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网络融资 受益的同时也要警惕风险

卑微旳骄傲 2014-07-14 17:00
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      中小企业由于自身的“先天不足”的根本因素,融资难这一顽疾一直都无法根除,银行对中小企业的信贷支持非常有限,从而使得融资难问题越来越成为阻碍企业发展的“绊脚石”。怎样为中小企业提供更多融资渠道,银行等金融机构煞费思量。

       长期以来,银行信贷是中小企业赖以融资的主要渠道,但满足银行信贷条件较难,同时,银行推出的产品和服务与中小企业的需求尚存有较大的差距,所以我国中小企业融资占全国主要金融机构各项融资的比例仍然较低。银行融资门槛高、申请手续繁杂、放贷时间长等特点,也使得银行无法有效满足中小企业短、急、频、小的融资需求。

                                网络融资  受益的同时也要警惕风险


       在此形势下,专注于中小企业、基于第三方电子商务平台与金融机构合作的网络融资模式应运而生。网络融资是建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。融资人通过在网上填写融资需求申请与企业信息等资料,借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出融资申请,再经金融机构审核批准后发放融资,是一种数字化的新型融资方式。

       近年来,网络融资正成为一种新兴融资渠道在迅速扩展。除了银行之外,以阿里巴巴、网盛生意宝、敦煌网、数银在线等为代表的电子商务企业纷纷联手多家银行,面向中小企业推出了多种融资产品,如“网贷通”、“e贷通”、“e保通”等等,为中小企业的发展提供了更灵活、更便捷、门槛更低的融资服务。


       网络让融资更迅速


       实际上,中小企业对申请融资的时效性很关注,他们希望获得融资的时间越短越好。而在操作中,到银行办理融资,由于程序繁复,从申请到成功放款时间往往较长,而且需要往返于银行。那么有没有一种可以简化申请融资程序,免去天天跑银行的融资模式呢?那就是网络融资!

       网络融资借助互联网的优势,不仅申请手续简单,而且客户足不出户即可完成融资申请的各项步骤,在符合融资条件下,一般在7个工作日,就可以轻松拿到融资,甚至通过优质的网络融资平台,还可以得到更低的利率和更高的授信额度。

       与传统融资渠道相比,网络融资不仅突破了地域的局限性,而且在灵活性和指向性上更具优势。其采取一站式的融资方式,有效减少信息不对称、交易成本、信息风险管理、参与成本等问题。同时,网络融资手续更简便,效率更高,门槛更低,这无疑是最能吸引中小企业的地方。


       注意防范网络风险


       网络在给融资带来便利的同时,也同样存在着不容忽视的风险,尤其这种基于虚拟平台的服务,其真实性和安全性银企双方都必须考量。

       首先,因网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。

       其次,网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以“融资公司”、“融资公司”等名义对外发放融资。而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。

       再次,如果融资经由网络平台代为发放,那么在网络平台疏于自律,或内部控制程序失效,或被人利用等情况下,则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。

       据统计数据显示,截至2010年12月底,我国网民规模突破4.5亿大关,互联网普及率、网上支付和网上银行增长率都大幅上升,这预示着更多的经济活动已步入互联网时代,而网络融资无疑正是新兴的融资趋势。

       随着融资需求的增长和网络融资的普及,网络融资有效缓解中小企业的融资困难,成为了中小企业发展牵手的“新伴侣”,其不仅进一步支持和促进了中小企业的发展,同时也为银行、第三方电子商务平台、中小企业带来“三方共赢”。当然,希望相关部门能对网络融资的管理更加规范,帮助各方规避风险,这样才能使网络融资走得更远。


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