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银发族成理财潜力股

自由如风 2014-08-18 15:45
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    近日有则新闻头条标题为:小伙子跳广场舞跳出大客户。原来是一个理财销售把那些跳广场舞的大爷大妈转换成了自己的客户,并且业绩提升很快,成为了他的秘密武器。无独有偶,某银行理财经理也将发展客户的目标放到广场舞大妈身上,其中不乏金卡客户,甚至有大妈在其所供职银行存了数千万元存款。如今银发族成了理财机构的新宠,只是目前社会上理财方式五花八门,大爷大妈们你们是不是也为此苦恼不知道如何选择呢?


                            银发族成理财潜力股



    老年人成理财“潜力股”

    手中有闲钱、心里有理财想法的老年人越来越多,“银发族”也成为银行理财产品极力推销的对象。然而,目前社会上理财方式五花八门,选择何种理财产品让“银发族”倍感苦恼。我国早已进入老年化阶段,2012年的最新数据是:老年人53.44万人,占清远总人口的13.17%。另据预测,到2015年时,清远60岁的人口数量相较五年前将增加20%,即从“十一五”期末的50.3万人增长到“十二五”期末的60万人,而60岁以上老年人占全市人口的比例也从12.18%增加到超过14%。

    不同于要供车供房的中年人,老年人经济相对自由很多,又大多都有理财经验,也有抗货币贬值的意识,所以就有了理财需求。老年人大多工作多年,勤俭节约的习惯让他们也有了相当的财富积累,老年人俨然成为理财的“潜力股”。

    老年人理财应以稳健为主

    退休后,老年人资金来源较退休前变窄,资金经受不了激烈的波动,风险承受能力也会逐渐减弱,股票、期货、黄金等理财产品具有风险较高、收益不稳定等特征,并不适合老年人投资。所以应该优先考虑既能防范风险又能确保收益的理财产品。“老年人理财首先考虑的应该是避免风险,建议以稳健的理财方式为主,如果要买理财产品,应该优先考虑保本型的。”清远某资深金融从业人员介绍。

    而目前很多银行推出了多款风险较小的理财产品,比较适合老年人。一类是保本浮动收益型产品。经了解,该类产品在保障投资者本金100%安全的基础上,投资低风险、高信用等级的金融资产和各类债券等,安全性高、投资稳健,比较适合保守型的中老年人购买。

    另外,货币基金、国债等产品由于收益稳定,安全性较高,也成为老年人投资的一大选择。

    老年人理财误区:


1、只选择收益高的产品

    在购买银行理财产品时,是不是只要看收益率就可以了呢?银行理财产品真的没有什么风险吗?这还真不一定,因为在之前就曾出现过银行理财产品负收益的情况。

    因此老年人在购买理财产品时要慎重选择,需结合产品投向、产品风险等级等多个因素来综合考虑,最好选择保本型理财产品。除此之外,其他如产品到期期限、客户整体资金使用情况等都需考虑在内。一味追求收益高的产品并不可取。老年人更应该明确投资理财的目标及心理预期,忌激进和盲目跟风。如果老年人自身具有较为丰富的投资理财经验,可自行整理确认投资理财的目标。经验欠缺的,可考虑寻求子女或者银行专业人士的帮助。

2、投资期限长不留流动资金

    年轻人需要做一些长期的理财规划,包括退休规划和子女教育规划,从投资收益来讲,年轻人投资亏损了,还有时间、有机会赚回来。但老年人退休后,收入来源比较单一,一旦亏损较多,想赚回来的时间成本太高,另外老年人容易生病,常常会有急用钱的时候,医疗费用的支出会占到相当大的比重。所以,老年人不要把太多的钱用于期限较长的投资产品。

需要注意的是:
    老年人投资理财的前提是要预留一定数额的应急备用金,灵活支配。一般来说,以月收入为单位,最好先预留几个月的流动资金以备家庭支出,这部分资金可以活期形式存在银行。

    另外,随着年龄的增长,老年人身体各项机能出现问题的频率逐步增大,受到意外伤害及身体创伤的可能性也大大增加,应该适当增加一些健康保险和意外伤害保险,确保在发生意外时能得到经济上的补偿,可以考虑适当增加商业医疗保险作为补充。


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