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叶望春:打造智能供应链生态,打破中小企业融资难!_融资视界_投融资讯_巨中成融资 融资视界 150 融资,中小企业融资,企业融资 金融界网站讯 近日,中国中小企业供应链金融高峰论坛暨中国中小企业协会供应链工作委员会成立仪式在北京金融街威斯汀酒店举行。会上,金融壹账通董事长、中小银行互联网金融联盟执行副理事长、供应链金融工作委员会主任叶望春以“打造智能

叶望春:打造智能供应链生态,打破中小企业融资难!

凡人多烦事 2022-08-10 21:00
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金融界网站讯 近日,中国中小企业供应链金融高峰论坛暨中国中小企业协会供应链工作委员会成立仪式在北京金融街威斯汀酒店举行。

会上,金融壹账通董事长、中小银行互联网金融联盟执行副理事长、供应链金融工作委员会主任叶望春以“打造智能供应链金融生态,破解中小企业融资难”为题发表演讲。他表示,未来业内需要运用区块链、人工智能、云计算等技术满足供应链金融的海量市场需求,并通过供应链金融生态圈建立“四大亮点”解决中小企业融资难题。

以下为发言实录:

各位领导各位来宾,大家下午好!刚才听了子彬会长的讲话,我非常感动。为什么?这篇稿子是他自己亲自写的,他对中国的中小企业是那么有感情,对于中国的政策和中国的经济那么了解,我是非常有幸在子彬会长成立中国中小企业协会,我是第一任副会长,我追随子彬会长十年,现在还是中小企业协会的副会长,我也希望能够为中小企业做出自己的一点贡献。

今天我讲的主题打造智能供应链金融生态,破解中小企业融资难。我想提出一个口号,供应链金融有望成为破解中小企业融资难的突破口。实际上我有三个观点,刚才会长讲了供应链金融是不需要抵押不需要担保,是通过应收账款,真实交易可以进行融资。还有是每个中小企业都在一个产业链条上面,如果我们的金融科技能够解决传统的供应链金融,中小企业融资难的问题一定会得到解决。刚才说了56789,重要的事情说3遍,中央都在说56789,我的确也认为中小企业在国民经济中有它的重要地位它的重要作用。

现在中小企业融资难,这是一个世界性的难题,融资难、融资贵、融资慢,我们可以通过这几个数字来看到。现在有60%70%的中小企业不能得到银行正常意义的资金支持,融资贵,在得不到银行支持的情况下,他们通过其他的渠道来的资金一定比银行高2到3倍,还有融资慢,我们知道中小企业对价格的敏感度,没有对时间的要求敏感度那么高,他对时间的要求是非常非常敏感的,所以及时给他钱的时候,他说价格高一点都没有关系。所以我们这里提出融资慢,也是当前中小企业融资难的主要问题。

我们说中小企业融资难是一个世界性难题,那么中小企业它在国民经济中处在一个很重要的位置。所以世界各国都为中小企业解决中小企业的融资难的问题上,都出过文件都出过政策,在金融机构也提出过很多的解决办法。我写了一篇文章在《金融时报》发了,我们在德国包括中国解决中小企业融资上,所做的一些探索。比如说德国的IPC,他对我们的信贷员辅导他的经验,德国IPC在中国也成立了公司,但是由于这种模式推广很慢,推广很难,所以现在德国IPC的公司,中国原来支持了很多中小银行去做这种模式,现在也逐步少了起来。还有一种是淡马锡信贷工厂,我们现在还是引用信贷工厂的方法,但是信贷工厂它也有一些问题,它非常非常标准化,个性化的问题得不到解决。第三是重抵押,我们现在所有的银行都是重抵押,我们一位领导说你们现在的银行不是银行你们现在的银行是一个当铺,你拿东西来我就给你钱,你不拿东西我不给你钱。所以中小银行没有抵押物没有重资产,它有动产,比如票据、应收款、发票、合同,这引出供应链金融模式,这个供应链金融模式应该说还是为中小企业解决融资难的问题,发挥了重要作用。

叶望春:打造智能供应链生态,打破中小企业融资难!

