银监支持小微企业贷款利润提升项目融资创新

中国银行业监督管理机构（以下简称“银监”）持续加强对小微企业的金融支持力度，通过完善监管政策、鼓励金融创新和优化服务模式，有效缓解了小微企业融资难的问题。在经济下行压力加大的背景下，小微企业作为中国经济的重要组成部分，其贷款需求与利润成为社会各界关注的焦点。从项目融资、企业贷款等多个维度，探讨银监如何支持小微企业发展，提升其盈利能力。

政策支持：银监推动小微企业贷款落地

及银监等部门出台了一系列政策，旨在降低小微企业融资实际利率，提升其贷款可获得性。6月26日召开的常务会议确定了进一步降低小微企业融资实际利率的具体措施，包括完善商业银行服务小微企业监管考核办法、提高银行对小微企业贷款能力等。

在政策引导下，银监要求商业银行优化小微企业的信贷审批流程，简化手续，并通过内部考核激励机制，确保贷款投放目标的实现。中央财政继续安排资金，实施小微企业融资担保降费奖补政策，并通过国家融资担保基金为小微企业提供20亿元以上的担保贷款支持。

银监支持小微企业贷款利润提升项目融资创新 图1

金融创新：科技赋能小微企业贷款服务

在“互联网 ”和大数据技术广泛应用的背景下，商业银行纷纷加强产品和服务模式的创新。某银行推出了基于区块链技术的供应链金融解决方案，通过区块链记录企业的交易数据，为上下游小微企业提供信用评估和融资支持。

银监支持小微企业贷款利润提升项目融资创新 图2

银监鼓励商业银行运用手机银行、网上银行等新渠道，提升服务便利度，并积极与保险公司合作，探索 credit insurance（信用保险）和 loan guarantee insurance（贷款保证保险）等产品，实现多方参与、风险共担的经营模式。这些创新不仅降低了小微企业的融资成本，还提高了其贷款申请的成功率。

规范收费：降低小微企业融资成本

银监要求商业银行认真贯彻落实相关政策，及时清理不合理收费项目，并进一步规范对小微企业的服务收费。在建立科学合理的贷款风险定价机制基础上，银行应努力履行社会责任，对诚实守信、经营稳健的优质小微企业减费让利。

具体而言，商业银行需取消与贷款挂钩的不合理中间业务收费，避免将融资相关的评估费、费等转嫁给小微企业承担。银监还要求银行优化内部考核体系，减少对分支机构在小微贷款业务中的考核压力，确保政策真正落地见效。

项目融资：支持制造业和服务业小微企业

为推动产业升级，银监鼓励商业银行加大对制造业和服务业小微企业的信贷支持力度。某国有银行针对制造业小微企业推出“智能制造贷”产品，为其提供中长期贷款支持；通过知识产权质押融资模式，帮助科技型小微企业将无形资产转化为资金。

常务会议还明确提出，要引导商业银行加大制造业、服务业信贷投放，并鼓励大型银行完善贷款考核机制、设置专项奖励，确保今年制造业全部贷款、中长期贷款和信用贷款占比稳步提升。这些措施不仅为小微企业发展提供了资金支持，还为其转型升级注入了新动力。

小微企业贷款市场潜力巨大

随着中国经济结构的不断优化升级，小微企业在国民经济中的地位日益重要。银监通过政策引导、金融创新和服务优化，为小微企业融资打开了新局面。要实现小微企业利润的持续，仍需在以下几个方面继续努力：

1. 完善信用评估体系：利用大数据和人工智能技术，建立更加精准的小微企业信用评估模型，降低银行的风险定价成本。

2. 加强银企合作：推动商业银行与政府性融资担保机构、保险公司等多方联动，构建风险分担机制，提升小微企业的贷款可获得性。

3. 优化营商环境：通过简化企业注册流程、提高政策透明度等，降低小微企业的运营成本，增强其盈利能力。

在银监的持续支持下，小微企业贷款市场将迎来更大的发展机遇。通过政银企多方协同，必将进一步提升小微企业的融资效率和利润水平，为中国经济的高质量发展注入更多活力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）