融资租赁公司贷款规定|项目融资与融资租赁业务监管新规解读

融资租赁在现代经济中的重要性及其贷款规定的必要性

在全球经济快速发展的背景下，融资租赁作为一种重要的金融工具，在推动企业设备更新、技术升级和项目融资方面发挥着不可替代的作用。尤其在中国，随着市场经济的深化和中小企业的快速发展，融资租赁业务呈现出蓬勃发展的态势。据相关数据显示，截至2023年，中国融资租赁行业市场规模已突破3万亿元人民币，服务范围覆盖制造业、基础设施建设、能源电力等多个领域。

在这一快速发展过程中，也伴随着一些不容忽视的问题。部分融资租赁公司通过售后回租等模式，从事着高利转贷业务，不仅扰乱了金融市场秩序，还存在较大的金融风险隐患。为此，中国银保监会于2021年发布了《融资租赁公司监督管理暂行办法》，明确界定了融资租赁公司的业务范围，并要求其不得超越主业范围开展放贷业务。

围绕融资租赁公司在项目融资领域内的贷款规定展开深入分析，探讨这一领域的监管重点、风险防范措施以及未来发展方向。

融资租赁公司贷款规定|项目融资与融资租赁业务监管新规解读 图1

融资租赁贷款的定义与特点

融资租赁是将传统的租赁业务与金融创新相结合的一种金融服务。其基本模式是：承租人（企业）向出租人（融资租赁公司）提出融资需求，并以设备或其他固定资产作为租赁物，通过分期支付租金的获得使用权。与传统银行贷款不同，融资租赁具有以下显着特点：

1. 融资 融物的双重属性

融资租赁不仅提供资金支持，还涉及实物资产的交付和管理。这种"融资 融物"的结合使得融资租赁在风险控制上更具优势。

2. 灵活的业务模式

主要包括直接租赁、售后回租和杠杆租赁等模式：

直接租赁：由出租人直接设备并租赁给承租人使用。

售后回租：承租人将自有资产出售给出租人，再通过融资租赁的形式重新获得使用权。

杠杆租赁：涉及多方共同出资的复杂结构化融资。

3. 风险分担机制

融资租赁公司通常要求承租人提供一定的担保措施，如设备抵押或第三方保证。也会通过建立风险预警系统来监控承租人的经营状况。

在项目融资领域，融资租赁常用于支持企业的技术改造、设备升级和基础设施建设等长周期投资项目。在清洁能源领域，许多中小型环保企业正是通过融资租赁的获得了光伏设备、风力发电机组的资金支持。

融资租赁的法律与监管框架

为规范融资租赁市场的发展，中国制定了一系列法律法规和行业标准：

1. 《合同法》相关条款

依据《中华人民共和国合同法》第二十三章"融资租赁合同"的相关规定，明确了融资租赁双方的权利义务关系。特别是对租金计算、租赁物所有权归属等关键问题进行了明确规定。

2. 银保监会监管政策

根据中国银保监会发布的《融资租赁公司监督管理暂行办法》，融资租赁公司的业务范围被限定为：

融资租赁业务；

转租；

与融资租赁相关的资产残值处理等。

明确禁止融资租赁公司吸收存款或变相吸收公众存款、从事固定收益证券投资等偏离主业的行为。

3. 行业自律规范

中国租赁联盟等行业组织发布了《融资租赁行业自律公约》，要求成员单位加强内控建设，严守合规底线。在开展售后回租业务时，必须确保租赁物的合法性和权属清晰。

近年来监管层面对融资租赁行业的监管力度持续加大。特别是对通过"空壳公司"或"假租赁真放贷"等规避监管的行为，银保监会已经开展了多次专项整治行动。

项目融资中的融资租赁风险分析

尽管融资租赁在项目融资中具有显着优势，但其仍面临着一些不容忽视的风险：

1. 信用风险

承租人因经营不善或市场波动导致无法按时支付租金。特别是在经济下行周期，部分中小企业的还款能力可能出现明显下滑。

2. 资产贬值风险

租赁物的价值受市场价格波动和折旧影响较大。在传统制造业领域，某些设备可能因技术更新而快速贬值。

3. 法律风险

由于融资租赁涉及多方主体和复杂交易结构，存在一定的合同履行风险和法律纠纷隐患。特别是在跨国租赁项目中，还可能面临汇率波动和国际法律差异带来的额外挑战。

4. 监管合规风险

若融资租赁公司未能严格遵守监管部门的业务规范，将面临行政处罚或被列入行业黑名单的风险。

以上风险的存在要求融资租赁公司在开展项目融资业务时必须建立完善的风控体系。可以通过引入大数据技术对承租人进行信用评估，或者与专业保险公司合作分散部分风险。

融资租赁公司应如何合规展业？

面对日趋严格的监管环境和复杂多变的市场形势，融资租赁公司应当从以下几个方面着手，提升自身核心竞争力：

1. 严守主业边界

坚持"融资 融物"的基本定位，不得超越主业范围开展放贷业务。特别是在售后回租等模式中，必须确保租赁标的物的真实性和合法性。

2. 加强风险内控

完善融资租赁项目的尽职调查机制，重点对承租人的财务状况、经营能力和还款能力进行深入评估。建立健全风险预警体系，及时发现和处置潜在问题。

3. 创新业务模式

在合规的前提下探索多元化发展路径。与供应链金融相结合，为上下游企业提供一体化的融资租赁解决方案。

4. 加强行业自律

主动加入行业协会并积极参与行业交流活动。通过共享经验和最佳实践，提升整体行业服务水平。

5. 注重技术创新

引入区块链、人工智能等新技术，提高融资租赁业务的效率和透明度。在租赁物管理方面，可以建立数字化资产管理平台，实现全程可视化监控。

融资租赁公司贷款规定|项目融资与融资租赁业务监管新规解读 图2

合规发展与

融资租赁作为现代金融体系的重要组成部分，在支持实体经济发展、服务中小微企业融资需求方面发挥着独特的作用。行业快速发展的也伴随着一定的风险和挑战。这就要求融资租赁公司必须坚持合规发展理念，既要严格遵守监管规则，又要不断提升自身的专业能力和创新能力。

随着中国"双循环"新发展格局的逐步形成，融资租赁行业有望迎来新的发展机遇期。特别是在绿色金融、新基建等领域，融资租赁公司将扮演更加重要的角色。但这一切的前提是行业必须保持健康可持续的发展态势。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）