政策性融资担保|政府性融资担保机构的创新与实践

随着我国经济结构转型和金融改革的深入推进，政策性融资担保在服务小微企业、"三农"领域以及重大战略项目中的作用日益凸显。全面阐述政策性融资担保的主要做法，并结合实际案例深入分析其实践创新与未来发展方向。

政策性融资担保的核心内涵与基本特征

政策性融资担保是指由政府出资或控股的担保机构，为小微企业、农户、个体工商户等普惠金融群体提供信用增进服务的一种准公共产品。其本质是通过政府增信机制降低市场主体融资门槛，缓解融资难、融资贵问题，弥补市场失灵。

从功能定位来看，政策性融资担保具有以下显着特征：

政策性融资担保|政府性融资担保机构的创新与实践 图1

1. 准公共服务属性：不以营利为目的，强调社会效益最大化

2. 政策引导性：围绕国家宏观战略和区域发展重点开展业务

3. 风险分担机制：建立政府、银行、企业多方风险共担机制

4. 信用增进功能：通过专业化的增信手段提升市场主体信用等级

政策性融资担保的主要做法

基于提供的资料，可以出以下主要做法：

（一）聚焦主业，突出支小支农定位

《办法》明确规定政府性融资担保机构要坚守专注主业的发展方向。具体表现在：

1. 业务范围限定：

主要为10万元及以下小微企业和个人提供融资担保服务

禁止参与政府债券发行和地方政府融资平台增信

不得开展非融资类担保业务

2. 客户筛选标准：

重点支持制造业、科技型、服务业等领域的成长期企业

倾斜支持"专精特新"企业和绿色低碳项目

对吸纳就业多、科技含量高的企业提供优惠费率

（二）建立风险分担与补偿机制

为确保政策性融资担保业务的可持续发展，各地普遍建立了以下机制：

1. 风险分担机制：

通常由政府承担30%以上的代偿责任比例

银行等金融机构承担70%以内风险敞口

对发生实际代偿的项目实行梯度补偿

2. 损失补偿机制：

建立融资担保专项资金池

根据单户企业代偿额度给予比例式补偿

实行"先代偿、后补偿"的操作模式

（三）实施信用差别化策略

通过加强信用评估和分类管理，实现精准服务：

1. 信用评级体系：

建立基于财务数据、经营能力、征信记录等维度的综合评价模型

对企业分为A、B、C三个等级实施差异化费率政策

2. 反担保措施优化：

逐步减少抵押质押等传统反担保要求

推动信用担保业务占比提升至70%以上

将知识产权、应收账款等纳入可接受抵质押范围

（四）创新产品和服务模式

各地积极探索创新型融资担保服务：

1. 抵押物创新：

接受设备、存货、订单等动产抵押

开展无形资产评估质押试点

2. 产业链融资服务：

设计"供应链担保"专属产品

解决核心企业上下游协同问题

3. 数字化转型：

建立线上审批系统和智能风控平台

实现70%以上业务流程自动化处理

政策性融资担保的创新实践案例

（一）某省科技型小微企业担保项目

该省担保集团针对科技型小微企业推出"知保贷"产品：

接受发明专利等无形资产作为反担保措施

综合费率降低至4.5%，低于市场平均水平

运行一年来，累计为320家科技企业提供18亿元融资支持。

（二）某市绿色农业担保模式

该市政府性担保机构与当地金融机构合作推出"生态贷":

重点支持有机种植、生态养殖等领域农户

创新实施"信用村 整村授信"模式

综合融资成本降低30%以上

下一步发展建议

1. 完善政策支持体系：

建立常态化增资机制

优化风险容忍度考核标准

2. 加强科技赋能：

深化大数据风控技术应用

推动区块链在反欺诈中的运用

3. 创新担保产品：

开发更多场景化融资工具

积极探索"担保 保险"等组合产品模式

4. 强化协同机制：

政策性融资担保|政府性融资担保机构的创新与实践 图2

深化政银担三方合作

探索建立区域间风险分担协作机制

政策性融资担保作为普惠金融体系的重要组成部分，其创新发展对于促进经济转型升级具有重要意义。通过坚守主业定位、创新体制机制和服务模式，政府性融资担保机构必将发挥更大的社会效益和经济效益。

在"十四五"开局之年，我们期待看到更多创新实践，更好服务中小微企业成长、乡村振兴战略实施和实体经济发展大局。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）