融资租赁与银行信用：探究二者的紧密联系及风险控制策略

随着我国经济的快速发展，企业对资金的需求日益，融资问题成为企业发展的重要制约因素。在众多融资中，融资租赁和银行信用是企业经常使用的两种融资。融资租赁作为一種灵活多变的融资，已经在我国得到广泛的应用。而银行信用作为融资租赁的基础，二者的紧密联系日益显现。探讨融资租赁与银行信用之间的联系，以及在这两者之间如何进行风险控制。

融资租赁与银行信用的紧密联系

1. 定义及特点

（1）融资租赁

融资租赁，即租赁公司为租赁物件的承租人提供租赁服务，并在租赁期结束后，将租赁物件归还给租赁公司的 financing 。融资租赁具有以下特点：①租赁物件是承租人占有并使用；②租赁期结束后，租赁物件归租赁公司所有；③租赁公司对租赁物件的、维护、保险等费用负责。

（2）银行信用

银行信用是银行基于企业或个人的信用状况，向其提供贷款或授信的一种融资。银行信用具有以下特点：①银行为借款人提供贷款或授信；②借款人需按时偿还贷款本金及利息；③银行根据借款人的信用状况决定贷款额度及利率。

2. 联系与影响

（1）融资租赁对银行信用的影响

融资租赁作为一种新型的融资，能够为企业提供灵活、多变的融资服务。在融资租赁交易中，租赁公司向承租人提供资金支持，降低了承租人的资金压力。租赁公司作为租赁物件的所有者，承担、维护、保险等费用，提高了企业的资金使用效率。融资租赁有助于提高企业的信誉，为企业在银行获得信用贷款提供有力保障。

（2）银行信用对融资租赁的影响

银行信用作为融资租赁的基础，对融资租赁业务的发展具有重要影响。银行对企业的信用评估和信贷审批，直接决定了企业能够获得的融资额度及利率。银行信用的提升可以降低企业的融资成本，吸引更多的企业选择融资租赁这种灵活多变的融资。

风险控制策略

1. 融资租赁风险控制

（1）合理选择租赁物件

租赁公司在选择租赁物件时，应充分考虑承租人的经营状况、信用状况以及租赁物件的价值波动等因素，确保租赁物件的稳定性。

（2）加强租赁合同管理

租赁公司应与承租人签订明确的租赁合同，明确租赁期限、租金、租赁物件的保修期限、租赁物的保险等事项，确保双方权益的保障。

（3）建立健全的风险管理制度

租赁公司应建立健全风险管理制度，包括租赁物件的保值增值、租赁费用的回收、租赁合同的履行等方面，确保租赁业务的稳健发展。

2. 银行信用风险控制

（1）完善信贷审批体系

银行应完善信贷审批体系，提高信贷审批效率，降低信贷风险。具体包括优化信贷审批流程、提高信贷审批人员的素质和能力、建立完善的信贷风险评估机制等。

融资租赁与银行信用：探究二者的紧密联系及风险控制策略 图1

（2）加强信贷风险监控

银行应加强对信贷风险的监控，及时发现信贷风险，采取有效措施予以化解。具体包括建立信贷风险预警机制、对信贷业务进行定期评估、加强与租赁公司的沟通与合作等。

融资租赁与银行信用是现代企业融资中不可或缺的两种融资方式，二者在业务发展、风险控制等方面存在密切联系。本文从定义及特点、联系与影响两个方面探讨了融资租赁与银行信用之间的关系，并分别从融资租赁与银行信用两个角度提出了风险控制策略。企业在实际操作中，应充分发挥融资租赁与银行信用的优势，合理运用风险控制策略，促进企业稳健发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）