已贷款购房|可否再用公积金买房？关键条件与政策解读

问题阐述：何为“已经贷款买房了再买公积金可以吗”

在当今中国的房地产市场中，公积金贷款作为一种重要的住房融资，因其低利率和稳定的还款计划，受到广大购房者的青睐。许多购房者可能会遇到一个问题：“我已经用公积金贷款了一套住房，现在想要再次第二套住房时，能否继续使用公积金贷款？”这一问题的核心在于了解当前的公积金贷款政策、个人信用记录以及家庭财产状况是否允许再次申请公积金贷款。

根据目前的中国住房信贷政策，已经申请过公积金贷款并完成抵押登记的家庭，在未完全偿还首笔公积金贷款本息之前，通常是不能再申请第公积金贷款的。这种“只贷一次”的原则主要基于以下几点考虑：

1. 风险控制：银行等金融机构认为，持有两笔长期负债可能增加借款人的违约风险

已贷款购房|可否再用公积金买房？关键条件与政策解读 图1

2. 政策导向：国家住房信贷政策倾向于支持刚性需求，限制投资投机行为

3. 资源优化配置：通过限制重复贷款，避免公积金这一政策性金融工具被过度使用

需要注意的是，不同城市的公积金管理中心可能会有不同的具体规定。在北京和上海等一线城市，部分情况下允许在特定条件下进行二次公积金贷款。

详细解读：已贷款买房后能否再次申请公积金贷款的条件

（一）影响二次公积金贷款的主要因素

1. 首笔贷款的状态

如果当前正在偿还中的公积金贷款状态正常，没有逾期记录，则往往会被认定为不满足再次申请的条件

在还清首笔贷款之后，并且符合其他申请条件的情况下，可以重新申请公积金贷款

2. 家庭名下房产数量

目前大多数城市的公积金政策规定，对于家庭名下的第二套住房不再提供公积金贷款支持，除非是改善型需求和特定政策支持的购房行为

部分三四线城市可能会根据市场情况调整这一政策

3. 住房公积佥账户余额

即使个人满足了其他所有条件，在住房公积佥账户中也需要保持一定余额才能进行贷款申请

一般需要账户余额达到购房总价款的一定比例，10%或20%

4. 征信记录和收入水平

如果借款人在当前贷款期间内有良好的还款记录，并且家庭收入稳定，可以增加再次贷款的成功率

（二）特殊情况下的政策支持

在部分城市，对于二胎或多孩家庭、引进高层次人才等特定情况，可能会有不同的认定标准和优惠措施

深圳某些时候对三孩家庭提供额外的贷款额度或优惠条件

北京部分区域针对购买共有产权住宅提供贷款支持政策

郊区新城或房地产市场活跃的城市，地方政府可能针对住房刚需提供一些特殊的信贷政策

案例分析：不同城市的真实情况对比

（一）上海

情况概述：在上海市，公积金管理中心规定，同一家庭只能申请一次公积金贷款。即使贷款还未还清，在满足特定条件下（如购买限价房或共有产权住宅），也有可能获批准。但这种情况相对 rare。

（二）北京

情况概述：北京市住房公积佥 management center 通常要求借款人在还清首笔贷款后，并且购买的第二套住房为改善型需求时，才允许再次申请公积金贷款。

（三）成都

情况概述：成都市在某些特定情况下（购买共有产权住宅或棚户区改造安置房），允许已经贷款购买一套的市民再次申请公积金贷款。但这需要借款人在首付比、信?记录等方面都达到要求。

与建议

（一）

已经贷款买房的人能否再用公积金买房，主要取决於以下几个因素：

1. 当前贷款是否还清

2. 购买目标房屋的性质（首套房 vs 二套房）

3. 所在城市的具体信贷政策

4. 借款人和家庭的信?记录及经济能力

（二）实用建议

建议一：提前谘询当地公积金筦理中心，了解最新的信贷政策

建议二：保持良好的信用记录，避免贷款期间出现逾期情况

建议三：根据自身经济条件合理规划购房计划，避免超负担借款

（三）风险提示

在未还清首笔贷款的情况下，不要轻易启动二次房贷申请程序。因为这会影响你的信用记录，并可能降低未来借り贷款的机会

如果当地政策允许，在启动二次贷款之前，一定要做好详细的信誉评估和财务规划

附录：主要城市公积金贷款政策摘录

1. 北京

遇到贷款未还清的情况，原则上不允许再次申请

改善型购房申请人需提供更高的首付比例和稳定的收入证明

2. 上海

除特定情况外，一般不允许二次公积金贷款申请

面向共产房、限价房等政策性住房的贷款条件相对宽松

3. 广州

原则上不允许已贷未清者再次申请公积金贷款

买家需提供稳定的工作证明和充分的还款能力证明

4. 深圳

高层次人才和二胎家庭可能享受特殊的贷款政策

公积金贷款额度与账户余额直接相关，申请人需提前累计足够的公积金

已贷款购房|可否再用公积金买房？关键条件与政策解读 图2

5. 成都

在购买共有产权住宅或棚改安置房时，允许已贷未清者再次申请贷款

政策较为灵活，但也需要满足首付比例和信誉条件

以上是针对该问题的详细分析与解答。希望对正在考虑二次公积金贷款购房的朋友们有所帮助。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）