申请房贷办的假离婚证会上征信吗|假离婚买房的风险与法律后果

“假离婚”用于申请房贷？

在房地产市场持续升温的背景下，一些借款人为规避首付比例、利率上浮等不利政策，选择通过假离婚的方式降低购房门槛。这种做法表面上看似能够节省部分经济成本，实则蕴含巨大的法律和信用风险。随着央行征信系统的不断完善，银行对贷款申请人信息审核力度不断加强，“假离婚”买房的行为逐渐被置于放大镜下。

“假离婚”？

“假离婚”，是指婚姻关系存续期间，夫妻双方恶意串通，以婚姻登记机关备案的方式解除婚姻关系，但并不真正终止原有的家庭关系。这种行为的本质是以欺骗手段获得利益。

假离婚用于申请房贷的常见情形

1. 降低首付比例

申请房贷的假离婚证会上征信吗|假离婚买房的风险与法律后果 图1

在部分城市，首套房和二套房的首付比例差异较大。一些借款人通过离婚分割房产的方式，将原本属于共同财产的房产转移至一人名下，从而以“首套房”身份申请贷款，降低首付比例。

2. 获取更低利率

婚姻状况会影响银行对贷款资质的审核标准。已婚人士和单身人士在利率审批方面可能存在差异，部分借款人希望通过离婚实现“降息”目的。

3. 信用记录优化

一些借款人为改善个人征信记录，试图通过离婚解除原有的共同债务负担，从而获取更优的贷款条件。

假离婚买房的主要风险

1. 法律风险：真实性审查

按照中国《婚姻法》规定，只要在民政部门完成离婚登记并取得相关文书，即视为法律上的已婚状态。银行等金融机构在审核贷款时仅依据表面信息，并不会对婚姻的真实性进行实质性调查。但这种做法存在极大的隐患：

虚假陈述的法律风险

根据《合同法》，借款人在申请房贷过程中若隐瞒婚姻状况或提供虚假信息，可构成欺诈，导致贷款合同无效。

连带责任追究

即使通过“假离婚”暂时获得了较低首付和利率优惠，一旦后续因经济问题无法偿还贷款，银行可以要求双方承担连带还款责任。

2. 信用风险：征信系统的完善

随着央行征信系统不断升级，新版个人征信报告已实现配偶信息共享。银行在审查贷款资质时，能够清晰地看到借款人的婚姻历史和家庭成员的信用状况。通过“假离婚”蒙混过关的成功率正在降低。

3. 经济风险：财产分割与债务承担

若离婚协议中约定将主要资产转移至一方名下，一旦后续产生纠纷或被银行追偿，另一方可能失去对原有共同财产的控制权。

假离婚行为的法律后果

1. 民事责任

可能被追究合同诈骗罪

银行可以要求提前偿还全部贷款本金及利息

被纳入个人信用黑名单，影响未来所有金融活动

2. 刑事责任

情节严重的“假离婚”行为可能构成刑法中的相关犯罪，如：

伪造、变造、使用虚件罪（《刑法》第280条）

拖欠巨额贷款构成的信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪

3. 道德风险

即使未被追究法律责任，“假离婚”行为也会对家庭成员关系造成严重破坏，影响社会和谐稳定。

申请房贷办的假离婚证会上征信吗|假离婚买房的风险与法律后果 图2

银行的风险控制措施

1. 严格的资质审查

审查借款人的婚姻状况真实性

查阅不动产登记信息和银行流水

要求提供近期的社保证明、公积金缴纳记录等材料

2. 动态监控机制

建立健全的风险预警系统

定期更新和审查借款人信息

加强对贷款用途的跟踪检查

3. 法律追偿手段

通过诉讼途径维护权益

将恶意违约人纳入失信被执行人名单

向多个关联主体主张权利

诚信经营才是长久之计

在金融活动中，任何不实行为都是饮鸩止渴。借款人应树立正确的融资观，通过合法合规的途径解决购房资金需求，而不是寄希望于“假离婚”这种弄巧成拙的行为。

随着信用体系和法律制度的不断完善，“假离婚”炒房的空间将被进一步压缩。金融机构也将持续加强风控能力，确保信贷资产安全。对借款个人而言，保持良好的信用记录、合法合规地参与金融活动才是获取长期发展动力的根本保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）