贷款买营运车是否必须签订租赁合同？-项目融资中的法律与实践

在现代商业活动中，贷款购车尤其是用于营运的车辆已经成为许多个人和企业的常见选择。在实际操作中，关于"贷款买营运车是否必须签订租赁合同"这一问题，却存在诸多争议和不确定性。从项目融资的角度出发，系统阐述这一问题的关键点，并结合实际案例进行深入分析。

基本概念界定

1. 贷款购车 vs 融资性租赁

在实践中，贷款购买车辆和融资租赁车辆有着本质的区别。前者是指消费者通过银行等金融机构获得车贷，直接拥有车辆的所有权；后者则是一种融资手段，承租人通过支付租金取得使用权，最终可以选择是否购买车辆。

2. 租赁合同的法律地位

贷款买营运车是否必须签订租赁合同？-项目融资中的法律与实践 图1

根据《中华人民共和国合同法》第二百一十二条，租赁合同是明确双方权利义务的基本法律文件。在营运车融资租赁中，租赁合同通常包括租金标准、支付、期限等内容。

融资租赁模式下的租赁合同必要性

1. 融资租赁的特殊性质

相对于传统贷款购车，融资租赁涉及多方利益关系。出租人（金融机构）、承租人和车辆的实际使用人之间需要通过清晰的法律文件来界定权利义务。

2. 合规性要求

银监会等监管机构明确要求，开展融资租赁业务必须签订正式书面合同。这些合同对于规范各方行为、防范金融风险具有重要意义。

3. 风险控制考量

租赁合同通过详细约定租金支付、车辆使用限制等内容，能够有效降低承租人中途违约的风险。也有助于保障出租人的合法权益。

现行法律框架下的解读

1. 《金融租赁管理办法》相关规定

根据银保监发[2020]35号文件要求，融资租赁业务必须以书面形式订立合同，并明确各项具体条款。

2. 民法典的相关规定

《民法典》第七百三十五条规定："融资租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同"。这一法律条文确立了融资租赁必须签订书面合同的基本原则。

3. 实践中的具体要求

在实务操作中，各金融机构都制定了详细的融资租赁合同范本，并报当地银保监分局备案。这些合同条款不仅符合法律规定，也充分考虑到了风险控制的需要。

租赁合同的主要内容

1. 当事人信息

必须准确载明出租人和承租人的基本信息，包括名称或个人姓名、等。

2. 租赁车辆明细

包括但不限于车辆品牌、型号、 VIN码、购车价格等详细信息，确保双方对租赁物无争议。

3. 租金及支付

需要明确租金数额、支付时间（按月或按季）、支付等内容。这有助于保障出租人的收益权，也为承租人提供了清晰的还款计划。

4. 相关权利义务

包括车辆维护保养的责任划分、保险要求、禁止转租条款等重要内容。

5. 租赁期限与购车选择权

通常融资租赁期满后，承租人可以选择以较低的价格租赁物，从而取得所有权。合同中需要对此作出明确约定。

不签订租赁合同的风险

1. 法律效力问题

根据《民法典》要求，融资租赁必须订立书面合同。如果缺少这一环节，在发生争议时将难以维护各方权益。

2. 监管合规风险

银保监会要求金融机构在开展融资租赁业务时必须签订正式合同。不签或漏签可能导致机构面临监管处罚。

贷款买营运车是否必须签订租赁合同？-项目融资中的法律与实践 图2

3. 经营管理混乱

通过租赁合同可以有效规范承租人的使用行为，避免因职责不清导致的管理混乱问题。

案例分析

某汽车金融公司因未与客户签订正式融资租赁合同，导致多起诉讼案件。法院判决显示，在缺乏书面合同的情况下，无法认定融资租赁关系，最终该公司承担了较大的法律风险和经济损失。这一案例充分说明租赁合同在融资租赁业务中的重要性。

优化建议

1. 制定标准化合同模板

各机构应当结合自身业务特点，制定科学合理的融资租赁合同范本，并定期更新完善。

2. 加强合同管理

建立健全的合同管理制度，包括合同文本使用、签署流程监督、档案保存等环节。

3. 提高法律意识

定期组织员工进行法律法规培训，增强全员法治观念和合规意识。

在项目融资领域的融资租赁业务中，签订正式租赁合同是必不可少的。这是维护各方合法权益、防范经营风险的重要保障措施。未来随着相关法律法规的进一步完善，融资租赁行业必将朝着更加规范化、专业化的方向发展。金融机构应当以此为契机，不断提升自身合规管理水平，为社会经济发展提供更优质的金融服务。

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（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）