租赁居间融资银行客户经理的角色与实践

租赁居间融资银行客户经理是什么？

在金融行业中，“租赁居间融资银行客户经理”是一个结合了融资租赁、银行服务和居间经纪职能的复合型职业角色。这一职位的核心在于通过融资租赁业务，为银行的高端客户提供综合化的金融服务方案，帮助客户实现资产融资目标。

具体而言，租赁居间融资银行客户经理的主要职责包括：

1. 深入了解客户需求：通过与企业客户的深度沟通，挖掘其在设备采购、技术升级、资产优化等方面的资金需求。

2. 融资方案设计：根据客户需求，协调融资租赁公司（如远东宏信、平安租赁等）设计合适的融资租赁产品组合，匹配银行信贷资金。

租赁居间融资银行客户经理的角色与实践 图1

3. 交易结构优化：通过“直租”模式（Direct Leasing），为客户提供设备采购和使用权分离的融资解决方案，实现“融物融资”的双重目标。

4. 风险管理：通过对融资租赁公司的资质评估、租金回收能力分析，把控整体业务风险。

这种角色在当前中国经济转型升级的大背景下具有重要意义。通过融资租赁这一工具，不仅能够帮助企业缓解资金压力，还能推动设备更新和技术升级，进而为银行创造综合化金融服务收益。

租赁居间融资的模式与流程

1. 基本交易结构：

直接租赁（Direct Leasing）：由融资租赁公司直接设备，并将其使用权出租给承租企业。

作为居间方，银行客户经理需协调融资租赁公司、供货人和承租人三方签署相关合同。这种模式下，融资租赁公司的法律地位和交易结构与传统租赁完全不同。

2. 资金来源：

银行通过向融资租赁公司提供保理融资或银赁通产品（如招银租赁的“融易达”），为融资租赁项目提供流动性支持。

企业客户则可以通过租金分期支付的，实现设备使用权与所有权的分离。

3. 风险控制：

在银行端，需对承租企业的经营状况、财务能力进行严格审查。

对融资租赁公司的偿付能力进行评估，确保租赁资产能够按时变现。交银金租等头部公司在2024年已实现较高的市场投放规模。

银行客户经理的核心技能

1. 专业能力：

租赁居间融资银行客户经理的角色与实践 图2

必须熟悉融资租赁行业的相关政策法规（如《合同法》相关条款）。

掌握银行信贷业务与融资租赁产品的组合设计技巧，能够在风险可控的前提下最大化收益。

2. 沟通协调能力：

需要与企业客户、融资租赁公司、设备供应商保持良好沟通，确保交易链条顺畅运转。

在处理复杂项目时，还需要具备高效的谈判能力和问题解决能力。

3. 市场敏感性：

对行业发展趋势保持高度敏感。在“双碳”背景下，新能源领域的融资租赁需求显着增加。

租赁居间融资的市场与未来

根据上海市融资租赁市场的数据显示，2024年市场规模已超过90亿元。直接租赁业务占比持续提升，显示出市场对这种融资方式的认可度不断提高。

对于银行客户经理而言，这一领域的未来发展机遇主要包括：

1. 行业细分深化：随着技术升级和设备更新需求的增加，融资租赁在高端制造、信息技术等领域的应用将更加广泛。

2. 产品创新：结合供应链金融、资产证券化等新兴工具，设计更具吸引力的融资租赁方案。平安租赁近年来推出的“智慧融租”模式，已实现了较高的市场认可度。

3. 风险管理优化：通过大数据和人工智能技术提升融资租赁项目的风控能力。

租赁居间融资银行客户经理作为金融行业的一个新兴职业角色，在促进企业融资、推动产业升级方面发挥着重要作用。随着我国经济结构的不断优化和金融市场的发展，这一职业将具有更广阔的发展空间。银行客户经理需要不断提升专业能力，把握市场趋势，才能在融资租赁业务中创造更大的价值。

（本文仅代表个人观点，具体操作需结合实际情况和监管要求）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）