2024年金融中介专项整治进度报告：深化监管，净化市场环境

随着金融市场的发展和金融业务的不断创新，金融中介行业在服务实体经济、促进资金融通方面发挥着越来越重要的作用。与此行业的快速发展也伴随着一些乱象的出现，如乱收费、销售质次价高产品、利用封建迷信进行宣传等不正当行为。这些问题不仅损害了消费者的合法权益，也影响了金融市场的健康发展和声誉。在2024年，相关部门采取了一系列措施，集中开展了“315金融中介专项整治”行动，取得了显着成效。

专项整治的背景与意义

金融中介作为连接投资者与融资者的重要桥梁，在现代金融市场中扮演着不可或缺的角色。部分中介机构为了追求短期利益，忽视了风险控制和合规经营的要求，导致市场秩序混乱，损害了客户的信任和市场的健康发展。特别是在一些领域，如区块链借贷、智能投顾等领域，由于监管法规尚不完善，一些不法分子趁机从事非法金融活动，给投资者带来了巨大的经济损失。

针对这些问题，2024年“315金融中介专项整治”行动应运而生。此次专项行动旨在打击金融中介领域的违法违规行为，规范市场秩序，保护投资者合法权益，促进行业健康有序发展。

专项整治的措施与成效

在此次专项整治中，相关部门采取了多项有力措施：

2024年金融中介专项整治进度报告：深化监管，净化市场环境 图1

（一）加强行业监管，完善法规制度

1. 建立健全监管体系：针对金融中介行业的特点和存在的问题，制定了一系列针对性强的监管政策。明确了金融中介机构的准入条件和业务范围，强化了对中介机构高管人员的资质要求。

2. 强化信息披露义务：要求金融机构和中介服务企业必须向消费者提供真实、准确的产品和服务信息，不得进行虚假宣传或误导性销售。

3. 规范收费行为：针对部分机构存在的乱收费问题，明确规定了金融服务项目及对应收费标准，并要求所有收费项目必须明码标价，接受社会监督。

（二）开展联合执法，打击违法行为

1. 部门协作机制：在专项整治过程中，各监管部门加强协调配合，形成了监管合力。金融监管部门与、法院等司法机关建立了联动机制，及时移送案件线索，并对涉嫌犯罪的行为进行刑事追究。

2. 集中整治行动：针对殡葬服务企业存在的乱收费、销售质次价高丧葬用品等问题，开展了多次专项执法检查。仅2024年3月，相关部门就联合开展了一次针对殡葬用品市场的专项检查，查缴了大量违法冥币，对相关经营户进行了严厉查处。

（三）加大宣传力度，提高社会认知

1. 多层次宣传活动：通过组织培训会、发布风险提示等方式，向公众宣传金融中介行业的法律法规和风险防范知识。在校园及周边环境整治工作中，市场监管部门特意针对学生群体开展了一场专题讲座，帮助他们识别非法金融活动。

2. 强化舆论监督：充分发挥媒体的监督作用，曝光了一批违法违规典型案例，并通过媒体平台广泛传播，形成全社会共同关注、共同参与的良好氛围。

（四）深化“监”“警”，长效机制建设

在专项整治的基础上，进一步加强了“监”“检”协作和“监”“警”机制。通过建立信息共享平台，实现监管数据的互通共享；针对一些长期存在的热点、难点问题，制定了针对性解决方案，并纳入常态化工作机制。

（五）行业协会发挥作用

金融中介行业组织也积极配合政府监管部门，开展了一系列自律规范工作。通过制定行业标准和服务准则，加强行业自我约束；建立从业人员黑名单制度，对违法违规行为实施行业禁入等措施。

专项整治中的典型案例

在此次专项整治过程中，查处了一系列违法违规案件：

（一）金融中介公司非法吸收公众存款案

2024年5月，相关部门破获了一起非法吸收公众存款案。涉案公司以承诺高额回报为诱饵，通过公开讲座和推介会等形式，向不特定对象吸收资金，涉案金额高达亿元。主要犯罪嫌疑人被依法逮捕，并追回了部分赃款。

（二）块链平台传销案

一家打着“区块链”旗号的中介平台，通过虚假宣传和夸大其词的方式，发展下线会员并从利。该平台以“静态收益 动态收益”的模式吸引投资者加入，并承诺高额回报。经过调查，该平台涉嫌组织、领导传销活动罪，已被依法取缔。

（三）保险代理公司误导销售案

一家保险公司及其代理人在销售过程中存在未如实履行告知义务、故意夸大保险产品收益等问题。多名投保人因此与该公司产生纠纷并投诉。经监管部门调查，对该保险公司及涉案代理人做出了警告和罚款的处罚决定。

专项整治面临的挑战

尽管取得了一定成效，但专项整治工作仍然面临不少困难和挑战：

（一）法律法规有待进一步完善

部分领域的监管法规尚不健全，一些金融业务缺乏明确的法律界定。在区块链 lending 和智能投顾等领域，现有法律体系难以适应行业快速发展的需要。

（二）执法力度需持续加强

一些违法违规行为具有隐蔽性和复杂性，加之部分机构和人员采取各种手段规避监管，增加了执法难度。

（三）公众金融素养有待提高

部分投资者对金融中介行业的风险认识不足，容易被不法分子利用。如何提高公众尤其是特殊群体（如老年人、学生等）的金融素养，仍是一个重要的课题。

（四）行业创新与规范并重

随着金融科技的快速发展，金融中介服务方式和业务模式不断革新。如何在鼓励创新的确保合规发展，需要在监管政策上做出平衡。

未来工作方向

针对上述问题，下一步要从以下几个方面着手：

（一）继续完善监管制度体系

加快推进相关法律法规的修订和完善工作，特别是对金融业态，要抓紧制定相应的配套法规。加强与其他国家和地区的监管，建立跨境金融中介服务的联合监管机制。

2024年金融中介专项整治进度报告：深化监管，净化市场环境 图2

（二）加强日常监管和风险监测

运用大数据、人工智能等科技手段，提高监管效率和精准度。对重点机构和高风险领域实施差异化监管，及时发现和处置风险隐患。

（三）加大宣传和教育力度

通过多种形式开展金融知识普及活动，帮助公众树立正确的投资观念，增强防范金融诈骗的能力。加强对行业从业者的培训，提升其专业素养和合规意识。

（四）推动行业自律发展

支持行业协会发挥桥梁纽带作用，完善行业自律规则，建立从业人员诚信档案系统。鼓励行业内优秀机构形成示范效应，带动整个行业的服务水平和规范化程度提升。

（五）深化部门协作机制

加强金融监管部门与、法院等部门的协作配合，建立健全案件移送、联合稽查等工作机制，提高打击金融犯罪的效能。

2024年“315金融中介专项整治”行动取得了一定成效，但也反映出金融中介行业监管是一项长期而艰巨的任务。我们既要巩固已有成果，防止问题反弹；又要针对新情况、新问题，不断探索和完善监管措施，推动整个行业持续健康发展。

通过此次专项行动，我们看到了政府在维护金融市场秩序方面的坚定决心和务实态度。相信在各方共同努力下，金融中介行业的规范化、透明化建设将取得更大进展，为服务实体经济和防范系统性金融风险做出积极贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）