭建供应链金融服务平台，为上下游中小企业提供订单融资、应收账款融资等服务。

企业融资难题是一项系统工程，需要政府、金融机构和科技企业的协同努力。金融居间机构应在坚守风险防控底线的基础上，持续创新服务模式，运用金融科技手段提升服务效能，为实体经济发展源源不断注入 "活水"。

通过数字化赋能，未来的企业融资服务体系将更加精准高效，不仅能满足企业发展对资金的需求，更能引导资本流向科技创新、绿色经济等国家重点领域，在服务实体经济中发挥更大价值。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）