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小企业融资多半依靠民间借贷融资

年深月久 2021-03-30 13:53
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  小企业生存环境并不乐观:半数的小企业是通过民间借贷完成融资,能从银行贷到款的公司只有15%,而金额在100万元以下的融资基本成为盲区,不受到商业银行的重视。据阿里巴巴方面介绍,此次调查组走访了浙江宁波、温州、台州等7个城市的94家小企业、4家专业市场和12家当地银行,并通过网络问卷对浙江各地2313家小企业进行了调查,此后每季度还将针对不同地区的中小企业进行调研。“2011年以来,随着宏观经济环境变化,在成本增加、人民币升值和国际环境不明朗的形势下,小企业仍然顽强生存,并不存在‘倒闭潮’。”阿里巴巴集团副总裁胡晓明表示,接受实地调研的小企业主全都表示员工报酬较往年有所增长,其中60%以上的企业主表示,人均员工报酬增长率达10%至30%,成为企业经营的最大压力。


  此前,不少分析认为银根紧缩等众多原因是导致小企业出现融资难的原因,但调查显示,紧缩政策对小企业影响并不大。“事实上,小企业融资难的问题一直都存在,这跟相关金融制度和金融企业对小企业的相关政策长期缺位相关。”胡晓明解释称,因为银行一直都是给大客户融资,中小企业客户,尤其是融资需求在100万元以下的小企业,基本就是个盲区,“他们本来就从银行贷不到款,所以银根是否紧缩都没有影响。”

小企业融资多半依靠民间借贷融资

  在调查中,有63%的小企业存在融资需求,但其主要的融资渠道是通过亲友及民间借贷,占比达到50%。此外,通过银行和农信社等传统金融机构作为主要融资渠道的仅占21%(银行15%,农信社6%),通过小额融资公司和典当行作为主要融资渠道的占7%,另有22%的小企业从未与以上金融机构或个人发生过借贷行为。胡晓明坦言,他们在调查中也对12家浙江当地银行的信贷部门进行了走访,小企业基本在银行贷不到款,尤其是100万元以下的金额几乎就是盲区。“我们也一直跟银行有合作,来为一些小企业发放融资,用我们的平台上的数据作为依据。但现实是,传统银行必须有体制外的创新,才能真正服务于中小企业。”


  在调查中也发现面对经营压力,小企业正在积极寻求出路,部分小企业有计划通过产业升级提高边际贡献,应对成本压力,但自有资金又不足以满足这样的支出和扩张。于是民间资本就成为主力,而全国范围拥有正规牌照的小额融资公司仅仅在1500家上下,更多的“民间借贷公司”则依然在身份不明的灰色地带徘徊,令人难辨真假。


  今年以来,民间利率水平飙升,即使是6分、8分的月利率也不鲜见。按照国家规定,小额信贷的最高利率应在银行融资利率的4倍以内,不过这条“红线”对于越来越火的民间借贷,根本难以约束。


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