给予退役军人信贷支持：构建多元化金融扶持体系

随着我国经济持续快速发展和国家对退役军人事务的高度重视，如何为退役军人提供有效的信贷支持成为社会各界关注的焦点。退役军人作为宝贵的人力资源，具有较高的政治素质、专业技能和社会责任感。在实际的创业和就业过程中，许多 Veteran 由于信息不对称、缺乏抵押物以及金融市场对其风险认知不足等原因，往往难以获得及时有效的金融服务。为此，构建一个专门针对退役军人的信贷支持体系显得尤为重要。

退役军人信贷支持现状与问题

目前，我国为退役军人提供的金融支持主要体现在创业贷款、技能培训贷等多种形式上，但整体而言仍然存在以下问题：

1. 信贷产品缺乏针对性：现有的信贷产品大多面向普通中小企业和个人客户，并未针对退役军人的特点进行专门设计。“洪城军创贷”虽然推出了10万纯信用无抵押贷款，但对于不同行业、不同规模的 Veteran，其信贷需求和风险特征可能差异较大。

2. 风险评估体系不完善：银行等金融机构在为 Veterans 评分时，更注重财务数据和抵押物的充足性，而忽视了退役军人的军旅经历、职业素养以及荣誉记录等因素。研究表明，Veteran 在的经历往往能有效预测其履约能力和企业经营能力。

给予退役军人信贷支持：构建多元化金融扶持体系 图1

3. 政策协同不足：虽各地陆续出台针对 Veteran 的信贷补贴政策，但政企之间的信息共享机制尚不健全。银行为 Veteran 提供的贷款利率优惠措施，往往因申请流程复杂而流於形式。

4. 信贷意识待加强：部分Veteran自身对於现代金融工具的认识不足，影响了信贷需求的释放。据调研显示，超过60%的 Veteran 表示未曾接触过专属贷款产品。

构建 Veterans信贷支持体系的核心要素

为全面上述瓶颈，建议从以下三个方面着手构建 Veterans 经济扶持的新格局：

（一）创新信贷产品设计

银行等金融机构应针对 Veteran 的特殊需求，设立专属信贷产品。可以考虑推出“军人荣誉贷”，其信贷额度可根据服役年限、职级及获得的荣誉奖项等因素来确定。可设置灵活的还款方式，如阶段性减息或延期还本等。

可探索将退役军人的军旅数据纳入征信评分体系。在试点成功经验的基础上，逐步推广“军旅荣誉信?分”概念，让 Veteran 在信贷申请时能享受优惠政策。

（二）完善风险控制机制

针对 Veteran 群体信贷支持规模大、分散特点，金融机构可采取以下措施：

1. 建立退役军人信贷风控模型：在传统信贷评分指标基础上，增加服役记录、荣誉奖励等特性指标。某行的研究数据表明，具备丰富军旅经历的 Veteran 风险评级往往更优。

2. 引入政府分担机制：设立 Veterans 信贷风险补偿基金，由政府和银行按比例承担贷款坏账损失。这在江浙等地已有成功实践。

3. 推动数据共享平台建设：依托大数据技术建立退役军人信贷信息平台，实现军地情报互通，提高信贷审批效率。

（三）强化政策协同与宣传

1. 政策叠加发力：通过政银企三方联席会议制度，推动信贷优惠政策落地落实。江西省级金融机构可会同省退役军人厅，为 Veteran 提供一揽子扶持方案。

2. 深化银企合作：鼓励银行与退役军人创办的中小企业进行对接，提供“信用贷 项目贷”一条龙服务。

给予退役军人信贷支持：构建多元化金融扶持体系 图2

3. 做好市场宣传：通过举办信贷政策培训班、发放手册等方式，提高 Veteran 群体的信贷意识。某调研报告数据显示，接受过专业信贷培训的 Veteran，贷款申请成功率较普通群体高60%。

典型案例与推广建议

以“南昌洪城军创贷”为例，其推出以来已累计为 50 余户 Veteran 提供信贷支持达 12 民币亿元。该产品的成功在於：

1. 精准对象: 主要面向从事现代农业、电子信息等战新産业创业的退役军人。

2. 创新模式: 推行“信用评级 循环授信”模式，解决 Veteran 羰资金周转问题。

3. 便利措施: 通过设立退役军人专属信贷窗口，提供绿色通道服务。

值得借鉴的是，应因地制推广此项政策。在拥军模范城市南京，可考虑设立“ Veteran 创业孵化中心”，为退役军人创业者提供一站式金融支持。

未来发展方向

1. 科技赋能信贷服务：通过大数据、区块链等技术，建立 Veterans 经济扶持数字平台。“退役军人贷”APP可实现オンライン信贷申请、风险评估等一键式操作。

2. 产品结构多元化：在继续做大信用贷款业务的开发针对 Veteran 的股权投资资金、担保基金等多元金融産品。

3. 国际经验借鉴：研究国外军人信贷支持模式。美役人员可通过 Veterans Affairs 系统获得低息信贷，在我国可以建立类似的信誉保证机制。

退役军人是国家宝贵的人力资源，为其提供有效的信贷支持既具备经济意义，又具备社会效益。未来工作中，需要进一步强化政策创新、市场参与和科技支撑，共同构建覆盖范围更广、支持力度更大的退役军人信贷扶持体系。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）