供应链金融现在有13万亿的融资需求,但是我们说传统的供应链金融只解决了十三分之一,只解决一万亿,这个传统的供应链金融还是有一些需要解决的问题。我们说供应链金融有望成为解决中小企业融资难的突破口,这就是说我们的信用抵押这些担保方式,都在融资难上都不能解决。我们希望供应链金融在无抵押无担保这样的情况下,为更多的中小企业去解决问题。现在的政策也对供应链金融,对中小企业融资难的问题出了很多新的政策,不管是发了文件还有一些没发文件的,有一些好的政策。这里我不再多说,这里有很多具体的要求。

现在我们国内供应链金融应该说是蓬勃发展,处在市场的爆发期。我们可以说市场的潜力比较大,我们估计在2020年供应链总的需求达到27万亿,现在分布的产业比较广,还有参与的主体越来越多,过去是银行和保理公司,现在参与的更多,这里我不再解释。

我们说供应链金融为什么有13万亿需求,只解决了1万亿?这里有很多问题,还有很多痛点需要我们解决。从大型的银行来讲,我们大型银行现在他们重点解决的是一级供应商的问题,那么一级供应商它的融资能力还是比较强的,我们更多二级供应商,并不是都能得到融资。那么中小银行由于他们没有核心企业资源,他们连供应链金融系统都没有,因为没有所以他们的资本金受限制。所以中小银行在供应链金融上发挥的作用还不够,我们希望通过金融科技能够让中小银行解决中小企业的问题。上游企业我们刚才说了,上游企业它的资金周转由于核心企业不给宣传,一般核心企业不做周转,做周转就是说我差你多少钱,我还要承认什么时候把钱划给中小企业,那么大的核心企业都不愿意做这个事儿。那么下游企业也是资金压力大,下游企业的风险难控制,所以下游企业的资金问题更困难,实际上核心企业有他们的重点,他们有应收款,有更多的应收款,该应付的也不给。

这里还有一个问题,上游融资贵,那么催生核心企业的采购成本,还有下游企业的融资难,也影响了核心企业的资金周转。下游企业如果快速的给钱,给了核心企业,核心企业也会快速的把钱给上游企业,我们说这几个参与方他们在供应链金融中都有他们的痛点。我们希望供应链金融的4.0版,Fintech变革传统的供应链金融模式,我们希望在子彬的指引下,我们能够构建一个智能化的供应链金融生态,这是我们的目标。

刚才讲了供应链金融4.0,我们要把供应链金融划分成4.0,1.0的时候是中心化,所谓中心化就是以一个特大的核心企业为中心,让他们来解决问题,这个解决的很少,即使是五百强都能解决也是一个好事儿,那么五百强以下的企业你们没有解决。还有是线上化,线上化这是对我们在中心化的基础上,又有一个进步。当然线上化可能是有一些去手工化、去碎片化,但是有一些不一定。还有是平台化,最后我们希望能够过渡到智能化的阶段,通过区块链、人工智能、云计算这些技术来解决刚才说的五个方面的痛点。

我们希望能够解决五个方面的痛点,通过这三个技术:一个是区块链,我们使信用多级的穿透,我们一个一级供应商在核心企业有应收款,那么二级供应商他在一级供应商也有应收款,我们长尾的这些小企业它的钱最终是大核心企业的钱,我们能不能把核心企业的信用能够穿透到最末端最小的企业里面去?还有是数据的交叉验证,我们后面会讲这些内容。数据的交叉验证是我们多方的数据来源,通过多方的数据交叉验证来核实贸易的真实性,让银行放心。我们还要构建一个互信网络,我们还有一个五控的技术,我们做一个大数据库希望通过五控来解决下游融资难的问题,我们希望通过移动云平台能够在线申请,能够在线确认,在线签约,以及能够在线申请带宽、在线发票验证。这样可以解决中小企业融资难融资贵、效率低的问题。

