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银监会“松绑”融资 助力小微企业融资

一语道破 2014-08-19 13:50
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    由于中小企业抵御市场风险的能力相对较低,和我国目前的社会信用环境还不很理想,不少小微企业面临资金链断裂的压力,也导致企业在“倒贷”过程中背上高成本负担。7月24日,中国银监会发布多项“松绑”措施,提升金融机构小微企业融资服务效率,鼓励其开办续贷、年审制融资和循环融资等创新业务,进一步降低小微企业融资成本。

             银监会“松绑”融资 助力小微企业融资


    银行信贷不便利小微企业融资难而贵

    小微企业融资难、融资贵有很多原因,其中银行信贷的不便利是重要方面。究其因,一是大多数企业主自身难以提供银行融资所需的抵质押物;二是通过专业担保公司的中小企业主同时负担银行利息和担保费,经营重担苦不堪言;三是多数银行机构“重大轻小”,小额融资审批效率低、条件苛刻,中小企业主疲于应付而选择放弃。

    为解决这些问题,银监会发布了《关于完善和创新小微企业融资服务 提高小微企业金融服务水平的通知》。而国务院常务会议就缓解企业融资成本高问题,部署了多项举措。其中提到,要优化商业银行小微企业融资管理,采取续贷提前审批、设立循环融资等方式,提高融资审批发放效率。

    此次《通知》出台的多项措施,正与国务院会议部署相对应,例如鼓励金融机构合理确定小微企业流动资金融资期限,对符合条件的小微企业办理续贷等。

    融资分类标准调整激发银行探索小微融资

    郭田勇说,一些小微企业融资到期后往往被要求“先还后贷”,导致企业的资金链跟不上,利率高企的“过桥”资金,让企业背上沉重的债务负担。“其实,只要企业经营正常,抵押物、担保物充足,基本面没有问题,就应该直接续贷。”

    银监会法规部副主任王科进告诉记者,为了鼓励银行业金融机构开办续贷、年审制融资和循环融资等创新业务,银监会对一些政策进行了调整。“以前企业借新还旧,融资风险分类将降为关注类;但现在对于小微企业续贷的,对于符合正常类的标准的,应划为正常类。”

    工行小企业金融业务部副总经理王旭表示,一旦融资进入关注类对银行和企业来说,都是压力,金融机构需要占用更多的拨备和资本金,增加贷后管理的成本;小微企业则会增加相应的融资成本。“因此分类标准的调整,将有效激发银行探索符合小微企业资金需求特点的融资产品和服务模式。”

    续贷等业务扩围金融机构还需加强风险管理

    其实,在银监会的鼓励和支持下,不少商业银行已开始积极探索新型小微金融服务模式。

    同样是年审通过后可自动延长合同,工行推出“网贷通”则借助互联网,企业可通过网络自助完成循环融资申请。截至今年6月末工行“网贷通”余额已超过3000 亿元,已累计为6.3万家小微企业提供了1.34万亿元的融资支持。“循环融资、年审制融资这些融资品种以前基本上只对大企业。如果这些融资品种能够惠及小微企业,将对解决资金问题起到很大帮助。”郭田勇表示。

    不过,银监会特别强调,金融机构相应地加强融资风险管理。“需严格设定续贷融资业务开办条件,必须是生产经营正常、财务状况良好、信誉良好的企业。”王科进说,金融机构要加强贷前调查和自身内控,防止基层银行信贷员利用续贷手段掩盖不良融资的真实水平。

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