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小微企业现存融资状况_项目投资咨询_投融资讯_巨中成融资 项目投资咨询 148 小微,现存,融资,状况 (一)借款状况小微企业融资发展报告中数据显示,超过62%的企业目前没有任何形式的借款。余下38%有借款的企业中,超过80%的企业最近一年中只有一次(47.5%)或者两次(35.6%)借款经历。小微企业的借款状况与其营业收入和资产总额存在较大关联度

小微企业现存融资状况

徘徊 2021-01-22 14:23
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(一)借款状况

小微企业融资发展报告中数据显示,超过62%的企业目前没有任何形式的借款。余下38%有借款的企业中,超过80%的企业最近一年中只有一次(47.5%)或者两次(35.6%)借款经历。

小微企业的借款状况与其营业收入和资产总额存在较大关联度。营业收入越高、资产总额越大的小微企业样本区间中,有借款的企业占比越大。营业收入在500万~2000万以及资产规模达到5000万~8000万的小微企业中,有借款的占比分别达到55.5%和59.5%,比例远高于规模较小的企业。

小微企业现存融资状况

借款的规模也与小微企业的年营业收入和资产总额存在正相关关系。从数据中可看出,年营业收入在2000万~6000万、资产总额在2000万~8000万的小微企业中,借款规模达到500万以上的企业占比分别达到57.1%和42.2%,远高于资产规模较小的企业。

此外,企业借款规模还与其经营年限成正相关关系。经营10年及以上的企业样本区间中,借款规模达到101万~500万的企业占比达到29.6%,借款500万元以上比例达到16.5%,高于经营年限较短的企业。

从企业的借款来源看,相比小型企业,微型企业选择“向亲戚朋友借款”的比例较大,达到24.3%。处于起步阶段或规模较小的微型企业往往没有历史信用记录,更多地依靠亲戚朋友借款来满足其融资需求。

(二)融资成本

59.4%的小微企业表示,其借款成本在5%~10%之间。四成以上的小微企业表示借款成本超过10%。2012年6月和7月,中国人民银行分别两次下调金融机构人民币存融资基准利率。然而66.1%的企业表示并未感受到两次降息带来的成本降低效应。相比收入、盈利稳定、融资规模大的大企业,小微企业由于其盈利水平不稳定、抗风险能力差、缺乏抵押物等原因,融资议价能力较弱。基于此现状,央行降息的效应大部分被大企业所吸收。分区域看,东部企业中未感到成本降低的比例最高,达到72.2%。这可能与东部小微企业数量、类别众多,且东部地区企业受外贸环境的影响较大,企业为了保持持续经营的短期流动性需求较为集中有关。

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