我们希望通过供应链金融的生态圈,我们要建立四大亮点,连接、互信、穿透和生态,下面我们把这四个一点一点的给大家做一些介绍。

第一是连接。传统的供应链金融是一个信息孤岛,信息是隔离的,信息不能共享,我们希望在过去碎片化、信息孤岛这样的情况下,通过我们的技术通过我们的大数据构建一个智能的平台,实现数据的多方连接。这里包括核心企业包括中小企业包括银行包括物流、仓储等等,这些信息的连接和认证,我们这样的连接形成一个网络,这样我们来构建一个生态。我们想中小企业协会有20万个会员,我们这20万个会员怎样首先去做一些连接?下一步我们要跟中小企业协会来汇报。

第二是互信。互信就是银行怎么相信核心企业、相信仓储、相信小企业,这就是通过多维数据去交叉验证,我们说通过一个数据去验证是不行,我们通过第三个数据第四个数据做一些交叉验证,过去中小企业是难以自证的,说这个贸易是真的,这个金额是多少?这可能是有一些问题的。我们给香港做了互联网金融网络,香港是一个全球招标的,我们用我们的区块链去打全球很多大公司,包括IBM,我们做这个平台它是做订单融资,我在一个银行去做一百万的订单,我可能在甲银行做80万乙银行做30万,我们在无感知的情况下让第二个银行第三个银行你的融资突破了订单的总额。我们正在开发第二期,第二期可能和欧洲的供应链金融平台去连接,新加坡我们也正在做。这个网络一会儿我们供应链金融的同事会介绍,在国内我们也准备建这么一个网络,我们互联网金融联盟的成员,我们将提供免费的服务。我们希望通过区块链的技术去可追溯可留痕迹,来逐笔的验证贸易交易的真实性。建立互信,我觉得是非常重要的,一旦建立了互信那么我们就可以在平台上,我们可以建立一个资产池,比如说应收款增加的时候,你的贷款自动增加,在一定比例的情况下。

比如给你100万的应收款,银行说我打一个八折给你80万,你应收款到了200万的时候,你可以自动到160万。这样这个融资过程很快,成本很低,这样会很方便。这是银行和核心企业和中小企业,建立了一种互信。我们在区块链支持认证上面,我们在国际上是拿过奖的。

第三是穿透。穿透是我们前面讲的,我们把核心企业的信用一直穿透到长尾的,最后末端的企业上去。越是末端,越是融资难,它越是融资贵,我们说融资难融资贵,不是一级供应商融资难融资贵,一级供应商的融资不难不贵,难的是往下面走的小企业它非常难非常贵。所以这里我们用电子凭证把这个信用穿透到最末端去。比如说一级供应商核心企业给了一级供应商一千万的信用,这个一千万可能分到几家二级供应商,二级供应商一直往下,我通过电子凭证一直穿透到最末端,这样让最末端的小企业能够享受一级供应商的待遇。这是对他们降低成本,他们快速融资,是非常有价值的。这里是核心企业的签收、背书和流转,我们希望能够更好的支持长尾企业。

最后是建立一个生态。包括核心企业包括银行,包括监管包括海关包括税收等等,我们也在跟海关合作,我们去年跟海关达成了合作协议,我们在天津海关做一些试点,天津海关做区块链的试点,在深圳海关做大数据试点,海关的要求是提升通关速度。我们在这个过程中,通关速度中有一个环节因为进出口企业没有钱交关税,他就不能过,这个不像其他的税收。海关税不交的时候,你不能走。我到天津海关他们说有一个企业从国外进口很多海鲜,也交了关税,他没有钱交的时候这个海鲜发到仓库里面还要受保管费和一大堆费用,所以我们要提高通关速度,你就要去解决企业的关税问题,在这个过程我们要做一些关税贷还有进出口的保险。这个我们都在跟他们做,这一点我觉得是非常重要的,我们也跟国家单一窗口也在合作,他们会提供更多的进出口企业的数据,包括物流、仓储数据。

