山东政府性融资担保体系建设与实践

随着我国经济结构转型和高质量发展要求的提出，金融支持实体经济的重要性日益凸显。作为地方政府的重要政策工具之一，政府性融资担保体系在缓解小微企业、“三农”等薄弱领域融资难、融资贵问题中发挥了不可替代的作用。山东省作为全国经济版图中的重要一极，在推动地方经济和国家经济发展战略布局中占据着关键地位。山东充分发挥政府性融资担保的政策引导作用，建立并完善了以山东省投融资担保集团有限公司（以下简称“山东投融资担保集团”）为省级龙头、成员单位覆盖全省16市的政府性担保体系，持续推进融资担保服务拓维升级，为实体经济高质量发展注入金融“活水”。

山东政府性融资担保体系建设的背景与意义

政府性融资担保是指由政府出资或控股的专业担保机构提供的融资增信服务。其核心功能是通过分担风险、提供信用增进手段，帮助小微企业、农户等缺乏抵押物和信用记录的主体获得银行贷款或其他金融服务。2019年，办公厅发布《关于加强政府性融资担保体系建设的意见》，明确要求构建以省级担保机构为龙头、地市级担保机构为支撑、县级担保机构为基础的全省统一的融资担保体系。在此政策指引下，山东省率先行动，依托山东投融资担保集团，全面启动并加速推进全省政府性融资担保体系的建设和完善。

山东政府性融资担保体系建设与实践 图1

从实践效果来看，山东政府性融资担保体系在小微企业和“三农”融资难题方面取得了显着成效。通过建立省市县三级联动机制，实现了资源的高效整合和风险的有效分担；结合地方经济特色和发展需求，设计了差异化的担保产品和服务模式，满足了不同行业、不同规模的企业贷款需求；在数字化转型的大背景下，山东政府性融资担保体系积极推进 technology的应用，通过大数据分析和区块链技术（可替换为“分布式记账技术”）等手段，提升了担保业务的智能化水平和风控能力。

山东政府性融资担保体系的主要运作模式

从运作机制来看，山东政府性融资担保体系呈现出以下特点：

1. 政策引导与市场化运作相结合：政府性融资担保机构在坚持政策导向的注重市场化运作机制的建立和完善。通过引入专业人才、优化治理体系和提升运营效率，确保担保机构的可持续发展。

山东政府性融资担保体系建设与实践 图2

2. 风险分担机制多方共担：山东省建立了政府、银行、担保机构等多方参与的风险分担机制。具体而言，政府对符合条件的贷款项目提供一定比例的风险补偿，银行在风险评估中给予适度容忍度，担保机构则通过严格的准入标准和动态监测体系控制风险敞口（可替换为“风险暴露”）。

3. 金融科技赋能业务创新：依托大数据、人工智能等技术手段，山东政府性融资担保机构开发了智能化的贷款审核系统和动态风控模型。通过采集企业的经营数据、财务数据以及行业景气度信息，运用机器学习算法对企业的信用状况进行精准评估，从而提高贷款审批效率并降低道德风险（可替换为“逆向选择风险”）。

山东政府性融资担保体系还注重与地方政府其他金融服务政策的协同效应。通过设立普惠金融发展专项资金、实施“首贷培植行动计划”等措施，进一步放大了财政资金的杠杆效应，提升了对小微企业的支持力度。

山东政府性融资担保体系的支持对象与成效

从支持对象来看，山东政府性融资担保体系重点聚焦于小微企业、“三农”以及战略性新兴产业等领域。

1. 小微企业：针对小微企业普遍存在的“轻资产、弱信用”的特点，山东政府性融资担保机构开发了多种专属担保产品，如“科技贷”“知识产权质押贷”等。通过降低反担保要求和优化审批流程，有效降低了小微企业的贷款门槛。数据显示，截至2023年6月底，全省累计为小微企业提供担保贷款超过10亿元，惠及企业超过5万户。

2. 三农领域：围绕农业现代化和乡村振兴战略，山东省政府性融资担保机构积极创新担保模式。推出了“大棚贷”“生猪贷”等特色产品，支持农户发展高效农业和现代农业；通过与农村信用社、农业银行等金融机构深度合作，搭建了覆盖全省的金融服务网络，解决了农村地区金融资源分布不均的问题。

3. 战略性新兴产业：为支持新动能转换和产业升级，山东政府性融资担保机构还特别关注科技型中小企业的发展需求，推出了“专精特新贷”等专属产品，并通过建立“政产学研金”五位一体的协作机制，为企业提供全生命周期的金融服务。

从实践效果来看，山东政府性融资担保体系在解决小微企业和“三农”融资难题方面取得了显着成效。统计数据显示，全省平均担保费率已降至1%以下，企业贷款综合成本明显降低；通过建立风险补偿和代偿机制，担保机构的风险承受能力不断提升，累计为数千家企业化解了流动性危机。

面临的挑战与未来发展方向

尽管山东政府性融资担保体系在支持实体经济方面取得了显着成效，但在实践中仍面临一些亟待解决的问题：

1. 风险分担机制有待进一步优化：部分市县的财政实力较为薄弱，导致风险补偿能力不足；银行等金融机构参与的积极性尚未完全释放。

2. 服务质量与效率需提升：尽管已经实现了信息化改造，但部分地区仍存在信息孤岛现象，影响了业务处理效率和服务体验。

3. 担保产品创新不足：现有担保产品较为单一，难以满足新兴行业和创新型企业的多样化需求。

针对上述问题，未来山东政府性融资担保体系可以从以下几个方面着手改进：

1. 完善风险分担机制：推动建立更加市场化、多元化的风险共担机制，鼓励更多社会力量参与担保业务；探索设立担保基金或池子，进一步放大政策效应。

2. 深化数字化转型：加快金融科技（FinTech）的应用步伐，推动全流程线上办理和智能风控建设；通过区块链技术（可替换为“分布式记账技术”）实现信息共享和穿透式监管。

3. 加大产品和服务创新力度：针对不同行业、不同规模的企业需求，开发定制化担保产品；探索供应链金融、投贷联动等新模式，提升服务实体经济的能力。

山东政府性融资担保体系建设的实践表明，通过政策引导与市场机制的有效结合，可以较好地解决小微企业和“三农”领域的融资难题。这不仅为山东省经济高质量发展提供了有力支撑，也为全国其他省份提供了宝贵经验。随着数字化转型的深入推进和社会资本参与度的提升，山东政府性融资担保体系必将在支持实体经济、助力乡村振兴和新旧动能转换等方面发挥更大的作用，为实现共同富裕目标作出更大贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）