金融中介与金融机构的关系探析|金融中介定义|金融机构功能

在金融居间领域中，“金融中介是否包括金融机构”这一问题始终是理论研究和实务操作中的重要议题。为了全面解答这一问题，系统阐述金融中介与金融机构的关系，并结合实际案例进行分析，以期为行业从业者提供有益的参考。

金融中介与金融机构的基本定义

金融居间，是指通过专业机构或个人作为中介，促成资金供需双方达成交易的一系列行为。根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》和中国人民银行《贷款通则》，金融中介主要包括以下几种形式：

1. 银行类金融机构：主要通过存贷款业务提供间接融资服务；

2. 证券类机构：通过承销、保荐等方式为企业提供直接融资支持；

金融中介与金融机构的关系探析|金融中介定义|金融机构功能 图1

3. 保险类机构：通过风险保障机制参与资金融通。

从法律关系上看，金融中介本质上是一种居间合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百二十四条：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。” 在这一定义中，“居间人”即为金融机构或金融中介机构。

金融中介是否包括金融机构的法律判定

在中国现行法律体系中，对“金融中介”与“金融机构”的关系认定主要遵循以下原则：

1. 从功能定位来看

金融中介与金融机构的关系探析|金融中介定义|金融机构功能 图2

金融机构的核心职能是通过专业服务撮合资金供需双方。

这一功能与居间人的角色高度重叠。

2. 从法律实践看

在实际金融业务中，银行、证券公司等传统金融机构在开展存贷款、承销保荐等业务时，本质上都是以居间人身份参与金融交易过程。

3. 监管规定

中国人民银行发布的《非存款类金融投资产品销售适当性管理办法》明确规定，金融机构在销售金融产品时应当履行居间人的职责。

通过以上分析可以得出从功能定位、法律实践和监管要求三个维度来看，金融机构完全符合金融中介的定义特征。在法律层面上，金融机构当然属于金融中介的范畴。

典型金融中介业务与金融机构的关系分析

案例一：企业上市保荐服务

以某科技公司申请新三板挂牌为例：

中介机构（通常为证券公司）作为居间人，负责为企业提供改制辅导、材料制作等专业服务。

整个过程中，中介机构扮演的就是典型的金融居间角色。

案例二：银行信贷业务

在企业贷款业务中：

银行通过开展尽职调查、风险评估等中介服务，撮合借款人与贷款人达成交易。

这一过程完全符合居间合同的基本特征。

这些案例充分表明，在实际金融活动中，金融机构作为居间人的角色贯穿始终。这也进一步证明了金融机构完全属于金融中介的范畴。

行业规范与发展建议

基于以上分析，结合中国金融市场的实际情况，提出以下建议：

1. 完善行业自律规则

在行业协会层面建立统一的金融中介服务标准。

2. 加强合规管理

金融机构应当建立健全居间业务相关的内控制度，防范道德风险。

3. 提升专业能力

加强从业人员培训，提升金融服务的专业性和规范性。

未来发展趋势

随着金融科技的快速发展，数字化金融服务平台将成为金融中介领域的重要新生力量。这一趋势下，金融机构需要：

积极拥抱技术创新；

深化对居间服务本质的理解；

在传统优势业务基础上探索创新发展模式。

金融机构作为金融中介的核心主体，在促进资金融通、优化资源配置等方面发挥着不可替代的作用。如何更好地规范行业发展，提升服务质量，将成为整个行业面临的重要课题。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）