如果我们在这四个方面都能够实现的话,那么中小企业传统的供应链金融就会得到一次颠覆。我们也希望13万亿的融资需求能够越多的、尽快的得到解决。这样带来的价值对于中小企业来讲能够快速的得到贷款,成本也会降低,对于中小银行来讲,现在中小银行不能给中小企业提供供应链金融,那么我们通过这些技术我们赋能中小银行,我们为中小银行搭建供应链金融的平台,提供供应链金融的解决方案,这是我们要做的工作。这样把他们给当地一些好的龙头企业,也可以作为核心企业。所以我们在供应链金融上面我们有一个口号,就是要重新定义供应链核心企业。过去我们定义的是什么?就是国家大的特大的企业,收入是五千亿以上的。我们说销售收入在30亿的企业里面,能不能定义为核心企业?如果能够定义的话,这样就可以解决不在核心企业这个链条上的中小企业,为什么我们说13万亿需求只解决1万亿,就是因为很多中小企业,虽然在供应链链条上面,但是不在核心企业的链条上面,所以我们要重新定义核心企业,我们要为中小银行赋能,来做好中小银行的供应链融资。核心企业对他们来讲,也会推动他们的发展,解决他们下游资金的问题,加速周转,优化财务,提升管理。

我们已经在四大行业里面实施解决方案,每一个行业实际上它的供应链金融它的特点它的流程都是不一样的,我们先在十个行业里面研究解决方案,我们有十个团队,每个团队研究一个行业。现在已经做了一些探索,我们去年供应链金融平台上线,去年为福田汽车给他们开发了这个,这个系统也上线了,我们也正在中铁建搭建合作平台,已经完成了商务谈判,我们正在进行的有攀钢、电信、嘉兴银行,这是几个代表,嘉兴银行过去没有做过供应链金融,我说你们只给一个企业一个亿的授信,这个钱可以不给这个企业,你可以给这个企业的上游企业,这样你是不是增加很多客户?是不是真正解决企业的问题呢?

另外就是子彬会长给我们提的要求,三强联手、资源共享,服务中小企业。中国中小企业协会是一个最有权威的官方协会,这里有很多企业资源,特别是政策资源,中小银行联盟有资金资源,我们希望这些联盟他们能够为供应链来提供资金,这个融资贵的问题就会一并得到解决。实际上融资贵不是说银行给的贵,是因为在银行贷不到款,他们到银行以外的机构去拿到,如果我们中小银行来提供,为当地的核心企业去提供供应链金融的话,这样中小企业融资成本将会得到缓解。

金融壹账通我们是提供技术的,金融壹账通是一个金融全产业链的金融科技服务平台,刚才黄讲了我们依托我们平安集团30年经验的积累和10多年的科技积累,我们成为平安集团唯一对外输出的平台,我们是一个最懂金融的科技公司,如果仅仅做一个系统做一个解决方案,不能实施不能解决细节问题还是不能成功。我们在美国、新加坡、香港都有我们的金融科技的实验室,我们的业务已经走到了八个国家,现在为国外的四家银行提供了六个产品的服务,国外的金融机构对我们的金融科技技术还是蛮认可的。

我们希望通过三方强强联手,在中小企业协会能够发挥领航的作用,燃动力就是我们联盟提供资金,金融壹账通提供技术。这里我特别想提到的就是,中小企业协会给我们提出很多要求我们也会落实,我们希望供应链金融上可以借鉴国外的政策,提出一些新的政策。比如说英国他们曾经就制订了法律,一些大企业不能长期拖欠中小企业的钱,你拖欠你平均账期是多少?是不是店大欺客?也曾经做过一些法律上面的规定。这样为中小企业融资难的问题,可以发挥政策的威力。

金融工作委员会,我们在中小企业的领导下,我们几方都来参加,我们去做好,按照子彬会长的要求我们去做好具体落地的工作。这是我们刚才讲的几方,能够把工作做好我们希望能够引领行业的发展,引领供应链金融行业的发展,也打造行业的标杆,我们现在正在做几个新的模式,颠覆传统的供应链金融,推广贸易网络,推动政企沟通。我们在子彬会长的领导下,您多说指示,我们多做具体工作,希望把所有的工作能够很好的去落地。科技,让金融更简单!通过我们在座的各位,通过各方努力我们一定为实体经济的发展,为中小企业融资难贡献我们的一份力量,谢谢大家!

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